Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Najlepsze stawki TFSA GIC w Kanadzie w maju 2023 r
Gwarantowany Certyfikat Inwestycyjny (GIC) może zapewnić zwrot bez podatku przy inwestowaniu w TFSA.
Są to bezpieczne inwestycje i zapewniają 100% ochronę Twojego kapitału w każdych warunkach rynkowych.
Wolne od podatku konto oszczędnościowe (TFSA) to konto sponsorowane przez rząd, które umożliwia oszczędzanie i inwestowanie bez podatku.
Kwota pieniędzy, którą możesz zainwestować w TFSA, jest publikowana co roku.
Roczny limit TFSA w 2023 r.
wynosi 6500 USD, a jeśli kwalifikowałeś się do wpłacania składek na rzecz TFSA od momentu jej powstania w 2009 r., Twój skumulowany pokój składek w 2023 r.
Wyniesie 88 000 USD.
Pieniądze na koncie TFSA można wypłacić w dowolnym momencie i ponownie wpłacić w przyszłych latach.
Jest to jeden z powodów, dla których TFSA są popularne i dlaczego GIC tak dobrze się w nich sprawdzają.
GIC są podobne do kont oszczędnościowych; jednak możesz być w stanie wygenerować wyższy zwrot za pomocą GIC, jeśli zdecydujesz się na niepodlegający zwrotowi i długoterminowy GIC.
Możesz przeczytać więcej o różnych typach GIC.
Przykłady sytuacji, w których GIC działa na koncie TFSA, obejmują sytuacje, w których:
- Jeśli oszczędzasz na cel krótko- lub średnioterminowy, np. zaliczka na dom, wakacje, ślub, zakup samochodu itp.
- Konieczność wygenerowania źródła regularnego (stałego) stałego dochodu.
- Jeśli nie tolerujesz ryzyka, potrzebujesz bardzo konserwatywnego portfela lub potrzebujesz 100% ochrony swojego zleceniodawcy.
- Wymagaj składnika o stałym dochodzie, aby zrównoważyć cały portfel inwestycyjny.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o najlepszych stawkach TFSA GIC w Kanadzie w 2023 roku.
Najlepsze stawki TFSA GIC na rok 2023
Poniżej wymieniłem instytucje finansowe z najlepszymi rocznymi stawkami TFSA GIC w Kanadzie.
Wszystkie te banki oferują stawki GIC z okresami od 30 dni do 5 lat i mają niskie wymagania dotyczące minimalnego salda inwestycji.
Są one również ubezpieczone federalnie (CDIC) lub prowincjonalnie i są dostępne w całej Kanadzie.
Jak zauważysz, najlepsze stawki GIC pochodzą z banków internetowych (cyfrowych).
Podaję również najlepsze stawki, jakie mają do zaoferowania duże banki.
Jeśli nie inwestujesz w TFSA, oto najlepsze regularne stawki GIC.
1.
Wolne od podatku konto oszczędnościowe EQ Bank (TFSA) Stawki GIC
EQ Bank jest oddziałem bankowości internetowej Equitable Bank, banku Schedule I, który istnieje od ponad 40 lat.
Equitable Bank jest ubezpieczony przez CDIC, co oznacza, że Twoje depozyty są chronione do kwoty 100 000 USD na kategorię.
Stawki GIC EQ Banku wahają się od 3,10% do 4,75% dla kont TFSA i RRSP i nie ma wymaganego minimalnego depozytu.
- Roczna stawka TFSA GIC: 4,75%
Przeczytaj naszą recenzję EQ Bank TFSA.
Zdobądź wysokooprocentowany EQ Bank TFSA GIC.
2.
Stawki Oaken Financial TFSA GIC
Oaken Financial to bank internetowy obsługiwany przez Home Trust.
Są ubezpieczone przez CDIC przez Home Trust i Home Bank, co oznacza, że Twoje depozyty są chronione do 100 000 $.
Stawki Oaken Financial GIC wahają się od 4,15% do 5,05% dla rachunków TFSA i RRSP.
Minimalny depozyt na konta GIC w Oaken wynosi 1000 USD.
- Roczna stawka TFSA GIC: 5,05%
Przeczytaj nasz przegląd finansowy Oaken.
3.
Idealne stawki GIC oszczędności
Ideal Savings to bank internetowy prowadzony przez Carpathia Credit Union.
Twoje depozyty w instytucji finansowej są ubezpieczone przez Korporację Gwarancji Depozytów w Manitobie (DGCM) bez limitu (tj. 100% niezależnie od kwoty).
Idealne oszczędności TFSA GIC stawki wahają się od 4,60% do 4,75%.
- Roczna stawka TFSA GIC: 4,65%
Przeczytaj tę recenzję Idealnych oszczędności.
4.
Outlook Financial GIC Stawki
Outlook Financial jest bezpośrednim ramieniem bankowym Assiniboine Credit Union.
Oferują GIC ze stawkami od 4,60% do 4,75%.
Wszystkie depozyty są ubezpieczone bez ograniczeń przez DGCM, a konto GIC można otworzyć już od 1000 USD.
- Roczna stawka TFSA GIC: 4,75%
Przeczytaj nasz przegląd dotyczący niejawnych finansów.
5.
Osiągnij finansowe stawki GIC
Achieva Financial to kolejny bank cyfrowy należący do unii kredytowej, w tym przypadku Cambrian Credit Union.
Oferują GIC TFSA ze stawkami od 4,60% do 4,80%.
Depozyty klientów są również w 100% ubezpieczone przez DGCM.
- Roczna stawka TFSA GIC: 4,80%
Przeczytaj ten przegląd finansowy Achieva.
6.
Stawki GIC Banku Ludowego
People’s Bank Company to ubezpieczona przez CDIC firma powiernicza z siedzibą w Vancouver, która ma również biura w Calgary i Toronto.
Grupa Ludowa powstała w 1985 roku.
Oferują TFSA GIC na okres od 1 do 5 lat ze stawkami od 4,50% do 5,00%.
Minimalna wpłata do otwarcia konta wynosi 1000 USD.
- 1 rok TFSA GIC: 5,00%
Przeczytaj tę recenzję Banku Ludowego.
7.
Stawki GIC motusbanku
motusbank to nowy bank internetowy obsługiwany przez Meridian Credit Union.
motusbank jest członkiem CDIC, więc depozyty GIC są ubezpieczone do 100 000 USD.
Ich stawki TFSA GIC wynoszą od 3,80% (5 lat) do 4,40% (1 rok).
Przeczytaj tę recenzję motusbanku.
8.
Mandarynki Stawki GIC
Tangerine Bank to najpopularniejszy bank internetowy w Kanadzie.
Jest spółką całkowicie zależną od Scotiabank i jest ubezpieczona przez CDIC.
Ich stawki TFSA GIC wahają się od 1,50% do 4,65% i nie ma minimalnego depozytu.
- Roczna stawka TFSA GIC: 4,65%
Przeczytaj naszą pełną recenzję Mandarynki.
9.
Stawki GIC Simplii Financial
Simplii Financial jest bezpośrednim ramieniem bankowym CIBC i jest ubezpieczone przez Canada Deposit Insurance Corporation.
Ich stawki TFSA GIC wahają się od 2,96% do 3,93%, a możesz zacząć inwestować już od 100 USD.
- Roczna stawka TFSA GIC: 3,93%
Przeczytaj naszą recenzję finansową Simplii.
Stawki TFSA GIC oferowane przez duże banki
Oto niektóre stawki GIC oferowane przez pięć największych banków w Kanadzie.
Wszystkie są ubezpieczone przez CDIC.
10.
Stawki RBC GIC
Royal Bank of Canada oferuje różnorodne inwestycje GIC dla kont zarejestrowanych i niezarejestrowanych.
Ich coroczne składane GIC dla TFSA i RRSP oferują stawki od 3.000% (1 rok) do 3.900% (10 lat).
Minimalny depozyt to 500 $.
- Roczna stawka TFSA GIC: 3.000%
11.
Stawki CIBC GIC
CIBC oferuje różnorodne produkty TFSA GIC.
Ich nieodwracalne stawki TFSA GIC wahają się od 3.000% do 3.500%.
Minimalna kwota depozytu do otwarcia konta GIC wynosi 1000 USD.
- Roczna stawka TFSA GIC: 3,500%
12.
Stawki Scotiabank GIC
Stawki GIC Scotiabank wahają się od 3,0000% do 3,2500% dla niepodlegających wykupowi GIC (łączone corocznie).
Minimalny depozyt to 500 $.
- Roczna stawka TFSA GIC: 3,0000%
13.
Stawki BMO GIC
Bank of Montreal jest jednym z największych banków w Kanadzie.
Ich stawki GIC wahają się od 3.000% do 4.000% na okres 1-10 lat.
Minimalna kwota inwestycji to 1000 USD.
- Roczna stawka TFSA GIC: 4.000% (składana roczna)
14.
Stawki TD GIC
Oferują produkty GIC dla kont TFSA, RRSP, RRIF i RESP.
Stawki TD TFSA GIC wahają się od 3,50% do 4,45% na okres od 1 do 5 lat.
Minimalna kwota inwestycji to 500 USD.
- Roczna stawka TFSA GIC: 4,45%
Co to jest GIC?
GIC to produkt depozytowy, który zapewnia określoną stopę zwrotu w zamian za zatrzymanie zainwestowanych pieniędzy przez określony czas.
GIC to bezpieczne inwestycje, a spłata kapitału i odsetek jest gwarantowana.
Termin GIC może wynosić od 30 dni do nawet 10 lat.
GIC mogą być przechowywane na kontach TFSA, RRSP, RRIF, RESP lub niezarejestrowanych kontach osobistych i firmowych.
Rodzaje produktów GIC dostępnych w Kanadzie obejmują:
- Niepodlegające wymianie GIC
- Gotowe lub wymienialne GIC
- GIC powiązane z rynkiem
- GIC o stałym oprocentowaniu i
- GIC o zmiennej stopie procentowej
Czy GIC są bezpieczne? Ubezpieczenie CDIC a ubezpieczenie prowincjonalne
Kupując GIC, masz zagwarantowany kapitał, a także określoną stopę zwrotu (nie dotyczy to niektórych produktów, np.
GIC powiązanych z rynkiem).
Bank/instytucja finansowa, w której przechowujesz depozyty GIC, może być ubezpieczony federalnie (za pośrednictwem CDIC) lub prowincjonalnie.
Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) jest federalną korporacją koronną.
Chroni kwalifikujące się depozyty do limitu 100 000 USD na kategorię (w tym GIC) przed stratą w przypadku niewypłacalności instytucji finansowej.
Aby ta ochrona ubezpieczeniowa miała zastosowanie, bank/spółka kredytowa musi być członkiem CDIC.
Unie kredytowe regulowane przez prowincję oferują również ubezpieczenie depozytów za pośrednictwem różnych prowincjonalnych ubezpieczycieli.
Poziom zapewnianego ubezpieczenia waha się od maksymalnego limitu 100 000 USD w Quebecu do nieograniczonej kwoty w Albercie, Manitobie, Kolumbii Brytyjskiej i Saskatchewan.
W niektórych prowincjach konta zarejestrowane są objęte 100% pokryciem, natomiast dla depozytów nierejestrowanych obowiązuje limit (np.
Ontario i PEI).
Po zmianach w zakresie CDIC w 2021 r. istnieje teraz ochrona dla warunków GIC przekraczających pięć lat, depozytów w walutach obcych oraz rozszerzonego zasięgu dla RESP i RDSP.
Korzyści z GIC
GIC to bardzo elastyczne aktywa inwestycyjne dla zarejestrowanych i niezarejestrowanych rachunków inwestycyjnych.
Możesz zmieniać okres obowiązywania swojego GIC, aby dopasować go do potrzeb, z dostępnymi warunkami od 30 dni do 10 lat.
GIC są bezpieczne, a jeśli nie możesz sobie pozwolić na utratę głównej inwestycji, GIC jest prawie inwestycją pozbawioną ryzyka.
Inwestorzy, którzy potrzebują strumienia dochodów w określonych porach roku, mogą zakupić drabinę GIC o różnych terminach zapadalności.
Możesz ponownie zainwestować dojrzałe GIC, jeśli nie potrzebujesz dochodu i jeśli stopy procentowe są korzystne.
Czasami konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu może oferować lepszą wartość niż GIC.
Znajdź najlepsze stawki oszczędności TFSA lub najlepsze stawki ogólnych oszczędności.
powiązane posty:
