Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Oceny kredytowe TransUnion vs.
Equifax: skąd taka różnica?
Dowiedz się, dlaczego istnieje różnica między wynikami kredytowymi TransUnion i Equifax, co oznacza dobra ocena kredytowa w Kanadzie i jak przeprowadzić bezpłatną kontrolę zdolności kredytowej.
Jeśli rutynowo sprawdzasz swój raport kredytowy i śledzisz wyniki kredytowe z dwóch głównych biur kredytowych (TransUnion i Equifax), być może zauważyłeś, że mogą się one nieco różnić.
Oceny kredytowe mierzą twoją zdolność kredytową i są wykorzystywane przez pożyczkodawców do określenia, jakie ryzyko stwarzasz, kiedy pożyczają ci pieniądze.
Jeśli twoja ocena kredytowa jest słaba, oznacza to, że nie radzisz sobie z pieniędzmi innych ludzi i albo nie kwalifikujesz się do kredytu, albo będziesz musiał zapłacić więcej odsetek za kredyt.
Equifax i TransUnion mają swoje niestandardowe wewnętrzne algorytmy do obliczania Twojej zdolności kredytowej, co może powodować różne wyniki.
Ogólnie rzecz biorąc, dobry wynik kredytowy w Kanadzie wynosi 650 i więcej.
Możesz ocenić, gdzie stoisz, korzystając z poniższych zakresów:
- 800 – 900: Doskonała zdolność kredytowa
- 720 – 799: Bardzo dobrze
- 650 – 719: dobrze
- 600 – 649: Dość
- 300 – 599: Słaby
Zapłaciłem raz, aby zobaczyć moją zdolność kredytową raz w 2015 roku, kiedy zaczęliśmy myśleć o zakupie domu, i nie byłem w 100% pewien, jak wygląda mój kredyt.
Od tego czasu wielokrotnie przeglądałem swój wynik ZA DARMO za pośrednictwem Borrowell i Credit Karma.
Te dwie firmy zapewniają comiesięczne aktualizacje (zarówno ocenę kredytową, jak i raport), które ułatwiają monitorowanie mojego profilu kredytowego i zapobieganie oszustwom tożsamości lub kradzieży.
To porównanie TransUnion vs Equifax wyjaśnia, dlaczego Twoja ocena kredytowa z obu instytucji finansowych może się różnić.
Wyniki kredytowe TransUnion Canada vs.
Equifax Canada
Wcześniej wspomniałem, że zarejestrowałem się w Borrowell i Credit Karma, aby otrzymywać comiesięczne aktualizacje mojej oceny kredytowej i raportu.
Dlaczego zapisałem się na oba?
Zrobiłem to, ponieważ Borrowell daje mi ocenę kredytową i raport Equifax, podczas gdy Credit Karma dostarcza mi ocenę kredytową i raport TransUnion.
Oceny kredytowe z tych dwóch głównych biur kredytowych w Kanadzie mogą się znacznie różnić i chcę zobaczyć oba.
Dlaczego oceny kredytowe (TransUnion vs.
Equifax) są różne?
Kiedy ostatnio sprawdzałem moją zdolność kredytową, TransUnion uzyskał dla mnie 830 punktów, podczas gdy mój wynik Equifax wyniósł 802 – różnica 28 punktów.
Ich raporty kredytowe były podobne, ale ostatnie zapytanie o kartę kredytową dla mojej karty Triangle World Elite Mastercard nie zostało odzwierciedlone w moim raporcie kredytowym Equifax (Borrowell).
Skąd więc różnica?
1.
Różne algorytmy i metryki
Algorytm używany przez Equifax i TransUnion jest zastrzeżony dla każdej firmy i najprawdopodobniej różni się sposobem obliczania wyniku.
Equifax korzysta z Equifax Risk Score, podczas gdy TransUnion korzysta z modelu CreditVision Scoring.
Oba wahają się od 300 do 900, co jest zakresem oceny kredytowej w Kanadzie.
Z informacji dostępnych online wynika, że Equifax korzysta z 81-miesięczna historia kredytowa.
Z drugiej strony CreditVision Risk Score firmy TransUnion analizuje dane z ostatnich 24 miesięcy.
2.
Raportowanie kredytowe przez pożyczkodawców
Informacje, które biura kredytowe wykorzystują do obliczania twojego wyniku, opierają się na tym, co zgłaszają im pożyczkodawcy.
Niektórzy kredytodawcy zgłaszają się tylko do jednego biura kredytowego, a niektórzy do obu.
Na przykład miałem kartę Triangle World Mastercard przez kilka miesięcy i nie pojawiła się ona w moim raporcie kredytowym Equifax.
Otwieranie i zamykanie kont jest czynnikiem, który wpływa i może prowadzić do różnicy w Twoim wyniku.
Nawet jeśli pożyczkodawca zgłosi się do obu biur kredytowych, może to zrobić w różnych terminach, co może prowadzić do rozbieżności w ocenie zdolności kredytowej.
Chociaż Equifax i TransUnion mogą stosować do nich różne wagi, najważniejszymi czynnikami określającymi Twoją zdolność kredytową są:
- Historia płatności
- Wykorzystanie kredytu
- Długość historii kredytowej
- Mieszanka kredytu
- Rejestry publiczne, np. upadłość
- Trudne zapytania dotyczące Twojego konta
Przeczytaj więcej o tym, jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową ZA DARMO w Kanadzie
Jeśli chcesz uzyskać ocenę kredytową bezpośrednio od TransUnion lub Equifax, przygotuj się na opłatę w wysokości około 20 USD.
Jednak wcale nie musisz płacić żadnych pieniędzy.
Borrowell (Equifax), Credit Karma (TransUnion) i Mogo oferują Kanadyjczykom bezpłatną i aktualizowaną miesięczną ocenę kredytową.
Firmy te zarabiają pieniądze (prowizje), gdy składasz wniosek o rekomendację karty kredytowej lub pożyczki osobistej za pośrednictwem ich strony internetowej.
Usługa oceny zdolności kredytowej jest bezpłatna.
Moje doświadczenia z Credit Karma są podobne i możesz zrezygnować z otrzymywania aktualizacji e-mail i logować się na swoje konto tylko wtedy, gdy jest to konieczne.
Comiesięczne aktualizacje wyników ułatwiają monitorowanie kredytu pod kątem potencjalnych problemów, np. kradzieży tożsamości lub oszustwa.
Jeśli zauważysz dziwny spadek swojej zdolności kredytowej, możesz szybko sprawdzić swój raport kredytowy, aby zobaczyć, czy ktoś otworzył kartę kredytową na twoje nazwisko lub czy na twoim koncie nie było zapytania kredytowego zainicjowanego przez ciebie.
Oto, jak możesz zakwestionować błędy w raporcie kredytowym.
Biura kredytowe są zobowiązane do dostarczenia jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie na żądanie.
Jeśli wolisz uzyskać od nich raport kredytowy (bez oceny zdolności kredytowej), możesz skontaktować się z nimi w następujący sposób:
Equifax: Zamów telefonicznie pod numerem 1-800-465-7166 lub pobierz wniosek z ich strony internetowej i wyślij go pocztą na adres National Consumer Relations, POBox 190, Station Jean-Talon, Montreal, Quebec H1S 2Z2 lub faksem na numer 514-355-8502 .
TransUnion: uzyskaj dostęp do kopii online lub skopiuj formularz i wyślij go pocztą na adres TransUnion Consumer Relations Dept., 3115 Harvester Road, Suite 201, Burlington, Ontario, ON L7L 3N8.
OTRZYMAJ SWÓJ WYNIK BEZPŁATNIE ONLINE
Często zadawane pytania dotyczące TransUnion i Equifax
Dlaczego ocena kredytowa TransUnion i Equifax jest inna?
Wynika to głównie z różne formuły (algorytmy) używane przez firmy do obliczania Twojego wyniku.
Mój wynik TransUnion zaczął oceniać mój wynik kredytowy jako „doskonały”, kiedy osiągnąłem 800, podczas gdy w przypadku Equifax zakwalifikowałem się do statusu „doskonały”, ponieważ mój wynik wynosił około 760.
Jaka jest dobra ocena kredytowa w Kanadzie?
Wynik 650+ wydaje się być konsensusem dla wejścia do kategorii „dobry kredyt”.
Wyższy wynik kredytowy pomoże ci zakwalifikować się do lepszych warunków, kiedy pożyczasz pieniądze.
Czy Equifax jest zawsze wyższy niż TransUnion?
Nie, może się okazać, że Twoja ocena kredytowa Equifax jest wyższa niż ocena kredytowa TransUnion i odwrotnie.
Jaka jest średnia ocena kredytowa w Kanadzie?
Według Equifax Canada średni wynik kredytowy w Kanadzie wynosi 692, co kwalifikuje się jako „dobry”.
Czy Borrowell używa Equifax?
Tak, Borrowell pobiera Twoją ocenę kredytową i raport Equifax.
Jeśli jesteś zainteresowany swoją oceną kredytową TransUnion, możesz skorzystać z Credit Karma lub skontaktować się bezpośrednio z TransUnion.
Jakie było twoje doświadczenie w porównywaniu ocen kredytowych z dwóch głównych biur kredytowych?
Powiązany:
