Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Recenzja aplikacji Moka (wcześniej aplikacja Mylo) 2023
Aplikacja Moka (wcześniej aplikacja Mylo) to kanadyjska odpowiedź na zautomatyzowane aplikacje do oszczędzania i inwestowania, takie jak Acorns i Digit w USA oraz Moneybox w Wielkiej Brytanii
Chociaż wszyscy możemy się zgodzić, że oszczędzanie pieniędzy na przyszłość jest generalnie dobrą rzeczą, wielu z nas nigdy się do tego nie zabiera.
Ostatnie statystyki pokazują, że 32% Kanadyjczyków w wieku 45-64 lat nie ma nic (tj.
0 USD) zaoszczędzonych na emeryturę.
To jest rzeczywiście alarmujące! W wieku 64 lat powinieneś być na emeryturze lub planujesz to zrobić wkrótce.
Celem automatycznych aplikacji oszczędnościowych, takich jak Moka, jest uproszczenie procesu oszczędzania i inwestowania.
Nie ma drastycznych zmian w twoim codziennym stylu życia i nie musisz rozumieć drobiazgowych szczegółów zarządzania portfelem.
Po prostu ustal cel oszczędnościowy, a aplikacja zajmie się resztą, przenosząc niewielkie kwoty (reszta drobnych) z konta bankowego do zdywersyfikowanego portfela, który stale rośnie i zwiększa Twoją wartość netto.
Ten Recenzja Moki obejmuje wszystko, co musisz wiedzieć o aplikacji.
Przegląd aplikacji Moka
Moka Financial Technologies Inc. to kanadyjska firma fintech założona w 2017 roku przez Phila Barrara – być może widzieliście odcinek Dragons’ Den, kiedy pojawił się w programie z dr Liamem Cheungiem!
Aplikacja Moka była pierwszą zautomatyzowaną aplikacją do oszczędzania i inwestowania opartą na celach, która umożliwiała Kanadyjczykom łatwe inwestowanie drobnych i zwiększanie bogactwa.
W 2020 roku Mylo zmieniło nazwę na Moka po międzynarodowej ekspansji na Europę i uruchomieniu we Francji.
Ponad 750 000 Kanadyjczyków pobrało aplikację Moka, która ma ocenę 4,4/5 w App Store.
Jak działa aplikacja Moka?
Kiedy po raz pierwszy usłyszałem o Moka, moją reakcją było: „Zoszczędzisz drobne? Jak to działa?”
Pomysł na osiągnięcie celów finansowych poprzez mikroinwestowanie jest całkiem sprytny.
Czy pamiętasz, jak często rezygnujesz z oszczędzania tylko dlatego, że nie stać cię na odłożenie wystarczających środków?
Zautomatyzowane aplikacje do oszczędzania, takie jak Moka, pomagają oszczędzać niewielkie kwoty, co oznacza, że nie musisz się pozbawiać ani radykalnie zmieniać stylu życia.
Po prostu zaokrąglają Twoje zakupy do najbliższego dolara i zapisują różnicę.
Załóżmy na przykład, że kupujesz filiżankę kawy za 3,25 USD za pomocą karty kredytowej.
Aplikacja Mylo zaokrągla Twój zakup do 4,00 $ i umieszcza dodatkowe 75 centów na Twoim koncie Moka.
Trwa to przez cały tydzień.
W każdy poniedziałek łapanki z poprzedniego tygodnia są pobierane z Twojego konta czekowego i inwestowane w Twoim imieniu na rachunek inwestycyjny Moka.
Możesz wypłacić swoje środki w dowolnym momencie.
Oprócz oszczędzania zbiorczego możesz również przyspieszyć wzrost swojego konta inwestycyjnego lub szybciej osiągnąć swój cel finansowy, korzystając z:
Powtarzające się inwestycje: Możesz wybrać cotygodniową wpłatę ustalonej kwoty oprócz zwykłych łapanek.
Mnożnik zaokrąglenia: Możesz skonfigurować swoje konto, aby pomnożyć swoje łapanki nawet przez wielokrotność 10.
Na przykład, jeśli chcesz zwiększyć 5-krotność zainwestowanych drobnych, oszczędności w wysokości 75 centów staną się 3,75 USD (75 centów x 5).
Inwestycje jednorazowe: Możesz dokonywać jednorazowych wpłat na swoje konto, kiedy tylko chcesz szybko osiągnąć swoje cele oszczędnościowe.
Jak otworzyć konto Moka
Otwarcie nowego konta Moka jest łatwe i powinno zająć Ci około 3 minut.
Proces onboardingu obejmuje:
1.
Odwiedź Moka za pomocą tego linku (5 $ bonusu powitalnego).
2.
Załóż konto i odpowiedz na kilka pytań, aby zbudować swój profil inwestora i określić swoje cele finansowe oraz tolerancję ryzyka.
3.
Połącz swoje konto bankowe z aplikacją.
4.
Otóż to! Jesteś na najlepszej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych.
Za każdym razem, gdy polecasz znajomym aplikację, Moka nagradza was oboje 5 $.
Oznacza to, że możesz osiągnąć swoje cele finansowe jeszcze szybciej!
Jak inwestować swoje pieniądze za pomocą Moka
Środkami zapisanymi na Twoim koncie Moka zarządza zarejestrowany kanadyjski zarządzający portfelem w Tactex Asset Management, spółce zależnej Moka Financial Technologies Inc.
Zarządzający portfelem inwestuje Twoje pieniądze za pomocą zdywersyfikowanego portfela tanich funduszy ETF, który jest wzorowany na Teorii Nowoczesnego Portfela.
Możesz inwestować swoje pieniądze w Moka, korzystając z zarejestrowanych rachunków inwestycyjnych (TFSA i RRSP) lub osobistego niezarejestrowanego rachunku podlegającego opodatkowaniu.
Pięć podstawowych typów portfeli oferowanych przez Moka to:
- Konserwatywny: 100% oszczędności
- Konserwatywno-umiarkowany: 40% oszczędności i 60% Obligacje
- Umiarkowany: 60% Obligacje i 40% Akcje
- Umiarkowany-agresywny: 40% Obligacje i 60% Akcje
- Agresywny: 20% Obligacje i 80% Akcje
Oferują również społecznie odpowiedzialny portfel inwestycyjny, Moka SRI Fund, który inwestuje w firmy budujące lepszy świat.
Twój typ portfela jest oparty na profilu inwestora, horyzoncie inwestycyjnym, tolerancji ryzyka i celach finansowych.
Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące swojego konta, zawsze możesz skontaktować się z dedykowanym menedżerem portfela i/lub obsługą klienta za pośrednictwem aplikacji, aby zadać im pytania.
Fundusze ETF wykorzystywane do budowy portfela obejmują:
Inne zalety aplikacji Moka
Oprócz oferowania bezproblemowego inwestowania na kontach wolnych od podatku i podlegających opodatkowaniu, Moka oferuje również:
- Możliwości zwrotu gotówki dzięki Moka Perks.
Użytkownicy korzystają z ekskluzywnych rabatów i ofert cashback od popularnych marek, takich jak Uber Eats, Apple Music, HelloFresh, Staples i innych.
- Moka 360: Ten plan premium zapewnia użytkownikom dostęp do oryginalnych funkcji Moka oraz spersonalizowanego coachingu finansowego, dostęp do dostosowanych planów spłaty zadłużenia i podwójnych bonusów cashback.
Jakie opłaty pobiera Moka?
Zawsze interesuje mnie, ile płacę za opłaty inwestycyjne i ich wpływ na moje długoterminowe zwroty.
Powinieneś wiedzieć, że chociaż pewien poziom opłat jest nieunikniony, zawsze obniża ogólny zwrot z inwestycji.
Moka pobiera stałą opłatę w wysokości 3,99 USD miesięcznie za korzystanie z platformy oszczędności finansowych.
Opłata ta nie różni się w zależności od wielkości konta – czy jest małe, czy duże.
Zagłębmy się w liczby:
Scenariusz 1: Zakładając, że zainwestujesz swoją resztę w wysokości około 20 $ miesięcznie na plan podstawowy.
Pod koniec jednego roku,
- Łączne oszczędności w ciągu roku: 240 USD (20 USD x 12 miesięcy)
- Łączne opłaty uiszczone na rzecz Moka: 47,88 USD (3,99 USD x 12 miesięcy)
- Roczna opłata za zarządzanie Moka = 47,88/240 = 19,95% (To jest wysokie!)
Scenariusz 2: Załóżmy, że inwestujesz 300 USD miesięcznie (reszta plus okazjonalna kwota ryczałtowa lub płatności cykliczne).
Pod koniec roku,
- Łączne oszczędności w ciągu roku: 3600 USD (300 USD x 12 miesięcy)
- Łączne opłaty uiszczone na rzecz Moka: 47,88 USD (3,99 USD x 12 miesięcy)
- Roczna opłata za zarządzanie Moka = 47,88/3600 = 1,33% Twoich aktywów.
To mniej niż w przypadku wielu porównywalnych funduszy inwestycyjnych, które mogą z łatwością obciążyć Cię nawet 1,98% w MER za fundusze akcji!
Powyższe przykłady pokazują, że Moka jest dobra w opłatach, jeśli planujesz z niej mądrze korzystać.
Im więcej oszczędzasz/inwestujesz, tym mniej płacisz opłat, ponieważ ich opłaty są stałe.
Oprócz 3,99 USD miesięcznie pobieranych przez Moka, Twoje inwestycje zazwyczaj będą wiązać się z opłatami za zarządzanie (MER) dla poszczególnych funduszy ETF w Twoim portfelu.
Jest to normalne i występuje również w przypadku Robo-Advisors.
MER pobierane przez tanie fundusze ETF, z których korzysta Moka, mieszczą się w zakresie od 0,06% do 0,38%.
Czy aplikacja Moka jest bezpieczna?
Według firmy stosują te same środki bezpieczeństwa i szyfrowania, których używa Twój bank.
Wskazują również, że Twoje dane nigdy nie są na sprzedaż.
Ponadto Twoje środki są ubezpieczone przez Kanadyjski Fundusz Ochrony Inwestorów (CIPF), co oznacza, że jeśli powiernik twoich środków zbankrutuje, twoje inwestycje są chronione do 1 miliona dolarów.
Czy aplikacja Moka jest dla Ciebie odpowiednia?
Aplikacja Moka jest świetna dla tych, którzy chcą inwestować bez wysiłku, bez myślenia i stresu.
Każdy może czerpać korzyści z używania aplikacji jako strategii oszczędzania/inwestowania.
Na przykład, możesz mieć swoje zarejestrowane portfele inwestycyjne (np.
RRSP i TFSA) i zatrudniać fundusze indeksowe, ETF lub fundusze wspólnego inwestowania na tych rachunkach.
W tym samym czasie możesz użyć Moka do założenia konta oszczędnościowego / inwestycyjnego dla swoich funduszy awaryjnych, funduszu podróżnego lub wakacyjnego, zaliczki na dom, funduszu prezentów świątecznych i innych.
Aplikacja Moka jest szczególnie przydatna, jeśli masz trudności z odłożeniem znacznych sum pieniędzy na raz, aby zainwestować lub zaoszczędzić.
Aplikacja jest łatwa w użyciu, ponieważ nie ma minimalnych kwot, które możesz zainwestować, a biorąc resztę, możesz osiągnąć swoje cele finansowe bez odczuwania szczypania w kieszeni.
Wiedza inwestycyjna nie jest wymagana z Twojej strony, biorąc pod uwagę, że Twój menedżer portfela wykonuje za Ciebie całą alokację aktywów i przywracanie równowagi.
Jeśli planujesz oszczędzać bardzo małe kwoty miesięcznie (jak w przykładzie 20 USD miesięcznie, którego użyłem powyżej) lub rzadko, opłata w wysokości 3,99 USD miesięcznie jest stosunkowo wysoka.
Jednak wielu nadal uważa Moka za przydatną nawet przy takich kosztach, zwłaszcza gdy zautomatyzowany proces oszczędzania jest jedynym sposobem na zaoszczędzenie czegokolwiek.
Jeśli szukasz innych możliwości inwestowania przy użyciu automatyzacji i tanich funduszy ETF na zarejestrowanym koncie, warto sprawdzić robo-doradców, takich jak Wealthsimple.
Możesz porównać wszystkich głównych robo-doradców, czytając mój Kompletny przewodnik po robo-doradcach w Kanadzie.
OTWÓRZ KONTO MOKA (bonus 5 $)
Recenzja aplikacji Moka
-
Łatwość użycia
-
Minimalne konto
-
Opcje inwestycyjne
-
Koszty utrzymania
-
Program Polecający
Streszczenie
Moka (dawniej Mylo App) to zautomatyzowana aplikacja inwestycyjna, taka jak Acorns w USA.
Ta recenzja Mylo obejmuje wszystko, co musisz wiedzieć.
