Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Przegląd funduszy TD e-Series 2023
Fundusze TD e-Series są ulubieńcem inwestorów typu semi-DIY, którzy chcą obniżyć swoje opłaty inwestycyjne, ale nie chcą lub nie mogą jeszcze korzystać z samodzielnego konta maklerskiego z dyskontem.
Opłaty inwestycyjne w postaci wskaźnika kosztów zarządzania (MER) stanowią większość opłat, które ponoszą inwestorzy, gdy inwestują w tradycyjne fundusze inwestycyjne.
Wiadomo, że MER są znacznie wyższe w Kanadzie niż w innych krajach rozwiniętych.
Ponieważ fundusze inwestycyjne w Kanadzie „szczycą się” średnim MER na poziomie 1,98%, przeciętny inwestor ma do czynienia z cztery szerokie opcje:
1. Kontynuuj inwestowanie w drogie fundusze wspólnego inwestowania i bierz wszelkie zwroty, jakie uzyskasz.
Ciesz się łatwością, jaką daje 100% bezobsługowe podejście do Twojego portfela inwestycyjnego.
2. Inwestuj z robo-doradcą, korzystając z tanich ETF-ów i podejścia bezobsługowego.
Zapłać niższą stawkę MER niż w przypadku opcji 1, wynoszącą około 0,70% (w tym opłaty ETF).
3. Wykorzystaj fundusze indeksowe, które są już indywidualnie zdywersyfikowane, aby zbudować swój portfel inwestycyjny.
Zapłać znacznie niższą MER (1% lub mniej) i przygotuj się na ponowne zbilansowanie swojego portfela 1-2 razy w roku.
4. Samodzielne inwestowanie (inaczej inwestowanie samodzielnie) przy użyciu dyskontowego rachunku maklerskiego do kupowania akcji, funduszy ETF i innych papierów wartościowych w celu tworzenia portfeli, z którymi czujesz się komfortowo.
W przypadku czwartej opcji konieczne będzie również ponowne zbilansowanie portfela tak często, jak to konieczne.
Koszty transakcji (tj.
prowizje od kupna i sprzedaży) mogą stać się znaczne w zależności od częstotliwości zawierania transakcji.
Dokonując wyboru między pół-zrób to sam z funduszami indeksowymi a pełnoprawnym majsterkowaniem z ETF-ami/akcjami, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wielkość konta i częstotliwość, z jaką planujesz handlować.
Kiedyś radzono, że tanie opcje, takie jak TD e-Series Funds (indeksowanie), były preferowane, gdy portfel konta był niższy niż 50 000 USD.
Stało się tak, ponieważ można było zminimalizować koszty transakcji podczas częstego handlu na małym koncie.
Jednak wraz z pojawieniem się robo-doradców, uniwersalnych funduszy ETF i platform maklerskich bez prowizji, możliwości są teraz obfite.
Przegląd funduszy TD e-Series
Często otrzymuję pytanie: „Jaka jest różnica między funduszem indeksowym a funduszem wspólnego inwestowania?”
Podsumowując, fundusz indeksowy to fundusz wspólnego inwestowania, który jest zarządzany pasywnie i który powiela zwroty z indeksu referencyjnego (np.
S&P 500).
TD Bank oferuje inwestorom kilka funduszy.
Aby zidentyfikować te, które są oznaczone jako e-Series, poszukaj litery „-e” dołączonej do nazwy funduszu.
W 2019 roku TD ogłosiło pewne zmiany w swojej linii indeksowych funduszy inwestycyjnych (tj.
e-Series Funds).
Warto zauważyć, że fundusze e-Series zawierają teraz fundusze ETF specyficzne dla TD, śledzą nieco inne indeksy, można je teraz kupić za pośrednictwem innych domów maklerskich online i są nieco tańsze niż wcześniej.
Niektóre z powszechnie używanych obejmują:
1) TD Canadian Bond Index-e (TDB 909)
- Benchmark: śledzi Solactive Broad Canadian Bond Universe TR Index
- Mieszanka aktywów: 100% Obligacje
- MER: 0,44%
- Ocena ryzyka: Niska
2) TD Canadian Index-e (TDB900)
- Benchmark: Śledzi Solactive Canada Broad Market Index (CA NTR)
- Mieszanka aktywów: 97,2% akcje, 2,5% fundusze powiernicze, 0,20% gotówka i ekwiwalenty
- MER: 0,28%
- Ocena ryzyka: Średnia
3) TD International Index-e (TDB911)
- Benchmark: Solactive GBS Developed Markets poza Ameryką Północną Indeks CAD dużych i średnich spółek
- Mieszanka aktywów: 98,70% międzynarodowe akcje, 0,90% jednostki powiernicze dochodowe, 0,30% gotówka i ekwiwalenty
- MER: 0,45%
- Ocena ryzyka: Średnia
4) TD US Index-e (TDB902)
- Benchmark: Solactive US Large Cap Index
- Mieszanka aktywów: 97,60% akcje amerykańskie, 2,10% akcje międzynarodowe, 0,20% gotówka i 0,30% jednostki powiernicze dochodowe
- MER: 0,33%
- Ocena ryzyka: Średnia
5) TD International Index Waluta neutralna-e (TDB905)
- Benchmark: Solactive GBS Developed Markets poza Ameryką Północną Duże i średnie spółki zabezpieczone przed indeksem CAD
- Mieszanka aktywów: 95,50% międzynarodowe akcje, 0,80% jednostki powiernicze dochodowe, 0,60% gotówka i 3% inne
- MER: 0,46%
- Ocena ryzyka: Średnia
6) TD US Index Fund (USD)-e (TDB952)
- Benchmark: Solactive US Large Cap Index
- Mieszanka aktywów: 99,02% akcje amerykańskie, 0,47% akcje międzynarodowe i 0,25% gotówka
- MER: 0,34%
- Ocena ryzyka: Średnia
7) TD US Index Walutowy Fundusz Neutralny-e (TDB904)
- Benchmark: Solactive US Large Capheded do indeksu CAD
- Mieszanka aktywów: 97% akcje amerykańskie, 2,10% akcje zagraniczne, 0,30% jednostki powiernicze i 0,80% gotówka
- MER: 0,33%
- Ocena ryzyka: Średnia
8) TD Nasdaq Index Fund-e (TDB908)
- Benchmark: Indeks Nasdaq 100
- Mieszanka aktywów: 97,60% akcje amerykańskie, 3,20% akcje międzynarodowe, 0,30% akcje kanadyjskie oraz -1,20% gotówka i jej ekwiwalenty
- MER: 0,50%
- Ocena ryzyka: Średnia do wysokiej
9) TD European Index Fund-e (TDB906)
- Benchmark: Indeks MSCI Europe
- Mieszanka aktywów: 99,90% międzynarodowe akcje, 0,10% jednostki powiernicze dochodowe i 0,15% gotówka
- MER: 0,50%
- Ocena ryzyka: Średnia
10) TD DJIA Index-e (TDB903)
- Benchmark: DJIA Total Return Index USD
- Mieszanka aktywów: 99,90 akcji amerykańskich
- MER: 0,33%
- Ocena ryzyka: Średnia
Otwarcie rachunku funduszy TD e-Series
Dostępność informacji o tym, jak otworzyć nowe konto funduszy TD e-Series była historycznie bardzo słaba i to się nie zmieniło.
Często okaże się również, że pracownicy lokalnych oddziałów nie znają produktu.
Aby kupić fundusze TD e-Series, musisz otworzyć konto TD Direct Investing.
Przykładowe portfele RRSP i TFSA z funduszami TD e-Series
Aby inwestować za pomocą Funduszy e-Series, prawdopodobnie chcesz połączyć kilka z nich, aby stworzyć portfel, który odzwierciedla Twoją tolerancję na ryzyko i strategię inwestycyjną, tj. konserwatywną, zrównoważoną lub agresywną.
Zrównoważony portfel TFSA/RRSP wykorzystujący fundusze e-Series wyglądałby podobnie do tego:
| Nazwa | Kod | Przydział | MER |
| TD Canadian Bond Index Fund – np | TDB909 | 40% | 0,44% |
| TD Canadian Index Fund – np | TDB900 | 20% | 0,28% |
| Fundusz indeksowy TD US – np | TDB902 | 20% | 0,33% |
| Międzynarodowy Fundusz Indeksowy TD – np | TDB911 | 20% | 0,45% |
| Średnia ważona MER | 0,39% |
- MER: 0,39%
- Mieszanka aktywów: 60% Akcje i 40% Obligacje
- Ocena ryzyka: Niski do średniego
Aby uzyskać więcej informacji o tym, jak zmieniam skład funduszy e-Series w portfelu RESP w zależności od wieku dziecka, kliknij tutaj.
Ponowne równoważenie portfela funduszy TD e-Series
Kiedy tworzysz swój portfel przy użyciu kilku funduszy, będziesz musiał ponownie zbilansować co najmniej jeden do dwóch razy w roku.
Wynika to z faktu, że różne fundusze w Twoim portfelu będą osiągać różne wyniki, powodując, że alokacja aktywów odbiega od zamierzonych celów.
Aby zapoznać się z samouczkiem krok po kroku, w jaki sposób ponownie zbalansować swoje portfolio, kliknij tutaj.
Wniosek
Fundusze TD e-Series są jedną z niewielu opcji, jakie mają Kanadyjczycy, gdy chcą inwestować za pomocą funduszy indeksowych.
Oto lista innych dostępnych opcji funduszy indeksowych.
Ponowne zrównoważenie portfela nie powinno zająć więcej niż 20 minut lub mniej rocznie.
Jeśli jednak wolisz nie musieć przywracać równowagi, rozważ skorzystanie z usług robo-doradcy.
Najpopularniejszy robo-doradca w Kanadzie, Wealthsimple, oferuje moim czytelnikom premia pieniężna kiedy otworzą nowe konto i zasilą je kwotą co najmniej 500 USD.
Powiązana lektura:
Przegląd funduszy TD e-Series
-
Opcje funduszy
-
Opłaty za fundusze
-
Minimalna inwestycja
-
Otwieranie konta
-
Utrzymanie portfela
-
Wstępnie autoryzowane zakupy
Streszczenie
Możesz kupować poszczególne fundusze indeksowe TD e-Series i łączyć je w różnych proporcjach, aby stworzyć własny, zdywersyfikowany portfel.
Fundusze e-Series zostały niedawno zaktualizowane, aby śledzić nieco inne indeksy, być szerzej dostępne i przy niższych kosztach.
