Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Przegląd Motusbanku 2023
motusbank to bank cyfrowy (tylko online) w Kanadzie, oferujący swoim klientom konta czekowe bez opłat, które przynoszą odsetki, wysokooprocentowane konta oszczędnościowe oraz konkurencyjne pożyczki osobiste i oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Motusbank, uruchomiony w 2019 roku przez Meridian Credit Union, kontynuuje trend obniżania opłat i cyfryzacji kanadyjskiego krajobrazu bankowego.
Jako jeden z nowszych uczestników rynku bankowości cyfrowej, motusbank bezpośrednio konkuruje z innymi bankami działającymi wyłącznie online, takimi jak Tangerine, EQ Bank i Simplii Financial.
Ta recenzja motusbank obejmuje oferty kont, korzyści, zalety, wady, wyzwania związane z bankowością internetową i nie tylko.
Przegląd Motusbanku
motusbank to cyfrowy bank oferujący pełen zakres usług należący do Meridian Credit Union, który istnieje od ponad 75 lat i ma siedzibę w Ontario.
Meridian Credit Union to największa kasa kredytowa w Ontario i trzecia co do wielkości w Kanadzie, zrzeszająca ponad 337 000 członków i zarządzająca aktywami o wartości ponad 20,6 mld USD.
motusbank jest federalnym bankiem w Kanadzie i członkiem Kanadyjskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (CDIC).
Jako bank cyfrowy nie ma żadnych stacjonarnych lokalizacji.
Klienci mogą prowadzić bankowość online i dzwonić do obsługi klienta w razie potrzeby.
Konta finansowe Motusbank
motusbank oferuje kilka kont i produktów, w tym bezpłatne konto czekowe, konta oszczędnościowe (zarówno zarejestrowane, jak i niezarejestrowane), gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC), kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste.
1.
Bezpłatne konto czekowe Motusbank
Podobnie jak Tangerine, motusbank oferuje konto czekowe, które nie wiąże się z żadnymi opłatami miesięcznymi.
Jego cechy to:
- Miesięczne opłaty za prowadzenie konta 0 zł
- Brak wymogu minimalnego salda
- Darmowe i nieograniczone e-przelewy Interac
- 0,15% odsetek od salda konta
- Nieograniczone zakupy debetowe, płatności za rachunki i wypłaty
- Dostęp do ponad 3700 bezpłatnych bankomatów w całej Kanadzie
- Mobilne depozyty czekowe
- Twoje pierwsze zamówienie obejmujące 25 czeków jest bezpłatne
- Ubezpieczenie depozytu do 100 000 USD przez CDIC
2.
Konta Oszczędnościowe Motusbank
Oferują wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe (2,50%), konto oszczędnościowe TFSA (2,50%) i konto oszczędnościowe RRSP (2,50%).
Są to dość konkurencyjne stawki w porównaniu do niektórych standardowych stóp procentowych oferowanych przez duże banki w przypadku depozytów.
Alternatywnie, konto EQ Bank Savings Plus oferuje 2,50% oprocentowania ogólnych oszczędności i 3,00% TFSA.
Jego inteligentne konta oszczędnościowe oferują następujące funkcje:
- Konkurencyjne wysokie oprocentowanie
- Zero opłat miesięcznych i brak wymogu minimalnego salda
- Nieograniczone zakupy debetowe i wypłaty
- Dostęp do ponad 3700 BEZPŁATNYCH bankomatów w całej Kanadzie
- Ubezpieczenie depozytu do 100 000 USD przez CDIC
- Funkcja automatycznego oszczędzania, która umożliwia zaokrąglanie zakupów i zapisywanie reszty
3.
Kredyty hipoteczne Motusbank
Stawki motusbank dla jego 1-5-letnich warunków kredytu hipotecznego są następujące:
- 5-letnie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych: 6,59%
- 4-letnie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych: 6,19%
- 3-letnie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych: 6,39%
- 2-letnie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych: 6,39%
- Stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego na 1 rok: 5,79%
Niskie konkurencyjne stawki są również dostępne dla zmiennych warunków kredytu hipotecznego.
Oprócz niskiego oprocentowania kredytów hipotecznych motusbank, kredyty hipoteczne mają kilka świetnych funkcji, które mogą zaoszczędzić pieniądze i/lub ułatwić życie:
20% ryczałtowe przedpłaty: Możesz spłacać do 20% swojego pierwotnego kapitału każdego roku bez kary.
20% Regularny wzrost płatności: Pozwala to na zwiększenie zwykłych miesięcznych płatności nawet o 20% bez kary.
Pomiń płatność: Możesz pominąć do jednego miesiąca spłaty kredytu hipotecznego rocznie.
Elastyczny harmonogram płatności: Wybierz spłatę kredytu hipotecznego co tydzień, co dwa tygodnie, co miesiąc lub co pół miesiąca.
Możesz także zaoszczędzić na opłatach odsetkowych, dokonując przyspieszonych płatności tygodniowych lub dwutygodniowych.
Jeśli nie jesteś pewien, na ile domu możesz sobie pozwolić, bank ma różne kalkulatory, które mogą być pomocne:
- Kalkulator przystępności kredytu hipotecznego
- Kalkulator spłaty kredytu hipotecznego
- Kalkulator przedpłaty kredytu hipotecznego i nie tylko.
4.
GIC Motusbanku
motusbank ma GIC, których możesz używać na kontach zarejestrowanych (RRSP, TFSA lub RRIF) lub niezarejestrowanych.
Stawki GIC na dzień dzisiejszy (25 lutego 2023 r.) przedstawiają się następująco:
GIC TFSA/RRSP/RRIF
- 1-roczny GIC: 4,70%
- 2-letni GIC: 4,35%
- 3-letni GIC: 4,25%
- 4-letni GIC: 4,20%
- 5-letni GIC: 4,10%
W przypadku długoterminowych niepodlegających wykupowi GIC kwalifikujących się do rachunków niezarejestrowanych stawki wynoszą: 1 rok GIC: 4,70%, 2-letni GIC: 4,35%, 3-letni GIC: 4,25%, 4-letni GIC: 4,20%, i 5-letni GIC: 4,10%.
Bank posiada również GIC schodów ruchomych ze zmiennymi i rosnącymi stopami procentowymi w zależności od ich warunków oraz krótkoterminowe GIC od 30 do 270 dni.
Kliknij, aby wyświetlić listę najlepszych ofert GIC dostępnych w Kanadzie.
5.
Pożyczki osobiste Motusbank
Oferuje różne kredyty, w tym:
- Pożyczki osobiste: Możesz pożyczyć do 35 000 USD.
Okres kredytowania waha się od 1 miesiąca do 5 lat.
- Osobista linia kredytowa
- Zabezpieczona linia kredytowa (HELOC): Łatwo wykorzystaj kapitał własny swojego domu, gdy potrzebujesz zaciągnąć dużą pożyczkę na zaledwie 7,20% stopy procentowej.
Minimalna kwota, którą możesz pożyczyć, to 5000 $, a wniosek online jest łatwy do wypełnienia w ciągu zaledwie kilku minut.
Możesz również łatwo uzyskać wycenę początkową, która nie wpływa na Twoją zdolność kredytową.
Oto kilka opcji pożyczki osobistej ze złym kredytem.
Opłaty w Motusbanku
Jak możesz sobie wyobrazić, niektóre transakcje przeprowadzane z motusbank wiążą się z opłatami.
Niektórzy z nich są:
Możesz również znaleźć inne obowiązujące opłaty, np.
NSF, przelewy bankowe, debet, wstrzymanie płatności, opłaty za nieaktywne konto itp.
Na ich stronie internetowej.
Czy Motusbank jest bezpieczny i legalny?
motusbank jest tak samo bezpieczny jak Twój bank i jest członkiem Kanadyjskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (CDIC).
Członkostwo w CDIC oznacza, że Twoje depozyty oszczędnościowe, czekowe, lokaty terminowe i przelewy bankowe są ubezpieczone do 100 000 USD na kategorię.
Ta ochrona jest dostępna dla klientów we wszystkich prowincjach i terytoriach w Kanadzie.
Ponadto motusbank jest własnością Meridian Credit Union, która jest trzecią co do wielkości kasą kredytową w Kanadzie i istnieje od ponad 75 lat.
Plusy i minusy Motusbanku
Banki działające wyłącznie online mają swoje zalety i wady w porównaniu z dużymi bankami.
Zalety
Niższe opłaty: Możesz zaoszczędzić 15 USD lub więcej na opłatach pobieranych na podstawowych kontach czekowych z nieograniczoną liczbą transakcji dostępnych w tradycyjnym banku stacjonarnym.
Oszczędności o wysokim oprocentowaniu: Środki, które przechowujesz w swoich oszczędnościach, są oprocentowane według konkurencyjnej stawki.
Zarabiaj odsetki od czeków: Niektóre banki cyfrowe wypłacają odsetki od salda konta czekowego.
Motusbank płaci 0,15%.
Ubezpieczenie CDIC: Podobnie jak banki z Wielkiej 5, Motusbank jest członkiem CDIC, co oznacza, że kwalifikujące się depozyty (TFSA, oszczędności, RRSP, czeki itp.) są chronione do 100 000 USD na kategorię.
Aplikacja mobilna: Ich innowacyjna aplikacja mobilna umożliwia łatwe przeprowadzanie transakcji, w tym wpłat czekowych.
Aplikacja jest dostępna na Androida i iOS (iPhone’y).
Obsługa klienta: Pomoc telefoniczna jest dostępna od 8:00 do 00:00 (EST) od poniedziałku do niedzieli pod numerem 1-833-696-6887.
Możesz także wysłać e-mailem [email protected]
Cons
Głównym wyzwaniem, przed którym staniesz podczas bankowania w banku internetowym, jest brak fizycznego oddziału, do którego możesz łatwo wejść, jeśli wolisz bankowość twarzą w twarz.
Ponadto motusbank nie oferuje kart kredytowych.
Powiązane posty:
Myśli końcowe
Banki cyfrowe zapewniają klientom banków opcje niższych opłat za ich codzienną bankowość.
Niezależnie od tego, czy chodzi o oszczędności, czeki, kredyty hipoteczne czy inwestycje, istnieją opcje płacenia mniej i uzyskiwania lepszych zwrotów.
Jury wciąż nie wie, jaki wpływ będą miały banki cyfrowe na skandaliczne opłaty bankowe pobierane przez Wielką Piątkę.
Być może kolejny gracz w tej przestrzeni bankowej zwiększy konkurencyjność i doprowadzi do ogólnego spadku miesięcznych opłat bankowych.
