Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Limity stóp procentowych to jeden ze sposobów, w jaki państwa reagują na wzrost pożyczek do wypłaty
Chwilówki cieszą się coraz większą popularnością, co skłania coraz większą liczbę władz do rozważenia ustalenia limitów stóp procentowych. Niektóre stany, takie jak Kalifornia i Nowy Jork, przyjęły przepisy ograniczające liczbę pożyczek do wypłaty, które dana osoba może otrzymać w jednym czasie, i zakazujące stosowania niektórych praktyk kredytowych. Te posunięcia pojawiają się w czasie, gdy ustawodawcy stanowi w całym kraju dyskutują, jak uniemożliwić kredytodawcom wykorzystywanie ich obywateli.
RRSO jest centralnym punktem legislacji.
W 2012 roku stan Kalifornia ustalił maksymalną roczną stopę oprocentowania (APR) w wysokości 36% dla pożyczek do wypłaty. Branża pożyczek finansowych podlega obecnie bardziej rygorystycznym zasadom egzekwowanym przez władze rządowe. Pożyczkodawcy wypłaty lubią Mistrz Payday miałby zakaz obciążania pożyczkobiorców kwotą wyższą niż równowartość miesięcznego wynagrodzenia brutto pożyczkobiorcy przez dwa tygodnie na mocy ustawy zaproponowanej przez demokratycznych posłów. Prawo określałoby również limit wszelkich dodatkowych opłat lub odsetek.
Jeśli zostanie przyjęty, środek ten uniemożliwi pożyczkodawcom wypłaty wypłat podejmowanie licznych wysiłków w celu pobrania gotówki, gdy kwoty zwrotu staną się należne; nie ograniczyłoby to jednak liczby prób wycofania pieniędzy przez pożyczkodawców przed uznaniem transakcji za odrzuconą. Jeśli środek ten stanie się prawem, uniemożliwiłby również pożyczkodawcom wypłaty wypłaty liczne próby wypłaty, gdy kwoty zwrotu staną się należne (praktyka znana jako rolowanie). Oczekuje się, że ograniczenia te zostaną „na stałe wstrzymane”, dopóki firmy nie będą miały okazji ocenić możliwego wpływu, jaki mogą mieć na dostęp ludzi do pożyczek do wypłaty.
W stanie Nowy Jork roczna stopa procentowa (APR), którą pożyczkodawca może pobierać od pożyczek w wysokości od 100 do 500 USD, jest ograniczona do maksymalnie 25%. Rolowanie istniejących chwilówek na nowe pożyczki jest ograniczone do nie więcej niż 20% kwoty głównej pożyczki z jednego okresu kredytowania na następny, chyba że pożyczkobiorca dobrowolnie i na piśmie zgodzi się nie przedłużać okresu kredytowania powyżej dwóch tygodni (zasada ta nie zastosowanie, jeśli kredytobiorcy nie wywiązują się z zobowiązań).
Ustawa uniemożliwia również kredytodawcom podejmowanie licznych wysiłków w celu wycofania kwot spłaty w terminie ich wymagalności. Przepisy te zostały włączone jako część większego pakietu, który był przedmiotem debaty z ustawodawcami stanowymi. Środek, który ma zostać zatwierdzony w tym roku po dodatkowej debacie na temat praktyk udzielania pożyczek online, został napisany w celu uwzględnienia tych zasad.
Opcje alternatywne dla Klienta
Oprócz chwilówek klienci mogą mieć dostęp do innych usług finansowych. Na przykład pożyczkobiorcy mają możliwość ubiegania się o pożyczkę osobistą za pośrednictwem banku lub unii kredytowej, a nie za pośrednictwem pożyczkodawcy. W takim przypadku stopa procentowa płacona pożyczkobiorcy prawdopodobnie będzie niższa niż maksymalna kwota ustalona przez ich państwo. Inną alternatywą jest odłożenie zakupów i płatności rachunków do dnia wypłaty, aby zaoszczędzić pieniądze przed otrzymaniem kolejnej pensji.
Byłby to alternatywny sposób postępowania. W niektórych przypadkach pożyczka dla małych firm o niższej rocznej stopie procentowej (APR) niż pożyczka do wypłaty może być dla Ciebie lepszą alternatywą. Jeśli chodzi o podejmowanie decyzji finansowych dotyczących wysokooprocentowanej konsolidacji zadłużenia przez Internet, nie można pominąć faktu, że te alternatywne opcje wiążą się z ryzykiem uiszczenia dodatkowych opłat.
Ponadto kredytodawcy są często nieuregulowani, co może prowadzić do scenariuszy, w których żerują na wrażliwych populacjach, takich jak seniorzy lub studenci, którzy nie są w stanie dokonać spłat bez zaciąganie dodatkowych pożyczek od pożyczkodawców. Z tych powodów stanowe organy ustawodawcze w całym kraju nadal opowiadają się za ustawodawstwem chroniącym konsumentów przed programami pożyczek do wypłaty, jednocześnie zapewniając klientom dalszy dostęp do krótkoterminowej gotówki w razie potrzeby.
Pożyczki do wypłaty są znane z naliczania wygórowanych stóp procentowych, co sprawia, że pożyczkobiorcy są zbyt łatwo uwięzieni w niekończącym się cyklu zadłużenia. W rezultacie stany próbują uchwalić przepisy zapobiegające wykorzystywaniu konsumentów przez pożyczkodawców wypłaty. W rezultacie wiele stanów, takich jak Nowy Jork i Kalifornia, ustaliło maksymalną roczną stopę procentową (APR), którą firmy mogą pobierać, na odpowiednio 25% i 36%. Jednak inne stany, takie jak Ohio, pozwalają kredytodawcom ustalać własne pułapy stóp procentowych (co oznacza również brak ograniczeń). Oznacza to, że firmy udzielające pożyczek do wypłaty w Ohio mogą swobodnie obciążać pożyczkobiorców wszelkimi stopami procentowymi, jakie poniesie rynek.
Pożyczkodawcy Payday czasami udzielają pożyczek bez potwierdzania zatrudnienia lub historii kredytowej pożyczkobiorców. Oznacza to, że konsumenci, którzy nie są w stanie spłacić pożyczki, mogą nadal zostać zatwierdzeni, ponieważ nie mają historii problemów kredytowych. W rezultacie bardzo ważne jest, aby rządy nałożyły na pożyczkodawców kontrole, aby upewnić się, że prowadzą oni działalność w sposób odpowiedzialny i nie obciążają swoich klientów wygórowanymi stopami procentowymi.
Jednak nadal istnieje kilka renomowanych firm, w których możesz uzyskać niskie oprocentowanie; po prostu uważaj, aby nie paść ofiarą oszustw, które mogą być dokonywane przez fałszywy marketing lub strony internetowe.
PaydayChampion to jedna z takich firm, która oferuje pożyczki do wypłaty osobom, które ich potrzebują. Payday Champion ma ponad 20-letnie doświadczenie w dostarczaniu krótkoterminowych środków pieniężnych, a jednocześnie wspiera klientów w wychodzeniu z długów i życiu w ramach swoich środków bez utknięcia w niekończącym się cyklu rolowania ich wypłat.
Jeśli myślisz o uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego na swoje chwilówki online, przed złożeniem wniosku powinieneś najpierw sprawdzić oprocentowanie. Jest to szczególnie ważne, jeśli miałeś trudności ze spłatą poprzednich pożyczkodawców z powodu dużych miesięcznych płatności lub innych zobowiązań finansowych. Powinieneś mieć lepszy wybór, dlatego pomagamy kredytobiorcom znaleźć alternatywy o niskim oprocentowaniu za pośrednictwem naszej ogólnokrajowej sieci spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i banków!
Aubrey Saffa Bender
Redaktor treści i pisarz w Payday Champion
Aubrey Saffa Bender jest niezależną dziennikarką i dziennikarką od 2013 roku. Pisze na różne tematy, od finansów osobistych i edukacji po technologię i biznes. W swojej pracy dla PaydayChampion Aubrey czerpie przede wszystkim ze swoich doświadczeń pisarskich dotyczących kredytów hipotecznych, zakupów domów i nieruchomości. Ukończyła z tytułem licencjata na kierunku filologia angielska na University of Colorado Boulder.
