Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Niskobudżetowe opcje funduszu indeksowego dla kanadyjskich inwestorów 2023
Fundusze indeksowe to niedroga opcja dla nowych inwestorów, którzy mogą rozpocząć swoją podróż inwestycyjną, jednocześnie uzyskując „zysk rynkowy” i oszczędzając na „opłatach inwestycyjnych”.
Za pomocą tanie fundusze indeksowe może również przygotować i zwiększyć zaufanie początkujących do inwestowania typu „zrób to sam” z ETF-ami i innymi indywidualnymi aktywami inwestycyjnymi.
Fundusze indeksowe a fundusze inwestycyjne
Łatwo się pomylić, czym jest fundusz indeksowy, a czym jest fundusz wspólnego inwestowania.
Mówiąc prościej, fundusz indeksowy to rodzaj funduszu wspólnego inwestowania, którego celem jest śledzenie rynkowego wskaźnika referencyjnego lub indeksu (takiego jak S&P/TSX Composite lub S&P 500) i replikowanie jego zwrotu.
Na przykład, jeśli fundusz indeksowy ma na celu śledzenie indeksu S&P 500, może on również zawierać akcje 500, które znajdują się w indeksie S&P 500 lub wykorzystywać inne strategie, aby odzwierciedlać zasoby indeksu.
Fundusz będzie również starał się generować zwroty z indeksu S&P 500 pomniejszone o wszelkie poniesione opłaty.
Fundusze indeksowe są zarządzane pasywnie, a zarządzający funduszami muszą dokonywać korekt tylko wtedy, gdy jest to wymagane ze względu na zmiany aktywów w indeksie porównawczym.
Z drugiej strony, tradycyjne fundusze inwestycyjne są aktywnie zarządzane.
Zarządzający funduszem wspólnego inwestowania próbuje pokonać indeks referencyjny (np.
S&P 500) i będzie kupować i sprzedawać pakiety aktywów z zamiarem przewyższenia rynku.
Zalety funduszy indeksowych
1.
Niski koszt: Opłaty pobierane przez fundusze indeksowe są niższe niż przeciętny fundusz inwestycyjny.
Dzieje się tak, ponieważ zarządzający funduszami indeksowymi stosują strategię pasywną, która obejmuje mniej kupowania i sprzedawania oraz ogólnie niższe opłaty transakcyjne.
Niższe opłaty mogą również przełożyć się na wyższe zwroty dla inwestorów.
2.
Wyższy potencjał zwrotu: Niestety, strategia aktywnego zarządzania przez fundusze inwestycyjne nie zawsze przynosi oczekiwane efekty.
Badania pokazują, że po uwzględnieniu współczynnika przetrwania i innych uprzedzeń około 80% funduszy wspólnego inwestowania osiąga co roku gorsze wyniki niż ich indeks referencyjny.
Zasadniczo właśnie zapłaciłeś im wysokie opłaty za nic.
Z drugiej strony oczekuje się, że fundusz indeksowy będzie generował zyski rynkowe pomniejszone o opłaty.
Na przykład fundusz indeksowy, który śledzi indeks S&P 500, może zwrócić 7,10% w ciągu roku, w którym S&P 500 (wskaźnik referencyjny lub indeks rynkowy) zwróci 7,16%.
Różnica 0,06% uwzględnia opłaty i inne błędy śledzenia.
3.
Dywersyfikacja: W przeciwieństwie do kupowania pojedynczych akcji, fundusze indeksowe mogą zapewnić jeszcze lepszą dywersyfikację niż fundusze wspólnego inwestowania i przy niższych kosztach.
W zależności od rodzaju funduszy indeksowych (portfele z jednym funduszem lub fundusze indywidualne) może być konieczne coroczne ponowne zbilansowanie portfela, aby upewnić się, że alokacja aktywów nadal odpowiada celom tolerancji ryzyka i zwrotu.
4.
Niski minimalny wymóg inwestycyjny: Fundusze indeksowe (takie jak fundusze wspólnego inwestowania) są świetne dla początkujących, którzy potrzebują łatwego wejścia w inwestowanie.
Zasadniczo możesz otworzyć konto funduszu indeksowego już od 100 USD i ustawić automatyczne wpłaty ze swojego konta bankowego już od 25 USD.
5.
Korzyść podatkowa: Fundusze indeksowe przeprowadzają mniej transakcji kupna i sprzedaży niż aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania.
Skutkuje to niższym obrotem aktywów, mniejszą dystrybucją zysków kapitałowych i obciążeniem podatkowym.
Aktualizacja: Od czasu napisania tego artykułu w 2018 roku widzieliśmy, jak dostawcy ETF opracowują proste, kompleksowe fundusze ETF, których można używać w swoim portfelu bez konieczności ponownego równoważenia.
Osobiście wolę te tanie opcje ETF w porównaniu z tradycyjnymi funduszami indeksowymi.
To powiedziawszy, powinieneś uważać na prowizje maklerskie przy zakupie funduszy ETF za pomocą brokera dyskontowego.
Jeśli często dokonujesz drobnych zakupów, Twoje opłaty sumują się i eliminują oszczędności związane z opłatami inwestycyjnymi.
Rozważ skorzystanie z platformy maklerskiej o niskiej lub zerowej prowizji, takiej jak Questrade lub Wealthsimple Trade.
Przykłady kompleksowych portfeli ETF obejmują:
Najlepsze niskobudżetowe fundusze indeksowe w Kanadzie
Nowi inwestorzy mogą kupować fundusze indeksowe od wszystkich głównych banków i niektórych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz banków internetowych.
Rozwiązania jednofunduszowe
Istnieją „rozwiązania z jednym funduszem”, które są już zaprojektowane tak, aby odpowiadały Twojej tolerancji na ryzyko i celom inwestycyjnym (takie jak konserwatywne (nastawione na dochód i niskie ryzyko), zrównoważone (od niskiego do średniego ryzyka) oraz wzrostowe (od średniego do wysokiego ryzyka) .
Środki te są automatycznie ponownie równoważone i nie wymagają żadnego wysiłku z Twojej strony.
Nie ma również żadnych prowizji przy zakupie udziałów/jednostek.
Przykładowe rozwiązania jednofunduszowe obejmują:
1. Fundusze Mandarynki
Ich oferta funduszy obejmuje:
- Fundusz Zrównoważonego Dochodu: 70% stałego dochodu i 30% akcji (akcje)
- Zrównoważony fundusz: 40% stałego dochodu i 60% akcji
- Fundusz Zrównoważonego Wzrostu: 50% stały dochód i 50% akcje
- Fundusz dywidendowy: 100% akcji dywidendowych
- Fundusz wzrostu akcji: 100% akcji
- Wskaźnik kosztów zarządzania (MER) dla funduszy Tangerine wynosi od 1,05% do 1,07%.
2. Zrównoważony fundusz indeksowy TD: 50% stały dochód i 50% akcje; MER wynosi 0,89%.
3. Zrównoważony fundusz indeksowy CIBC: 40% stały dochód i 60% akcje; MER wynosi 1,22%.
Indywidualne fundusze indeksowe
Możesz kupować poszczególne fundusze indeksowe i łączyć je w różnych proporcjach, tworząc własny, zdywersyfikowany portfel.
Najpopularniejsze w tej kategorii funduszy są fundusze indeksowe TD e-Series.
1. Fundusze indeksowe TD e-Series
Ich oferta funduszy indeksowych obejmuje:
- Indeks kanadyjski TD – e (TDB900): MER 0,32%
- TD Canadian Bond Index – e (TDB909): MER 0,51%
- Indeks TD US – e (TDB902): MER 0,34%
- Międzynarodowy indeks TD – e (TDB911): MER 0,49%
Przykładowy zrównoważony portfel indeksowy wykorzystujący fundusze TD e-Series przedstawia się następująco:
| Nazwa | Kod | Przydział | MER |
| TD Canadian Bond Index Fund – np | TDB900 | 40% | 0,51% |
| TD Canadian Index Fund – np | TDB900 | 20% | 0,32% |
| Fundusz indeksowy TD US – np | TDB902 | 20% | 0,34% |
| Międzynarodowy Fundusz Indeksowy TD – np | TDB911 | 20% | 0,49% |
| Średnia ważona MER | 0,43% |
Powiązany: przykładowe portfolio TD e-Series RESP
- RBC Canadian Bond Index Fund (RBF700): 0,70% MER
- RBC Canadian Index Fund (RBF556): MER 0,66%
- RBC US Index Fund (RBF557): MER 0,66%
- RBC International Index Walutowy Fundusz Neutralny (RBF559): 0,61%
Przykładowy zrównoważony portfel indeksowy wykorzystujący fundusze indeksowe RBC jest następujący:
| Nazwa | Kod | Przydział | MER |
| RBC Canadian Bond Index Fund | RBF700 | 40% | 0,70% |
| Kanadyjski fundusz indeksowy RBC | RBF556 | 20% | 0,66% |
| Amerykański fundusz indeksowy RBC | RBF557 | 20% | 0,66% |
| RBC International Index Walutowy Fundusz Neutralny | RBF559 | 20% | 0,61% |
| Średnia ważona MER | 0,66% |
3. Fundusze indeksowe Scotiabank
- Scotia Canadian Bond Index Fund (BNS186): MER 0,61%
- Scotia Canadian Index Fund (BNS181): MER 0,77%
- Scotia US Index Fund (BNS182): MER 0,86%
- Scotia International Index Fund (BNS187): MER 1,03%
Powyższe fundusze indeksowe Scotia należą do ich ofert serii D.
Rebalansowanie portfela funduszy indeksowych
Tworząc portfel inwestycyjny przy użyciu poszczególnych funduszy indeksowych, należy przynajmniej raz w roku przyjrzeć się alokacji aktywów pod kątem odchyleń od preferowanych wartości procentowych.
Przywracanie równowagi jest łatwe i polega na kupowaniu większej ilości aktywów, które nie osiągają dobrych wyników i/lub sprzedaży niektórych inwestycji, które osiągnęły dobre wyniki.
Myśli końcowe
Fundusz indeksowy jest świetny dla nowych inwestorów, którzy chcą poznać tajniki inwestowania metodą „zrób to sam” i obniżyć opłaty inwestycyjne.
Możesz zacząć inwestować od niewielkiej kwoty i ustawić regularne cotygodniowe/miesięczne wpłaty już od 25 USD.
Kiedy wzrasta zaufanie do inwestorów, a portfel jest większy, możesz przyspieszyć grę dzięki tanim funduszom ETF zakupionym za pośrednictwem internetowego biura maklerskiego ze zniżkami.
Alternatywnie możesz zaoszczędzić na opłatach inwestycyjnych i uniknąć kłopotów z ponownym zbilansowaniem, korzystając z robo-doradcy.
Powiązany:
