Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Zrozumienie konta oszczędnościowego bez podatku (TFSA) w 2023 r
Program Tax-Free Savings Account (TFSA) został wprowadzony przez rząd Kanady w budżecie federalnym na 2008 rok.
Daje każdemu mieszkańcowi Kanady (w tym zagranicznym studentom, pracownikom i stałym rezydentom) w wieku powyżej 18 lat możliwość oszczędzania i inwestowania bez podatku.
TFSA jest zarejestrowanym kontem, takim jak zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych (RRSP).
W przeciwieństwie do RRSP składki na rzecz TFSA nie podlegają odliczeniu dla celów podatku dochodowego; jednak wszelkie zyski kapitałowe, dywidendy lub odsetki wygenerowane z inwestycji TFSA są chronione podatkowo przez całe życie.
Aktualizacja TFSA 2023: W oparciu o zaktualizowane współczynniki indeksacji dla przedziałów podatku dochodowego z 2023 r. i ulg federalnych, roczny limit składek TFSA na 2023 r. wynosi 6500 USD!
Zasady i kwoty TFSA
Są to zasady, o których należy pamiętać, wnosząc wkład do TFSA.
- Musisz mieć ukończone 18 lat, być mieszkańcem Kanady i posiadać ważny numer ubezpieczenia społecznego.
- Za pośrednictwem TFSA możesz inwestować w prawie wszystko, w tym gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC), obligacje, fundusze inwestycyjne, akcje itp.
Dochody z dywidend z zagranicy mogą podlegać zagranicznemu podatkowi u źródła.
- Możesz wypłacić pieniądze ze swojego konta w dowolnym momencie, z dowolnego powodu, bez podatku.
- Możesz ponownie wpłacić dowolną kwotę, którą wypłacisz w następnym roku, plus miejsce na składki na ten rok.
Załóżmy, że w 2022 r.
wypłacisz 5000 USD z TFSA, aby opłacić awaryjną sytuację.
W 2023 roku możesz wpłacić te 5000 USD plus swój zwykły pokój składkowy w wysokości 6500 USD na rok 2023.
- Nie wpłacaj ponad swój limit.
Nadwyżki składek na TFSA podlegają 1% podatkowi od nadwyżek składek każdego miesiąca, dopóki ich nie usuniesz.
Jeśli mieszkasz w Kanadzie od 2009 r., oznacza to, że masz łączną kwotę składek w wysokości 88 000 USD (aktualizacja na 2023 r.).
Jeśli masz wątpliwości co do swojego limitu TFSA, możesz skontaktować się z Canada Revenue Agency (za pośrednictwem Mojego konta) lub skorzystać z telefonicznej usługi informacji podatkowej.
- TFSA nie wpływa na twoje uprawnienia do innych świadczeń lub kredytów rządu federalnego na podstawie twojego poziomu zarobków.
Nie wpłynie to na Twoją ocenę dotyczącą ubezpieczenia na wypadek starości (OAS), kanadyjskich zasiłków na dzieci (CCB), zasiłku na podatek dochodowy od osób pracujących (WITB), podatku od towarów i usług ani ulgi w zharmonizowanym podatku od sprzedaży (GST/HST).
- Możesz przekazać pieniądze współmałżonkowi lub partnerowi, aby wpłacili je na konto TFSA bez naruszania zasady atrybucji Kanadyjskiej Agencji Podatkowej.
- Możesz otworzyć więcej niż jedno konto TFSA i przelewać środki z jednego konta na drugie.
Jednak przelew musi być przelewem bezpośrednim pomiędzy wystawcami rachunków.
Nie należy samodzielnie przekazywać środków.
- Zyski kapitałowe lub dochody z inwestycji generowane na TFSA nie są opodatkowane.
Nie możesz jednak ubiegać się o stratę kapitałową za jakiekolwiek straty poniesione na koncie.
Limit TFSA na 2023 rok
Roczna składka TFSA jest indeksowana do inflacji.
Roczny limit wpłat na rok 2017 wynosił 5500 USD.
Ze względu na utrzymujące się niskie stopy inflacji w ciągu ostatnich kilku lat oraz sposób zaokrąglania rocznych limitów TFSA do najbliższych 500 USD, limit wpłat pozostał na poziomie 5500 USD w 2018 r.
Jednak w 2019 roku wzrosła do 6000 USD, a kwota pozostała taka sama w latach 2020, 2021 i 2022.
Ze względu na wysokie stopy inflacji w 2022 r. roczny limit TFSA wzrasta do 6500 USD w 2023 r.
Możesz przenosić niewykorzystane miejsce na wkład TFSA w nieskończoność.
Limity składek na przestrzeni lat były następujące:
| Rok | Pokój składek |
| 2009 | 5000 $ |
| 2010 | 5000 $ |
| 2011 | 5000 $ |
| 2012 | 5000 $ |
| 2013 | 5500 $ |
| 2014 | 5500 $ |
| 2015 | 10 000 $ |
| 2016 | 5500 $ |
| 2017 | 5500 $ |
| 2018 | 5500 $ |
| 2019 | 6000 $ |
| 2020 | 6000 $ |
| 2021 | 6000 $ |
| 2022 | 6000 $ |
| 2023 | 6500 $ |
| Całkowity | 88 000 $ |
Powiązany: Jak otworzyć moje konto w agencji ratingowej
Pomysły inwestycyjne dla Twojej TFSA
TFSA to świetny sposób na wykorzystanie procentu składanego i zwiększenie inwestycji przy jednoczesnym trzymaniu podatnika z dala od Twoich zysków.
Kilka opcji oszczędności/inwestycji dla Twojej TFSA obejmuje:
1.
Wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe
Możesz przechowywać środki TFSA na wysoko oprocentowanym rachunku oszczędnościowym.
Najlepsze stawki są często oferowane przez banki internetowe, takie jak EQ Bank, Motive Financial i Neo Financial.
Podczas inwestowania na dłuższą metę wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe może nie wystarczyć.
Dzieje się tak dlatego, że ogólna stopa zwrotu jest nadal znacznie niższa niż ta, która jest dostępna, gdy inwestujesz na giełdzie.
Jednak w przypadku inwestycji krótkoterminowych, takich jak oszczędzanie na wkład własny lub utworzenie funduszu awaryjnego, te konta oszczędnościowe są przydatne.
2.
Robo-Doradcy
Robo-doradcy upraszczają proces inwestycyjny, jednocześnie obniżając koszty inwestycji i maksymalizując zwrot z inwestycji.
W Kanadzie jest wielu robo-doradców, ale moim wyborem nr 1 jest Wealthsimple.
Możesz przeczytać i porównać wszystkich głównych Robo-Doradców w Kanadzie.
3.
Fundusze giełdowe
Fundusze giełdowe (ETF) są podobne do funduszy wspólnego inwestowania, z wyjątkiem tego, że ETF są przedmiotem obrotu na giełdach takich jak akcje i oferują znacznie niższe opłaty za zarządzanie.
Ponadto fundusze ETF oferują szeroki wybór i być może będziesz musiał zapłacić prowizje handlowe przy zakupie lub sprzedaży.
Fundusze ETF są doskonałym narzędziem inwestycyjnym, a obecnie samodzielne budowanie portfela ETF jest o wiele łatwiejsze przy użyciu uniwersalnych funduszy ETF, takich jak:
Chcesz bezpośrednio kupować i sprzedawać własne akcje i fundusze ETF? Sprawdź Wealthsimple Trade, aby handlować bez opłat.
4.
Fundusze inwestycyjne/indeksowe
Istnieje kilka ofert funduszy wspólnego inwestowania przez duże banki i inne.
Możesz otworzyć TFSA i kupić fundusze inwestycyjne lub fundusze indeksowe.
Użyłem funduszy e-Series TD na jednym z moich kont TFSA.
W porównaniu do przeciętnego aktywnie zarządzanego funduszu wspólnego inwestowania, wskaźniki kosztów zarządzania (MER) dla funduszy e-Series są niższe i nie ma opłat za założenie ani prowizji.
Możesz znaleźć kilka innych opcji funduszy indeksowych tutaj.
powiązane posty:
