Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Przegląd ModernAdvisor 2023
Zautomatyzowane inwestowanie.
Tanie fundusze ETF.
Niższe opłaty za zarządzanie.
Inwestowanie typu „ustaw i zapomnij”.
Oto kilka z popularnych korzyści, których powinieneś oczekiwać od robo-doradcy.
ModernAdvisor to kanadyjska firma fintech założona w 2013 roku.
Jej głównymi konkurentami w branży robo-doradztwa są Wealthsimple, CI Direct Investing, Questrade’s Questwealth Portfolios, Nest Wealth i garstka innych graczy.
Ta recenzja ModernAdvisor obejmuje oferowane konta, dostępne portfele, opłaty inwestycyjne, strategię inwestycyjną, funkcje i korzyści.
Jeśli chcesz porównać najlepszych robo-doradców dla swoich potrzeb inwestycyjnych, zapoznaj się z tym Przewodnikiem po robo-doradcach w Kanadzie.
Kim jest ModernAdvisor?
Nowoczesny doradca jest robo-doradcą z siedzibą w Vancouver, założonym w 2013 roku przez Navida Boostaniego i Adriana Brouwersa, posiadaczy certyfikatów CFA.
Firma niedawno stała się częścią grupy kapitałowej Guardian Capital.
Strategia inwestycyjna ModernAdvisor
Podobnie jak inni robo-doradcy, ModernAdvisor wykorzystuje tanie fundusze ETF do projektowania niestandardowych portfeli skategoryzowanych na podstawie ryzyka, aby odpowiadały inwestorom o różnych celach inwestycyjnych.
Portfele te są zdywersyfikowane i zawierają aktywa optymalnie alokowane przy użyciu nagrodzonych Nagrodą Nobla strategii, tj.
Teorii Nowoczesnego Portfela.
Jednak w przeciwieństwie do większości robo-doradców, ModernAdvisor stosuje strategię hybrydową, która łączy inwestowanie „pasywne” i „aktywne”.
Pasywna strategia inwestowania polega na kupowaniu rynku i ma na celu generowanie zwrotów z rynku, podczas gdy aktywne inwestowanie ma na celu pokonanie rynku i ciągłe poszukiwanie okazji do tego.
Problem wynikający z tej zwiększonej aktywności (tj. kupna i sprzedaży w ramach aktywnego zarządzania pieniędzmi) polega na tym, że wykorzystuje ona więcej zasobów, generuje koszty i rzadko przewyższa rynek.
Stąd powód, dla którego znani inwestorzy, tacy jak Warren Buffett i John Bogle, doszli do wniosku, że przeciętnemu inwestorowi lepiej jest korzystać z pasywnych funduszy indeksowych.
Strategia hybrydowa ModernAdvisor jest interesująca i w połączeniu z niskimi opłatami może oznaczać więcej pieniędzy w Twojej kieszeni.
Konta ModernAdvisor
Konta inwestycyjne oferowane przez ModernAdvisor obejmują:
- Zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych (RRSP)
- Wolny od podatku plan oszczędnościowy (TFSA)
- Zarejestrowany Plan Oszczędności na Edukację (RESP – indywidualny i rodzinny)
- LIRA
- Konta niezarejestrowane (indywidualne, wspólne i firmowe)
Jak otworzyć konto ModernAdvisor
Proces onboardingu składa się z 3 etapów:
Krok 1: Twój plan inwestycyjny.
W tym miejscu zaznaczasz swoje cele inwestycyjne (np.
oszczędzanie na emeryturę lub edukację dziecka) oraz ramy czasowe inwestycji.
Wypełnisz również krótki kwestionariusz, aby system mógł określić Twoją tolerancję na ryzyko.
Na podstawie podanych przez Ciebie informacji zostanie Ci zarekomendowane portfolio.
W razie potrzeby możesz go edytować w dowolnym momencie.
Na przykład, w oparciu o moje cele inwestycyjne i tolerancję ryzyka, mój poziom ryzyka wyniósł 9/10 (inwestor bardzo agresywny), a ten portfel został mi polecony:
Krok 2: Podaj swoje dane osobowe.
Krok 3: Zasil swoje konto.
Dokumenty lub informacje, których potrzebujesz to:
- Numer ubezpieczenia społecznego (SIN)
- SIN beneficjenta, jeśli dotyczy
- Dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez rząd
- Obraz ostatniego wyciągu bankowego lub zrzut ekranu przedstawiający Twoją bankowość internetową
- Nieważny czek
Minimalne konto inwestycyjne w ModernAdvisor wynosi 1000 USD.
Portfele ModernAdvisor
ModernAdvisor wykorzystuje ocenę ryzyka od 1 do 10 (od konserwatywnego do agresywnego), aby sklasyfikować różne oferowane przez siebie portfele.
Fundusze ETF użyte do zaprojektowania tych portfeli to:
- iShares Core S&P/TSX Capped Composite ETF (XIC)
- Vanguard US Total Market ETF (VUS)
- Vanguard Developed ex-US ETF (VEF)
- Vanguard FTSE Emerging Markets ETF All Cap Index (VEE)
- Fundusz ETF krótkoterminowych obligacji kanadyjskich Vanguard (VSB)
- ETF obligacji rynków wschodzących BMO (ZEF)
- Vanguard FTSE Canadian Capped REIT ETF (VRE)
Mają też wiele portfeli, które świetnie nadają się do „inwestowania odpowiedzialnego społecznie (SRI)”.
Te opcje są dla Ciebie, jeśli chcesz, aby Twoje inwestycje były zgodne z Twoimi wartościami i uwzględniały środowisko (ślad węglowy, zanieczyszczenie), kwestie społeczne (standardy pracy, prawa człowieka) i ład korporacyjny (wynagrodzenie dla kadry zarządzającej, prawa akcjonariuszy itp.) .).
Od 75% do 95% Twojego portfela może kwalifikować się do etycznego inwestowania przy użyciu następujących portfeli:
Możesz zobaczyć zwroty i wcześniejsze wyniki portfeli ModernAdvisor na ich stronie internetowej.
Konto próbne ModernAdvisor
ModernAdvisor chce, abyś zaczął mądrze inwestować za niewielką opłatą.
Osoby, które są ostrożne przed wskoczeniem na modę robo-doradcy, mogą teraz bezpłatnie przetestować swoje usługi za pośrednictwem konta próbnego ModernAdvisor.
Konto próbne umożliwia inwestowanie za darmo przez 30 dni przy użyciu 1000 USD z pieniędzy ModernAdvisor.
Pomogą Ci zbudować spersonalizowany portfel i sfinansują go kwotą 1000 USD w Twoim imieniu.
Twoje dane bankowe nie są wymagane.
Możesz anulować swoje konto próbne w dowolnym momencie w ciągu 30-dniowego okresu próbnego.
Jeśli zdecydujesz się otworzyć „prawdziwe” samofinansujące się konto przed końcem okresu próbnego, wszelkie zyski osiągnięte na koncie próbnym staną się Twoje! Moim zdaniem jest to pozbawiona ryzyka okazja do rozpoczęcia budowania bogactwa.
Opłaty ModernAdvisor
Jednym z głównych powodów, dla których inwestorzy korzystają z usług robo-doradców, jest minimalizacja opłat inwestycyjnych przy jednoczesnej, miejmy nadzieję, maksymalizacji zysków.
Tradycyjne fundusze inwestycyjne są drogie.
o godz średnio 2,23% pod względem kosztów rocznych fundusze wspólnego inwestowania w Kanadzie są jednymi z najdroższych w krajach rozwiniętych.
Opłaty pobierane przez ModernAdvisor są proste i zależą od wielkości konta:
- 0 USD – 10 000 USD: ZA DARMO
- 10 000 USD – 100 000 USD: 0,50% rocznie
- 100 000 USD – 500 000 USD: 0,40% rocznie
- 500 000 USD – 1 milion USD lub więcej: 0,35% rocznie
Na przykład w przypadku portfela o wartości 50 000 USD można spodziewać się opłat za zarządzanie w wysokości 250 USD rocznie.
Podane powyżej opłaty za zarządzanie są dodatkiem do wskaźnika kosztów zarządzania (MER) wbudowanego w fundusze giełdowe przez dostawców.
W przypadku funduszy ETF, z których korzysta ModernAdvisor, opłata ta wynosi średnio 0,25% rocznie.
W sumie płacisz do 0,75% opłat rocznie, co stanowi mniej niż połowę tego, czego możesz się spodziewać w przypadku przeciętnego funduszu wspólnego inwestowania.
Czy program ModernAdvisor jest bezpieczny?
ModernAdvisor przechowuje Twoje środki za pośrednictwem niezależnego powiernika, Credential Qtrade Securities Inc., członka Canadian Investor Protection Fund (CIPF).
Twoje konto jest chronione przed niewypłacalnością do 1 miliona USD.
Zabezpiecza poświadczenia na ponad 20 miliardów dolarów dla instytucji finansowych w Kanadzie i jest także członkiem IIROC.
Firma stosuje również szyfrowanie na poziomie banku, aby chronić Twoje prywatne informacje.
Nowoczesny doradca kontra bogactwo proste
Wealthsimple to największy robo-doradca w Kanadzie.
Jej strategia inwestycyjna wykorzystuje zdywersyfikowany portfel tanich funduszy ETF, które są pasywnie zarządzane i dostosowywane zgodnie z nagrodzoną Noblem teorią nowoczesnego portfela.
Kontrastuje to nieco z hybrydowym podejściem ModernAdvisors.
Wealthsimple oferuje wszystkie popularne konta inwestycyjne, w tym TFSA, RRSP, RESP, LIRA, RRIF oraz niezarejestrowane konta osobiste, firmowe i wspólne.
W przeciwieństwie do ModernAdvisor, który wymaga co najmniej 1000 USD na koncie do zainwestowania, Wealthsimple nie ma wymogu minimalnej wielkości konta.
Konta Wealthsimple korzystają z automatycznej funkcji „Podsumowania”, która pozwala zaoszczędzić/zainwestować resztę.
Możesz także skorzystać z Wealthsimple Trade, aby bezpośrednio kupić tysiące kanadyjskich i amerykańskich akcji oraz funduszy ETF bez prowizji.
Wealthsimple ma 0,50% rocznej opłaty za zarządzanie dla kont poniżej 100 000 USD i 0,40% dla kont przekraczających 100 000 USD.
Konta, które kwalifikują się do Wealthsimple Black (>100 000 $), kwalifikują się do dodatkowych korzyści, w tym zbierania strat podatkowych.
Dlaczego warto wybrać ModernAdvisor?
Niektóre z korzyści, jakich oczekujesz od robo-doradcy:
- Niskie opłaty: Ich opłaty są znacznie niższe niż to, co płacisz przeciętnemu zarządzającemu funduszem inwestycyjnym.
- Indywidualne i zróżnicowane portfele
- Automatyczne ponowne równoważenie usuwa obowiązek samodzielnego robienia tego ręcznie.
ModernAdvisor automatycznie równoważy Twoje konto, gdy odbiega o więcej niż 5% od docelowej alokacji.
- Inwestowanie odpowiedzialne społecznie opcje
- Bezpieczeństwo
- Bezpłatne porady ekspertów
Ponadto ModernAdvisor zapewnia:
A. Darmowe konta próbne jeśli chcesz przetestować system, aby zobaczyć, jak działa
B.
Bezpłatna usługa sprawdzenia portfela który pozwala wprowadzić aktualne dane funduszu wspólnego inwestowania i otrzymać bezpłatny raport opłat funduszu wspólnego inwestowania.
Raport szczegółowo opisuje, ile można zaoszczędzić, korzystając ze zdywersyfikowanego portfela zaprojektowanego z wykorzystaniem tanich funduszy ETF.
Alternatywy ModernAdvisor
Robo-doradcy mogą zaoszczędzić na opłatach i potencjalnie zwiększyć długoterminowe zwroty.
Porównaj różnych robo-doradców, zanim wybierzesz tego, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Powiązane czytanie:
Przegląd ModernAdvisor 2023
-
Łatwość użycia
-
Oferowane konta
-
Opłaty
Streszczenie
ModernAdvisor to kanadyjski robo-doradca.
Ta recenzja ModernAdvisor obejmuje sposób działania, opłaty oraz zalety i wady.
