Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Przegląd finansowy Simplii 2023: zalety, wady i oferta premii w wysokości 400 USD
W dniu 1 listopada 2017 r.
Firma PC Financial została przemianowana na bankowość bezpośrednią Simplii Financial, a CIBC przejęło codzienne usługi bankowe (czeki, oszczędności i kredyty hipoteczne) pod marką Simplii.
Loblaws nadal zarządzał programami lojalnościowymi Mastercards pod marką PC Financial i PC Plus (obecnie PC Optimum).
Popularność kanadyjskich banków działających wyłącznie online zyskała na popularności dzięki oferowanym przez nich „bezpłatnym” ofertom kont czekowych i znacznie wyższemu oprocentowaniu kont oszczędnościowych niż tradycyjne banki.
W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, banki internetowe mają niewiele lub nie mają żadnych stacjonarnych biur, a większość transakcji bankowych jest przeprowadzana za pośrednictwem kanałów internetowych za pomocą komputera, tabletu lub smartfona.
Zawsze możesz skontaktować się z przedstawicielem obsługi klienta przez telefon 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i możesz korzystać z karty debetowej w bankomatach, tak jak w każdym innym banku.
Podsumowanie przeglądu finansowego Simplii
Proste finansowe
-
Oprocentowanie oszczędności
-
Opłaty bankowe
-
Obsługa klienta
-
Wygoda
Streszczenie
Simplii Financial jest jednym z kilku innych banków internetowych (cyfrowych) działających w Kanadzie.
Inne to EQ Bank, Tangerine, Alterna Bank, motusbank i Motive Financial.
Oferuje różne produkty finansowe i może z łatwością zastąpić tradycyjny bank, jeśli zamierzasz zaoszczędzić na opłatach.
Jego bezpłatne konto czekowe ułatwia przeprowadzanie nieograniczonej liczby transakcji miesięcznie i nie martwi się o miesięczne opłaty za utrzymanie.
Zawiera również soczysty bonus powitalny.
Możesz skorzystać z promocyjnego oprocentowania, jeśli chcesz mieć krótkoterminowe konto oszczędnościowe, które zarabia wysokie oprocentowanie.
Stawka promocyjna jest jednak krótkotrwała, a stawka standardowa może być mniej atrakcyjna.
Przegląd finansowy My Simplii obejmuje produkty i usługi, opłaty, na które należy uważać, oraz zalety i wady.
Zalety
- Konto czekowe bez opłat
- Konkurencyjny bonus powitalny
- Wysokie promocyjne oprocentowanie dla nowych klientów
- Bezpłatne kontrole
- Wiele produktów finansowych
Cons
- Ograniczone wsparcie osobiste
Dlaczego warto wybrać bankowość internetową Simplii Financial?
Jeśli ktoś opuszcza swój tradycyjny bank, aby patronować bankowi internetowemu, musi mieć dobre powody.
Na początek porozmawiajmy o opcjach konta bez opłat dostępnych w Simplii Financial:
1.
Bezprowizyjne konto czekowe Simplii Financial
Dzięki bezpłatnemu kontu czekowemu Simplii Financial otrzymujesz:
- Darmowe, nieograniczone transakcje debetowe – Twoje konto jest dostarczane z kartą debetową Simplii
- Bezpłatne, nieograniczone płatności i wypłaty rachunków
- Darmowe e-przelewy
- Bezpłatny, nieograniczony dostęp do ponad 3400 bankomatów CIBC w Kanadzie
- Brak wymogu minimalnego salda
- Zarabiaj odsetki od salda konta czekowego (0,05-0,10%)
- Bezpłatne spersonalizowane czeki
Możesz dostać 400 $ bonusu powitalnego kiedy otworzysz nowe konto czekowe Simplii i skonfigurujesz kwalifikujący się bezpośredni depozyt w wysokości co najmniej 100 USD przez trzy kolejne miesiące.
Kwalifikujące się bezpośrednie depozyty obejmują listy płac, emerytury rządowe i świadczenia z tytułu ubezpieczenia pracowniczego.
2.
Wysokooprocentowane Konto Oszczędnościowe Simplii Financial
Oprocentowanie kont oszczędnościowych od kilku lat jest bardzo niskie.
Najlepsze standardowe oprocentowanie oszczędności, jakie udało mi się znaleźć wśród dużych banków w momencie pisania tego tekstu, mieściło się w przedziale 0,01 – 1,70%.
Konto oszczędnościowe Simplii Financial o wysokim oprocentowaniu ma standardową stopę procentową od 0,40% do 2%.
To powiedziawszy, obecnie oferują specjalną promocję Oprocentowanie 5,25%. przez 5 miesięcy.
Inne korzyści płynące z konta oszczędnościowego to:
- Nie jest wymagane żadne minimalne saldo
- Brak opłat miesięcznych
- Automatyczny plan oszczędnościowy
3.
Karta Simplii Financial Cash Back Visa
Simplii niedawno wprowadziło swoją kartę Visa Cash Back, która jest bardzo podobna do karty kredytowej Tangerine Cash Back.
Ta karta oferuje mnóstwo korzyści dla karty bez opłat.
- Brak opłaty rocznej (również bezpłatnie dla trzech dodatkowych posiadaczy kart)
- Powitalny bonus 10% zwrotu gotówki przez cztery miesiące w kwalifikujących się barach i restauracjach przy wydatkach do 500 USD
- 4% zwrotu gotówki za kwalifikujące się wydatki w restauracjach, barach i kawiarniach (do 5000 USD rocznie)
- 1,5% zwrotu gotówki za zakupy spożywcze, benzynę i aptekę (do 15 000 USD rocznie)
- 0,50% na wszystkie inne zakupy
- Wstępne oprocentowanie 9,99% przez sześć miesięcy
- Bezpłatna gwarancja zakupu i przedłużona gwarancja
- Z łatwością wyślij globalny przelew pieniężny bez żadnych opłat
Kwalifikacja do karty jest łatwa, przy minimalnym dochodzie osobistym w wysokości 15 000 USD.
Pobierz kartę tutaj lub przeczytaj naszą szczegółową recenzję Simplii Visa Cash Back.
4.
Konto Oszczędnościowe Simplii Financial w USD
Szukasz miejsca na zaparkowanie swoich dolarów? Warto przyjrzeć się nowemu kontu oszczędnościowemu USD Simplii Financial.
Oferuje:
- Jeden z najlepszych kursów wymiany1 w Kanadzie
- 0,10% oprocentowanie Twojego salda (2,50% oprocentowanie – oferta ograniczona czasowo)
- Łatwy dostęp do usług przekazów pieniężnych z konkurencyjnymi kursami wymiany
- Brak opłat miesięcznych lub wymogu minimalnego salda
5.
Hipoteki finansowe Simplii
Ich oferta kredytów hipotecznych obejmuje kredyty hipoteczne o zmiennym i stałym oprocentowaniu po konkurencyjnych stawkach.
Jeśli przeniesiesz kredyt hipoteczny od innego dostawcy, pokryje on opłatę za wycenę i zagwarantuje stawkę przez 120 dni.
Podczas gdy jesteś na nim, sprawdź ich przystępność cenową domu i kalkulatory przedpłaty kredytu hipotecznego.
Aby uzyskać wstępne zatwierdzenie oprocentowania kredytu hipotecznego, możesz skontaktować się z nimi pod numerem 1-888-236-6362.
Zawsze dobrze jest porównać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych dostępne w Twojej okolicy, zanim zdecydujesz się na jakąkolwiek stawkę.
W ten sposób możesz zaoszczędzić tysiące dolarów na opłatach odsetkowych!
Użyj tego kodu polecającego Simplii Financial (0008149464), aby otrzymać premię w wysokości 100 USD, gdy kwalifikujesz się do produktu hipotecznego.
6.
Proste inwestycje finansowe
Simplii ma siedem indeksowych funduszy inwestycyjnych, które możesz inwestować na zarejestrowanym koncie (TFSA, RRSP, RRIF i RESP) lub niezarejestrowanym rachunku inwestycyjnym.
Fundusze te są udostępniane za pośrednictwem CIBC Securities i przeznaczone dla inwestorów o różnej tolerancji ryzyka i celach inwestycyjnych.
Typy portfeli obejmują konserwatywny dochód, dochód, dochód plus, zrównoważony, zrównoważony wzrost, wzrost i agresywny wzrost.
Klienci Simplii Financial otrzymują zniżkę w wysokości 10 punktów bazowych na opłatę za zarządzanie funduszem (MER) i mogą inwestować już od 25 USD miesięcznie.
Przeczytaj moją dogłębną recenzję funduszy inwestycyjnych Simplii.
Oferują również GIC o różnych terminach zapadalności i stawkach.
Minimalna inwestycja GIC wynosi 100 USD i są one chronione przez Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) do kwoty 100 000 USD.
7.
Proste finansowe pożyczki osobiste
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze, sprawdź zabezpieczoną linię kredytową Simplii, osobistą linię kredytową i oferty pożyczek osobistych.
Ich zabezpieczona linia kredytowa wymaga jednorazowej opłaty instalacyjnej w wysokości 150 USD.
Aby uzyskać konkurencyjne stawki pożyczek osobistych, możesz również sprawdzić te internetowe platformy pożyczkowe.
8.
Simplii Globalny przekaz pieniężny i obsługa gotówki zagranicznej
Potrzebujesz przelać pieniądze za granicę? Sprawdź usługę Global Money Transfer (GMT) firmy Simplii, która umożliwia łatwe wysyłanie pieniędzy do ponad 130 krajów bez opłat za przelew w ciągu zaledwie 1-3 dni roboczych.
Możesz wysłać do 50 000 $ w ciągu 24 godzin.
Aby wysłać pieniądze, będziesz potrzebować nazwiska i adresu odbiorcy, nazwy i adresu jego banku, numeru konta bankowego oraz kodu banku.
Simplii Financial oferuje obecnie premię gotówkową w wysokości do 300 $, gdy wysyłasz pieniądze za granicę za pomocą usługi GMT.
Aby skorzystać z tej oferty, użyj kodu promocyjnego GMTEWENT.
Poniżej znajduje się nagroda w postaci zwrotu gotówki, którą otrzymujesz na podstawie kwoty przelewu:
- <5000 $: 50 $ premii gotówkowej
- 5000 $ – 14 999,99 $: 100 $ premii gotówkowej
- 15 000 $ – 24 999,99 $: 175 $ premii gotówkowej
- 25 000 $ i więcej: 300 $ bonusu gotówkowego
Potrzebujesz waluty obcej w gotówce? Możesz skorzystać z ich zagranicznej usługi gotówkowej, a oni dostarczą Ci gotówkę do domu lub możesz ją odebrać w najbliższym urzędzie pocztowym Kanady.
Zapewniają wymianę do 65 walut i możesz zamówić gotówkę do 2500 $ w ciągu 24 godzin.
Inną podobną usługą do wysyłania i odbierania pieniędzy (z) zagranicy oraz wymiany środków na wiele walut po najbardziej konkurencyjnym średnim kursie rynkowym jest Transferwise.
9.
Wygoda
Możesz korzystać z bankowości w zaciszu własnego domu, w tym wysyłać i odbierać środki (bezpłatnie), deponować czeki za pomocą smartfona i uzyskiwać dostęp do tysięcy bankomatów CIBC w całej Kanadzie.
Jeśli potrzebujesz z kimś porozmawiać, przedstawiciele telefoniczni są dostępni 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu pod numerem 1-888-723-8881.
10.
Bezpieczeństwo
Twoje środki w Simplii Financial są przechowywane przez CIBC.
CIBC jest członkiem Kanadyjskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (CDIC); w ten sposób Twoje depozyty są ubezpieczone do kwoty 100 000 USD.
11.
Nieograniczony program „Poleć znajomemu”.
Jako klient Simplii Financial możesz zaprosić znajomych i rodzinę do otwarcia konta za pomocą linku polecającego Simplii.
Kiedy zdeponują co najmniej 100 $ w ciągu sześciu miesięcy od otwarcia konta i utrzymają minimalne saldo w wysokości 100 $ przez co najmniej 30 dni, oboje otrzymacie premię w wysokości 50 $.
Możesz polecić dowolną liczbę osób.
Opłaty w Simplii Financial
Chociaż masz dostęp do bezpłatnych kont czekowych i oszczędnościowych, niektóre opłaty mają zastosowanie, gdy musisz wykonać jedną z następujących czynności:
- Zatrzymaj płatności: 10 USD – 16,50 USD
- Przekaz pieniężny i przelewy bankowe: 7,50 USD
- Opłata za debet: minimum 4,97 USD
- Opłaty NSF: 45 USD
- Zatrzymaj e-przelew Interac: 3,50 USD
- Wypłata z bankomatu innego niż CIBC (Kanada): 1,50 USD
- Wypłata z bankomatu innego niż CIBC (zagraniczne): 3,00 USD lub więcej
- Opłata za brak aktywności: 20 USD rocznie
- Przeliczanie walut obcych: 2,5%
- Przelew z konta TFSA lub RRSP: 50 USD za przelew
Wady bankowości internetowej Simplii Financial
Poniższe wady dotyczą nie tylko Simplii Financial; ogólnie są wadami banków internetowych.
Ograniczona twarzą w twarz
Podczas korzystania z banków internetowych istnieje ograniczona interakcja międzyludzka.
Dla osób, które czują się komfortowo tylko podczas bezpośredniej rozmowy z przedstawicielem finansowym, bankowość internetowa może przez chwilę wydawać się niezręczna.
Kiedy Simplii Financial było jeszcze PC Financial, mieli pawilony PC w sklepach Loblaw, takich jak Real Canadian Superstore, gdzie można było wejść i porozmawiać z przedstawicielem obsługi klienta.
Po rebrandingu w 2017 roku pawilony te zostały zamknięte.
Wpłaty gotówkowe i dzienne limity
Jeśli często wpłacasz gotówkę na swoje konta bankowe, może to być uciążliwe, jeśli: (1) bankomaty CIBC nie znajdują się w pobliżu (mało prawdopodobne) oraz (2) nie czujesz się komfortowo wpłacając gotówkę za pośrednictwem bankomatu.
Ponadto mogą istnieć dzienne limity w dolarach, ile gotówki można wypłacić z bankomatu.
Mój ostateczny werdykt na temat Simplii Financial
Moja ocena Simplii Financial opiera się na moich osobistych doświadczeniach w bankowości z nimi w ciągu ostatnich pięciu lat.
Otworzyłem konto czekowe/oszczędnościowe w Simplii Financial (wtedy PC Financial) w 2012 roku.
Nie było to zamierzone – trafiłem na nie po złożeniu wniosku o kartę PC Financial Mastercard w sklepie Real Canadian Superstore.
Mam z nimi również linię kredytową, a stawka jest bardzo dobra w porównaniu z innymi ofertami, które otrzymałem od TD, CIBC i RBC.
Simplii ma kilka świetnych i różnorodnych ofert i może z łatwością zastąpić tradycyjną bankowość.
Jeśli chodzi o stopy oszczędności, moim najlepszym wyborem jest obecnie EQ Bank, z solidnymi, niepromocyjnymi stopami oszczędności.
Jednak EQ Bank nie oferuje konta czekowego.
Powiązany:
