Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Recenzja BMO SmartFolio 2023
Wraz z pojawieniem się robo-doradców technologia poszła o krok dalej w inwestowaniu.
BMO SmartFolio była pierwszą cyfrową usługą inwestycyjną oferowaną przez kanadyjski bank Wielkiej Piątki.
Po założeniu w 2016 r.
RBC wprowadziło usługę robo-doradztwa w postaci RBC InvestEase.
Zanim kanadyjscy giganci bankowi wskoczyli na wóz, firmy fin-tech, takie jak Wealthsimple, już kilka lat wcześniej wprowadziły Kanadyjczykom tanie zautomatyzowane inwestowanie.
Robo-doradcy wywarli wpływ na branżę zarządzania majątkiem na wiele sposobów.
Domyślnie przyciągają inwestorów, którzy chcą zminimalizować opłaty inwestycyjne, a jednocześnie uzyskać dostęp do bezproblemowego zarządzania inwestycjami.
Wcześniej dwiema głównymi opcjami zarządzania portfelem inwestycyjnym było skorzystanie z usług banku (i płacenie wysokich opłat za fundusze inwestycyjne) lub samodzielne zarządzanie portfelem za pomocą rachunku maklerskiego.
Właściwy robo-doradca może zaoferować to, co najlepsze z obu światów, tj. niskie opłaty i profesjonalne zarządzanie portfelem.
Ten Recenzja BMO SmartFolio obejmuje oferowane usługi, opłaty inwestycyjne, które płacisz, oraz ich porównanie z innymi robo-doradcami.
Co to jest BMO SmartFolio?
BMO SmartFolio to usługa robo-doradcy (tj. internetowa usługa zarządzania inwestycjami) oferowana przez najstarszy kanadyjski bank, BMO.
BMO Nesbitt Burns zarządza Twoim kontem, a Twoje portfolio składa się głównie z funduszy ETF z BMO Global Asset Management.
Chociaż „robo-doradcy” mogą przywoływać obrazy robotów zarządzających Twoją inwestycją, jest to nieprawda.
Twoje konto jest zarządzane przez zespół doświadczonych menedżerów portfela (ludzi), którzy decydują, co trafi do Twojego portfela i kiedy wymagane będą korekty.
Jeśli masz pytania, możesz porozmawiać z doradcą inwestycyjnym przez czat, e-mail lub telefon.
BMO oferuje również inne sposoby inwestowania pieniędzy online.
Jego usługa InvestorLine oferuje samodzielne inwestowanie samodzielnie oraz inwestowanie z pomocą zarejestrowanych doradców inwestycyjnych.
BMO SmartFolio jest dostępne we wszystkich prowincjach i terytoriach Kanady.
Jak działa BMO SmartFolio?
Proces rejestracji w celu otwarcia konta BMO SmartFolio jest dość prosty.
Musisz wypełnić kwestionariusz, który określa twoje cele inwestycyjne i tolerancję ryzyka.
Informacje te są następnie wykorzystywane przez zarządzających portfelami w celu dopasowania Cię do odpowiedniego portfela składającego się z funduszy giełdowych (ETF).
Możesz otworzyć następujące konta:
- Nierejestrowane rachunki inwestycyjne (w tym rachunki wspólne)
- Zarejestrowany Plan Oszczędności Emerytalnych (RRSP) – w tym RRSP dla małżonków
- Zarejestrowany Plan Oszczędności na Edukację (RESP)
- Fundusz zarejestrowanych dochodów emerytalnych (RRIF) – w tym RRIF małżonków
- Wolne od podatku konto oszczędnościowe (TFSA)
Minimalny depozyt do otwarcia konta BMO SmartFolio wynosi 1000 USD.
Portfele BMO SmartFolio ETF
BMO SmartFolio oferuje pięć modelowych portfeli ETF.
Portfele te zostały zaprojektowane z myślą o inwestorach o różnych potrzebach inwestycyjnych.
Pięć modeli portfeli to:
- Portfel ochrony kapitału: 10% udziałów w akcjach i 90% docelowego przydziału instrumentów o stałym dochodzie
- Portfel dochodów: 30% akcje i 70% stały dochód
- Zrównoważony portfel: 50% akcje i 50% stały dochód
- Portfel długoterminowego wzrostu: 70% akcje i 30% stały dochód
- Portfel wzrostu akcji: 90% akcje i 10% stały dochód
BMO korzysta ze swojego wewnętrznego funduszu ETF zapewnianego przez BMO Global Asset Management.
Fundusze ETF, które mogą być wykorzystywane w różnych wagach w pięciu modelowych portfelach to:
- BMO Mid Provincial Bond ETF
- ETF BMO Short Corporate Bond
- BMO MT US IG Corp Bd Hdgd do CAD E
- ETF na długie obligacje federalne BMO
- BMO Mid Corporate Bond ETF
- BMO Mid Corporate Bond ETF
- BMO S&P/TSX Kompozytowy ETF z limitem
- BMO MSCI USA ETF wysokiej jakości
- BMO Mid Federal Bond ETF
- ETF Equal Weight US Banks BMO
- BMO Fundusz ETF o niskiej zmienności US Equity (CAD)
- BMO MSCI EAFE ETF
- BMO Eq Wght US HlthCare Hdgd do CA
- BMO Global Infrastructure ETF
- BMO Aggregate Bond ETF
- BMO S&P 500 ETF (CAD)
- BMO High Yld US Corp Bd Hdgd do CAD
- BMO Equal Weight REITs ETF
Opłaty za BMO SmartFolio
BMO SmartFolio ma wielopoziomowy harmonogram opłat oparty na wielkości twojego portfela.
Ich opłaty za zarządzanie są następujące:
- Pierwsze 100 000 $: 0,70%
- Następne 150 000 $: 0,60%
- Następne 250 000 $: 0,50%
- Powyżej 500 000 USD: 0,40%
Oprócz standardowej opłaty za zarządzanie, na Twoje konto wpływają inne opłaty.
1) Wskaźnik kosztów zarządzania ETF (MER) jest wypłacany bezpośrednio dostawcom ETF i nie pojawia się na wyciągu z konta.
MER funduszy ETF używanych przez BMO SmartFolio waha się od 0,20% do 0,35%.
2) Opłaty za przewalutowanie: W przypadku zakupu aktywów w walucie obcej (zwykle USD) może zostać naliczona opłata za przeliczenie w wysokości do 1,5%.
3) Opłaty transakcyjne: Jeśli przeniesiesz swoje konto z BMO do innej instytucji finansowej, obowiązuje opłata w wysokości 135 USD w przypadku niezarejestrowanych kont i do 100 USD w przypadku kont zarejestrowanych (z wyłączeniem TFSA i RRIF).
Żądania wyciągów papierowych kosztują 15 USD za wyciąg.
Przykład opłaty BMO SmartFolio
Portfel o wartości 150 000 USD będzie Cię kosztował:
Pierwsze 100 000 $ przy oprocentowaniu 0,70% = 700 $
Pozostałe 50 000 USD przy oprocentowaniu 0,60% = 300 USD
Całkowita roczna opłata za zarządzanie: 1000 USD
Używając średniego ETF MER w wysokości 0,30%, płacisz dodatkowe 450 $ za łączny łącznie 1450 USD opłat rocznie.
Możesz połączyć rachunki inwestycyjne należące do członków najbliższej rodziny, aby skorzystać z niższych stawek opłat dostępnych dla portfeli przekraczających 100 000 USD.
BMO SmartFolio kontra bogactwo i prostota
Wealthsimple to najpopularniejszy kanadyjski menedżer inwestycji cyfrowych, zarządzający aktywami o wartości ponad 15 miliardów dolarów.
Możesz przeczytać naszą pełną recenzję Wealthsimple.
BMO SmartFolio i Wealthsimple oferują Kanadyjczykom możliwość zaoszczędzenia na opłatach, jednocześnie ciesząc się profesjonalnym zarządzaniem majątkiem, automatycznym równoważeniem, globalnie zdywersyfikowanymi portfelami, dostępem do bezpłatnych porad finansowych i nie tylko.
Oto kilka różnic między tymi dwoma robo-doradcami:
Opłaty
BMO SmartFolio pobiera wyższe opłaty za doradztwo, począwszy od 0,70% od pierwszych 100 000 USD i malejących opłat od kwot przekraczających 100 000 USD.
Wealthsimple pobiera następujące opłaty:
- 0 USD – 100 000 USD: 0,5%
- 100 000 $ +: 0,40%
Aby zobaczyć, jak to wygląda w rzeczywistości, użyjmy tego samego przykładu powyżej (tj. zakładając, że masz portfel o wartości 150 000 USD)
- Opłaty za zarządzanie uiszczane na rzecz BMO SmartFolio: 1000 USD (z wyłączeniem opłat ETF)
- Opłaty za zarządzanie uiszczane na rzecz Wealthsimple: 150 000 USD x 0,40% = 600 USD (z wyłączeniem opłat ETF)
Należy pamiętać, że fundusze ETF używane zarówno przez Wealthsimple, jak i BMO SmartFolio płacą MER.
W chwili pisania tego tekstu opłaty ETF MER dla Wealthsimple wynoszą średnio 0,20%.
W przypadku BMO SmartFolio wynoszą one od 0,20% do 0,35%.
Obaj robo-doradcy oszczędzają pieniądze w porównaniu do inwestowania w tradycyjne fundusze inwestycyjne.
Na przykład, używając wielkości portfela 150 000 USD i średniego MER wynoszącego 2,0% lub więcej dla funduszy inwestycyjnych, w przeciwnym razie możesz płacić 3000 USD opłat rocznie!
Opcje konta inwestycyjnego
BMO SmartFolio i Wealthsimple oferują dostęp do różnych zarejestrowanych i niezarejestrowanych rachunków inwestycyjnych.
Oprócz podstawowych ofert kont, Wealthsimple oferuje również konta LIRA, korporacyjne i powiernicze.
BMO SmartFolio ma małżeński RRSP.
BMO SmartFolio obecnie nie oferuje określonych społecznie odpowiedzialnych portfeli inwestycyjnych ani portfeli inwestycyjnych Halal.
Wealthsimple oferuje obie opcje.
Minimalna inwestycja
BMO SmartFolio wymaga minimalnej kwoty inwestycji w wysokości 1000 USD.
Kiedy/jeśli Twoje konto spadnie poniżej 1000 USD, zostanie sprzedane za gotówkę.
Wealthsimple nie ma minimalnego konta i możesz zacząć inwestować już od 1 USD.
Opłaty transferowe
Być może relikt tradycyjnego bankowego sposobu robienia rzeczy, BMO SmartFolio pobiera opłaty za wycofanie lub przeniesienie konta… do 135 USD.
Wealthsimple nie pobiera żadnych opłat za wypłatę środków lub przeniesienie konta w inne miejsce.
Kiedy przenosisz swoje konta z innych instytucji finansowych do Wealthsimple, pokrywają one opłatę za transfer w wysokości do 150 USD, jeśli przelew wynosi 5000 USD lub więcej.
Gratisy
Zanim zagłębimy się w korzyści, można śmiało powiedzieć, że BMO przewyższa Wealthsimple w kategorii prestiżu.
Jako najstarszy bank w Kanadzie i czwarty co do wielkości pod względem kapitalizacji rynkowej, nie musimy mówić więcej.
To powiedziawszy, klienci Wealthsimple z aktywami przekraczającymi 100 000 USD mają dostęp do niektórych przywilejów VIP, które nie są dostępne z kontem BMO SmartFolio:
- Sesje planowania finansowego
- Obniżona opłata za zarządzanie w wysokości 0,40%.
- Zbieranie strat podatkowych i
- Fundusze efektywne podatkowo
Za ponad 500 000 USD otrzymujesz również 50% zniżki na kompleksowy plan zdrowotny od Medcan.
Strategia inwestycyjna
BMO SmartFolio wykorzystuje strategię pasywno-aktywną (hybrydową), podczas gdy strategia inwestycyjna Wealthsimple jest ściśle pasywna.
Promocje
Zarówno Wealthsimple, jak i BMO SmartFolio mają program Poleć znajomemu, w którym otrzymujesz nagrodę za każdego znajomego lub członka rodziny, który otworzy konto za pomocą Twojego linku polecającego.
BMO SmartFolio Wydajność i wzrost
BMO SmartFolio publikuje historyczne wyniki swoich portfeli modeli.
Na przykład poniżej znajduje się migawka zwrotów zapewnianych przez zrównoważony portfel od momentu jego powstania w 2016 r.
Możesz zobaczyć wyniki własnego portfela, logując się na swoje konto.
Ogólnie rzecz biorąc, historyczne wyniki funduszu lub portfela nie gwarantują tego, co możesz osiągnąć na własnym rachunku w przyszłości.
Wybierając robo-doradcę, powinieneś spojrzeć na jego opublikowane wyniki na przestrzeni lat, a także inne czynniki.
Czy BMO SmartFolio jest bezpieczne?
BMO Nesbitt Burns, które zarządza Twoim kontem, jest członkiem Canadian Investor Protection Fund (CIPF).
Są one również regulowane przez Organizację Regulacyjną Przemysłu Inwestycyjnego (IIROC).
Fundusze, które inwestujesz w BMO Nesbitt Burns, są chronione przez CIPF do 1 000 000 USD, jeśli staną się niewypłacalne.
Czy BMO SmartFolio jest warte Twojego czasu?
Na podstawie tej recenzji BMO SmartFolio oczywiste jest, że robo-doradcy mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy na opłatach inwestycyjnych.
Oszczędności te sumują się i z czasem stają się znaczące.
BMO SmartFolio nie jest najtańszym robo-doradcą w Kanadzie; jednak bank ma doskonałe osiągnięcia obejmujące ponad sto lat.
Jeśli chcesz obniżyć opłaty inwestycyjne do absolutnego minimum, robo-doradcy, tacy jak Wealthsimple i Questwealth, oferują bardziej konkurencyjne opłaty.
Zapoznaj się z tym przewodnikiem porównującym opłaty, aby zobaczyć, jak porównują się niezależni robo-doradcy w Kanadzie.
Recenzja BMO SmartFolio 2022
Streszczenie
BMO SmartFolio to kanadyjski robo-doradca, którego właścicielem jest Bank of Montreal.
Przeczytaj tę recenzję, aby zobaczyć, jak porównują się z Wealthsimple i RBC InvestEase.
