Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Przegląd bogactwa Nest 2023
Nest Wealth jest robo-doradcą w Kanadzie oferującym profesjonalne usługi zarządzania portfelem online inwestorom, którzy chcą zminimalizować opłaty inwestycyjne, jednocześnie maksymalizując zyski.
Automatyzując część procesu inwestycyjnego, stosując pasywne strategie inwestycyjne i obniżając opłaty, robo-doradcy nie tylko minimalizują narażenie Twojego portfela na „szkodliwe” błędy behawioralne, ale dowody wskazują, że w dłuższej perspektywie mogą również zwiększyć Twoje szanse na pobicie zysków osiąganych przez aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne.
Co więcej, robo-doradcy, tacy jak Nest Wealth i Wealthsimple, zapewniają zwykłym inwestorom (ze stosunkowo mniejszymi rachunkami) dostęp do profesjonalnego zarządzania majątkiem za niższą opłatą.
Ta recenzja Nest Wealth zawiera wszystko, co musisz wiedzieć.
O Nest Wealth
Nest Wealth był jednym z pierwszych robo-doradców w Kanadzie i został uruchomiony w 2014 roku przez jego założyciela i dyrektora generalnego, Randy’ego Cassa.
Zarządzanie pieniędzmi w Nest Wealth to wysiłek zespołowy, a Randy zebrał doskonały zespół ekspertów finansowych, techników i inżynierów, aby to zrobić.
Jak możesz sobie wyobrazić, potrzeba wielu mózgów, aby stworzyć wiodącą firmę zajmującą się technologią finansową!
Ich partnerami są Metroland Media i National Bank, którzy mają mniejszościowy pakiet udziałów w spółce.
Strategia inwestycyjna stosowana w Nest Wealth jest podobna do ogólnej idei i sukcesu robo-doradców, tj. wykorzystania tanich globalnie zdywersyfikowanych portfeli ETF, które są tworzone w oparciu o Teorię Nowoczesnego Portfela.
Wykorzystując siłę inwestycyjną tanich funduszy ETF – w tym ich niskie opłaty, dywersyfikację i efektywność podatkową; minimalizując opłaty transakcyjne dzięki pasywnym strategiom i równoważąc w razie potrzeby, przeciętny inwestor może zwiększyć swoje szanse na sukces inwestycyjny w dłuższej perspektywie.
Powiązany: Wealthsimple Review – Najlepszy robo-doradca w Kanadzie
Rachunki majątkowe Nest
Możesz otworzyć wiele popularnych rachunków inwestycyjnych w Nest Wealth, w tym:
- TFSA
- RRSP
- RRSP małżonka
- LIRA
- ODPOWIEDŹ
- RRIF
- Żonaty RRIF
- Rachunek współwłasności
- Konto firmowe
- Zaufane konto
- Konto pieniężne
Jak otworzyć konto Nest Wealth
Jako firma fin-tech, Nest Wealth szczyci się tym, że proces wdrażania jest naprawdę płynny.
Proces rejestracji nie powinien zająć Ci więcej niż 10 minut.
Krok 1: Zbierz swoje dokumenty, w tym numer SIN i elektroniczne kopie (zdjęcia/skany) prawa jazdy oraz unieważniony czek.
Krok 2: Wprowadź swoje dane i prześlij wymagane dokumenty.
Krok 3: Sprawdzą Twoje zgłoszenia i otworzą dla Ciebie konto u swoich powierników – albo w National Bank Independent Network (NBIN), która jest spółką zależną National Bank, albo w Fidelity Clearing Canada ULC (FCC).
Tutaj są przechowywane Twoje środki.
Obaj depozytariusze pobierają stałą stawkę za transakcję.
NBIN pobiera 9,99 USD, a FCC 7,99 USD.
Klienci dołączający bezpośrednio do Nest Wealth od 5 listopada 2018 r.
i później są przyjmowani za pośrednictwem Fidelity Clearing Canada (FCC) jako powiernika.
Klienci, którzy dołączyli przed 5 listopada 2018 r., mieli swojego depozytariusza National Bank Independent Network (NBIN).
Krok 4: Zasil swoje konto.
Możesz porozmawiać z menedżerem portfela (online lub telefonicznie), aby upewnić się, że udzielono odpowiedzi na wszystkie pytania, zanim Twoje fundusze zostaną uruchomione.
Aby zasilić swoje konto, możesz to zrobić na trzy sposoby:
- Bezpośrednio z konta bankowego
- Dokonaj wpłaty gotówkowej za pośrednictwem Bill Pay
- Przelej środki z innego rachunku maklerskiego za pomocą formularza przelewu.
Portfele Nest Wealth
Kiedy otwierasz konto w Nest Wealth, tworzony jest dla Ciebie niestandardowy portfel przy użyciu siedmiu (7) funduszy ETF reprezentujących różne klasy aktywów.
Te klasy aktywów obejmują akcje z rynków międzynarodowych, amerykańskich i rynków wschodzących; rządowe instrumenty o stałym dochodzie, obligacje o stałym dochodzie, nieruchomości i gotówka.
7 funduszy ETF, których używają do projektowania Twojego portfela, to:
- Vanguard Canadian Short-term Bond Index ETF (VSB): MER 0,11%
- BMO Aggregate Bond Index ETF (ZAG): MER 0,09%
- iShares Canadian Real Return Bond Index ETF (XRB): MER 0,39%
- iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index ETF (XIC): MER 0,05%
- iShares Core S&P 500 Index ETF (zabezpieczony CAD) (XSP): MER 0,10%
- iShares MSCI EAFE ETF (IEFA): MER 0,08%
- Vanguard REIT ETF (VNQ): MER 0,12%
Te fundusze ETF są wykorzystywane do budowania zdywersyfikowanego portfela, który jest zgodny z tolerancją ryzyka i celami inwestycyjnymi/zyskowymi.
Nest Wealth — korzyści i opłaty związane z kontem
Oprócz tanich funduszy ETF i zdywersyfikowanego portfela, Nest Wealth oferuje również następujące korzyści:
Profesjonalne doradztwo finansowe: Dobrzy ludzie z Nest Wealth zaoferują Ci spersonalizowane porady finansowe dopasowane do Twojej sytuacji finansowej.
Otrzymujesz dedykowanego menedżera portfela, do którego możesz zadzwonić, wysłać SMS-a lub e-maila.
Automatyczne ponowne równoważenie: Kiedy alokacja aktywów Twojego portfela odbiega od preferowanych celów, zostanie automatycznie zrównoważona, aby zapewnić, że pozostaje zgodna z Twoimi potrzebami.
Ochrona inwestorów: Twoje dane osobowe są zabezpieczone za pomocą szyfrowania na poziomie banku.
Twoje środki są przechowywane oddzielnie na koncie na Twoje nazwisko w FCC lub NBIN.
Obaj powiernicy są członkami Kanadyjskiej Organizacji Regulacyjnej Przemysłu Inwestycyjnego (IIROC) oraz Kanadyjskiego Funduszu Ochrony Inwestorów (CIPF).
Oznacza to, że Twoje aktywa są chronione przez CIPF w przypadku niewypłacalności powiernika do kwoty 1 000 000 USD ubezpieczenia.
Niższe opłaty: Jedną z głównych atrakcji robo-doradców są niższe opłaty inwestycyjne.
Nest Wealth idzie jeszcze dalej, oferując model cenowy oparty na subskrypcji, co oznacza, że płacisz stałą, niską opłatę miesięczną w zależności od kategorii rozmiaru konta.
Opłaty te są następujące:
- 10 000 $ do mniej niż 75 000 $: 25 USD opłaty miesięcznie (300 USD rocznie)
- 75 000 $ do mniej niż 150 000 $: 50 USD opłaty miesięcznie (600 USD rocznie)
- 150 000 USD do poniżej 325 000 USD: 100 USD opłaty miesięcznie (1200 USD rocznie)
- 325 000 $ i więcej: 150 USD opłaty miesięcznie (1800 USD rocznie)
Konta poniżej 10 000 USD płacą co najmniej 5 USD miesięcznie opłat.
W przeciwieństwie do modelu wyceny opłat „procent konta”, stosowanego przez większość robo-doradców, ceny Nest Wealth są wyjątkowe, ponieważ nie rosną liniowo i w nieskończoność wraz ze wzrostem aktywów portfela.
W porównaniu ze średnim rocznym wskaźnikiem kosztów zarządzania (MER) wynoszącym 1,98% pobieranym przez fundusze akcyjne, Nest Wealth (i inni robo-doradcy) oferują zarządzanie portfelem po znacznie niższych opłatach.
Oprócz standardowych opłat za zarządzanie, gdy transakcje są wymagane do przywrócenia równowagi Twojego portfela, możesz ponieść opłaty transakcyjne.
Te opłaty transakcyjne są ograniczone do maksimum 100 $ rocznie.
Opłaty za zarządzanie funduszami ETF znajdującymi się w Twoim portfelu są pobierane bezpośrednio przez dostawców ETF i wynoszą średnio około 0,13% (co jest wartością niską w porównaniu ze średnią w branży).
Nest Wealth vs.
Wealthproste opłaty
Ponieważ ceny są bardzo ważne, przyjrzyjmy się szybko, jak wyglądają ceny (opłaty) między tymi dwoma konkurującymi ze sobą kanadyjskimi robo-doradcami.
Bogactwoproste ceny:
- Aktywa o wartości od 0 do 100 000 USD: 0,50% opłaty rocznie
- Aktywa o wartości 100 000 USD i więcej: 0,40% opłaty rocznie
Wealthsimple vs.
Nest Wealth, w przypadku portfela z:
- 50 000 USD w aktywach: Proste bogactwo = 250 USD; Bogactwo gniazda = 400 $*
- 75 000 USD w aktywach: proste bogactwo = 375 USD; Bogactwo gniazda = 700 $*
- 150 001 USD w aktywach: Proste bogactwo = 600 USD; Bogactwo gniazda = 1300 $*
- 250 000 USD w aktywach; Bogactwo proste = 1000 $; Bogactwo gniazda = 1300 $*
- 500 000 USD w aktywach; Bogactwo proste = 2000 $; Bogactwo gniazda = 1900 $*
- 1 000 000 USD w aktywach; Bogactwo proste = 4000 $; Bogactwo gniazda = 1900 $*
Jak pokazują powyższe liczby, Nest Wealth i Wealthsimple mają ciekawą dynamikę, jeśli chodzi o ceny.
Inwestorzy z kontami poniżej 325 000 USD prawdopodobnie zapłacą niższe opłaty w Wealthsimple, podczas gdy ci z większymi portfelami (> 325 000 USD) mogą dużo zaoszczędzić na opłatach w Nest Wealth.
Opłaty to tylko jeden element układanki przy wyborze osoby, której chcesz powierzyć zarządzanie portfelem online.
Oprócz opłat powinieneś również przyjrzeć się innym korzyściom lub usługom, które otrzymujesz, w tym bezpłatnym poradom finansowym, obsłudze klienta i historii zwrotów z portfela.
Zagnieżdżaj bogactwo w pracy
Nest Wealth at Work to darmowy program dla pracodawców, którzy mogą korzystać z platformy cyfrowej do konfigurowania grupowych RRSP dla swoich pracowników.
Pracownicy są obciążani stałą opłatą w wysokości 0,95% rocznie, czyli znacznie mniej niż średnia 1,98%, której można się spodziewać w przypadku tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.
Nest Wealth Pro i Plus
Nest Wealth Pro to cyfrowa platforma bogactwa udostępniana przez Nest Wealth innym instytucjom finansowym, które chcą ulepszyć swoje systemy zarządzania majątkiem.
Korzyści z Nest Wealth Pro obejmują:
- Redukcja kosztów operacyjnych i ryzyka
- Wzrost kompetencji doradców
- Lepsze zaangażowanie i doświadczenie klienta
Nest Wealth Plus jest skierowany do planistów finansowych, doradców, brokerów i dealerów, którzy mogą korzystać z zaawansowanej platformy cyfrowej Nest Wealth, aby lepiej obsługiwać swoich klientów.
Czy Nest Wealth jest dla Ciebie?
Nest Wealth oferuje bardzo potrzebną usługę Kanadyjczykom, którzy zdecydowanie potrzebują tańszych rozwiązań inwestycyjnych i przerwy od bardzo drogich funduszy inwestycyjnych.
Nie każdy czuje się komfortowo, przejmując stery swoich inwestycji i robiąc to samodzielnie za pośrednictwem samodzielnego rachunku maklerskiego ze zniżkami.
Robo-doradcy zapewniają wygodny środek.
Zastanawiasz się, ile płacisz w opłatach za swoje obecne inwestycje? Skorzystaj z jednego z wielu kalkulatorów opłat inwestycyjnych, a możesz być zszokowany, ile możesz zaoszczędzić na opłatach w czasie, gdy naliczane są odsetki składane.
Zastanawiasz się nad otwarciem rachunku inwestycyjnego, ale nie jesteś pewien, z którego robo-doradcy skorzystać?
Sprawdź moje szczegółowe recenzje Wealthsimple, CI Direct Investing, RBC InvestEase, BMO SmartFolio, Questwealth i Justwealth przed podjęciem decyzji, z kim inwestować.
