Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Przegląd RBC InvestEase 2023
Przeczytaj tę recenzję RBC InvestEase, aby zobaczyć, co oferuje, jakie są jej zalety i wady oraz jak platforma wypada w porównaniu z innymi kanadyjskimi doradcami Robo.
Internetowi menedżerowie ds. inwestycji cyfrowych, czyli Robo-doradcy, istnieją już od kilku lat i jest w nich wiele do polubienia.
Podążając za innymi gigantami fintech, takimi jak Wealthsimple i CI Direct Investing, widzimy teraz, jak kilka dużych banków wskakuje do branży, a RBC InvestEase jest jednym z najnowszych.
Dlaczego, u licha, inwestor miałby rozważać Robo-doradcę, skoro może po prostu kupić nudny fundusz inwestycyjny od swojego banku lub całkowicie poświęcić się inwestowaniu w „zrób to sam”?
Chodzi o to, że fundusze wspólnego inwestowania są generalnie drogie (zwłaszcza w Kanadzie… myślę, że średnio 1,98% rocznie dla funduszy akcji), a inwestowanie metodą „zrób to sam” za pomocą internetowego biura maklerskiego ze zniżkami może być trudne.
Robo-doradcy wypadają pośrodku.
Oferują tanie, globalnie zdywersyfikowane opcje inwestycyjne i dbają o wszystkie drobne szczegóły, takie jak ponowne równoważenie, badania rynku, dywersyfikacja i inne.
Zapewniają również porady finansowe (od prawdziwych ludzi), które mogą się przydać, gdy zwroty akcji na giełdzie przynoszą wszystkie najgorsze obawy i uprzedzenia behawioralne.
Co to jest RBC InvestEase?
RBC InvestEase to platforma robo-doradcy dla Royal Bank of Canada.
Podobnie jak inni popularni robo-doradcy na rynku, RBC InvestEase oferuje cyfrowe usługi inwestycyjne po niższych kosztach.
Usługi robo-doradztwa to nie tylko technologia.
RBC InvestEase posiada zespół akredytowanych doradców portfelowych, którzy pomogą Ci zainwestować Twoje pieniądze.
Są oni dostępni, aby odpowiedzieć na pytania dotyczące Twojego portfolio.
Rodzaje kont dostępnych do inwestowania obejmują TFSA, RRSP lub niezarejestrowane konto inwestycyjne.
Jak działa RBC InvestEase?
Proces wdrażania robo-doradców jest zasadniczo podobny.
Ogólnie rzecz biorąc, aby otworzyć konto, musisz podać podstawowe informacje osobiste i finansowe.
Następnie zadają kilka pytań, aby ocenić Twoją tolerancję na ryzyko, ramy czasowe inwestycji i cele inwestycyjne.
Na podstawie Twoich odpowiedzi zalecane jest spersonalizowane portfolio spełniające Twoje potrzeby i możesz zacząć inwestować.
Minimalny depozyt do otwarcia konta w RBC InvestEase wynosi 100 USD.
Portfele RBC InvestEase
RBC InvestEase oferuje pięć podstawowych rodzajów portfeli w zależności od tolerancji ryzyka i celów finansowych.
Typy portfeli wahają się od konserwatywnych (niskiego ryzyka) do agresywnego wzrostu (wyższe ryzyko).
Każdy standardowy portfel składa się z tanich funduszy ETF, które mogą obejmować:
- iShares Core Canadian Short Term Bond Index ETF (XSB) – 0,10% MER
- iShares Core Canadian Universe Bond Index ETF (XBB) – 0,10% MER
- iShares Global Government Bond Index ETF (CAD – Hedged) (XGGB) – 0,24% MER
- iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index ETF (XIC) – 0,06% MER
- iShares Core S&P 500 Index ETF (XUS) – 0,10% MER
- iShares Core MSCI EAFE IMI Index ETF (XEF) – 0,22% MER
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI Index ETF (XEC) – 0,27% MER
Portfele odpowiedzialnego inwestowania RBC InvestEase
Odpowiedzialne inwestowanie obejmuje inwestowanie w spółki, które mają wysoką ocenę środowiskową, społeczną i ładu korporacyjnego (ESG).
RBC InvestEase oferuje portfele „odpowiedzialnego inwestowania”, które uwzględniają te czynniki i wykluczają wszelkie firmy zaangażowane w kontrowersyjne biznesy, takie jak produkcja broni, cywilna broń palna i tytoń.
Fundusze ETF wykorzystywane w ich portfelach odpowiedzialnego inwestowania obejmują:
- iShares ESG Canadian Short Term Bond Index ETF (XSTB)
- iShares ESG Canadian Aggregate Bond Index ETF (XSAB)
- iShares ESG MSCI Canada Index ETF (XESG)
- iShares ESG MSCI USA indeks ETF (XSUS)
- iShares ESG MSCI EAFE Index ETF (XSEA)
- iShares ESG MSCI Emerging Markets Index ETF (XSEM)
MER dla tych funduszy nie były dostępne w momencie pisania tego tekstu, ponieważ są dość nowe.
Jednak zgodnie z RBC InvestEase można spodziewać się średniej ważonej MER w zakresie od 0,19% do 0,32%.
Opłaty RBC InvestEase
RBC InvestEase pobiera stałą opłatę za zarządzanie w wysokości 0,50%. zarówno w przypadku portfeli standardowych, jak i portfeli odpowiedzialnego inwestowania.
Oprócz tej opłaty podstawowej możesz oczekiwać, że pośrednio za pośrednictwem funduszy zapłacisz następujące wskaźniki kosztów zarządzania (MER):
- Portfel standardowy: 0,11% do 0,24%
- Portfel odpowiedzialnego inwestowania: 0,19% do 0,32%
Oznacza to, że w przypadku standardowego portfela łączne opłaty roczne mogą wynieść do 0,72% (0,50% + 0,22%).
Na Konto o wartości 100 tysto przekłada się na 720 dolarów opłat na rok.
W przypadku portfeli Odpowiedzialnego Inwestowania Twoje całkowite roczne opłaty wynoszą do 0,80% (tj.
0,50% + 0,30%).
Na podobnym koncie o wartości 100 000 USD daje to 800 USD rocznie.
Kolejną opłatą, na którą należy zwrócić uwagę, jest opłata za przelew w wysokości 135 USD, jeśli zdecydujesz się przenieść swoje konto do innej instytucji niż RBC.
Nie ma jednak żadnych opłat za zwykłą wypłatę pieniędzy z konta.
Zwroty i wyniki inwestycji RBC InvestEase
Jakich zwrotów możesz się spodziewać dzięki RBC InvestEase? Można je łatwo przeglądać na stronie internetowej RBC.
Należy zauważyć, że wyniki inwestycji nigdy nie są gwarantowane.
Oprócz historycznych zwrotów, oto kilka innych kryteriów, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze robo-doradcy.
Jeśli chodzi o zwroty z inwestycji wyświetlane na pulpicie nawigacyjnym RBC InvestEase, RBC oblicza je przy użyciu metodologii stopy zwrotu ważonej w czasie, która uwzględnia wyniki portfela oraz przepływ środków pieniężnych na konto i z niego.
Czy RBC InvestEase jest bezpieczny?
Fundusze, które inwestujesz w RBC InvestEase, są przechowywane przez ich brokera powierniczego, RBC Direct Investing Inc.
RBC Direct Investing Inc. podlega nadzorowi Organizacji Regulacji Przemysłu Inwestycyjnego (IIROC) i jest członkiem Kanadyjskiego Funduszu Ochrony Inwestorów (CIPF).
CIPF chroni fundusze inwestycyjne do 1 000 000 USD, jeśli organizacja członkowska stanie się niewypłacalna.
Ponadto RBC InvestEase zapewnia 100% gwarancję bezpieczeństwa online przed bezpośrednimi stratami wynikającymi z nieautoryzowanych transakcji dokonywanych za pośrednictwem konta.
RBC InvestEase kontra Wealthsimple
Wealthsimple to najpopularniejszy robo-doradca w Kanadzie (podobnie jak Betterment w Stanach Zjednoczonych).
Działa od 2014 roku.
Oto porównanie RBC InvestEase z Wealthsimple.
Zarówno Wealthsimple, jak i RBC InvestEase zapewniają zautomatyzowane inwestowanie, spersonalizowane portfele, bezpłatne porady finansowe, automatyczne depozyty (wstępnie autoryzowane wpłaty) oraz bezpieczeństwo Twoich środków.
Niektóre różnice to:
1. Opłaty
RBC InvestEase pobiera stałą opłatę za zarządzanie w wysokości 0,50% rocznie od Twojego konta.
Wealthsimple ma wielopoziomowy harmonogram opłat:
- 1 $ do 100 000 $: 0,50%
- 100 000 $: 0,40%
Inwestorzy z portfelami przekraczającymi 100 000 USD oszczędzają 10 punktów bazowych (0,10%) dzięki Wealthsimple, co z czasem może się sumować.
2. Korzyści dla VIP-ów
Posiadacze kont Wealthsimple z ponad 100 000 $ zdeponowanych aktywów są klasyfikowani jako klienci Wealthsimple Black lub Wealthsimple Generation.
Konta te mają dodatkowe korzyści, takie jak:
- Sesje planowania finansowego z pełnym zakresem usług z menedżerem portfela.
- Dostęp do zbierania strat podatkowych, jeśli ma to sens dla Twojego portfela.
- Zniżka na kompleksowy plan zdrowotny medcan o wartości ponad 2000 USD rocznie.
3. Odpowiedzialne inwestowanie (RI) a inwestowanie odpowiedzialne społecznie (SRI)
Obaj robo-doradcy oferują opcje spoza ich standardowego portfela.
Odpowiedzialne inwestowanie (RBC InvestEase) bierze pod uwagę środowiskowe, społeczne i zarządcze czynniki ryzyka firmy i kładzie nacisk na firmy, które dobrze zarządzają tymi czynnikami.
Portfele RI mogą również całkowicie zakazać niektórych branż/firm, które są bardzo kontrowersyjne.
Z drugiej strony, Socially Responsible Investing (Wealthsimple), czyli inwestowanie etyczne, opiera wybór funduszu portfelowego na ESG, a także na przekonaniach moralnych lub etycznych, mając na celu doprowadzenie do pozytywnych zmian.
Mówiąc prościej, SRI są bardziej rygorystyczne w przypadku branż przesiewowych i firm, które trafiają do ich portfeli inwestycyjnych.
Wskaźniki MER funduszy zarówno w portfelach RI, jak i SRI są wyższe niż w przypadku ich standardowych odpowiedników w portfelach.
- RBC InvestEase (RI): 0,19% do 0,32%
- Prosty SRI bogactwa: 0,22% do 0,32%
Wealthsimple oferuje również Halal Investing.
4. Minimalna inwestycja
RBC InvestEase ma minimalną kwotę inwestycji w wysokości 100 USD, a dla kwot między 100 USD a 1499 USD umieszcza Twoje pieniądze w „portfelu małego salda”.
W przypadku Wealthsimple minimalna inwestycja, aby otworzyć zwykłe konto, wynosi 1 USD.
5. Zapasowe inwestowanie w zmiany
Aplikacja Wealthsimple oferuje funkcję, która automatycznie zaokrągla Twoje zakupy do najbliższego dolara i inwestuje je w Twoim imieniu.
Jest to jeden ze sposobów inwestowania bez odczuwania szczypty.
6. Opłaty za przelewy
Wealthsimple ma opłaty za przelew lub wypłatę w wysokości 0 USD.
W przypadku RBC InvestEase wypłaty są bezpłatne; jednak przelewy na konto kosztują 135 USD.
7. Promocje
Ponadto klienci Wealthsimple zdobywają nagrody, gdy polecają innym znajomym i rodzinie otwarcie konta.
RBC InvestEase: Czy warto poświęcić swój czas?
Kiedyś normą było posiadanie 6-cyfrowego konta, aby uzyskać dostęp do profesjonalnie zarządzanych portfeli inwestycyjnych, tak już nie jest.
Robo-doradcy, tacy jak Wealthsimple, RBC InvestEase i Questwealth, mają bardzo niską lub zerową barierę wejścia i możesz łatwo zacząć inwestować od 1 do 1000 USD.
Nie tylko to, ale mogą również zaoszczędzić dużo na opłatach i możesz spać spokojnie, wiedząc, że Twoje fundusze rosną na autopilocie z odpowiedzialnymi profesjonalistami.
powiązane posty
Recenzja RBC InvestEase
Streszczenie
Przeczytaj tę recenzję RBC InvestEase, aby zobaczyć, co oferuje robo-doradca, jak wypada w porównaniu z innymi robo-doradcami w Kanadzie, takimi jak Wealthsimple, oraz jakie są jego zalety i wady.
Zalety
- Niższe opłaty niż fundusze inwestycyjne
- Profesjonalne zarządzanie portfelem
- Oferuje opcje etycznego inwestowania
- Zautomatyzowane ponowne równoważenie
Cons
- Droższe niż niektórzy robo-doradcy
