Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Kupujący dom po raz pierwszy: Starter Home czy Forever Home?
Dom startowy to dom zakupiony przez kupującego po raz pierwszy w nadziei, że po kilku latach mieszkania w nim będzie mógł ulepszyć i przenieść się do większego i droższego stałego domu.
Ta droga była historycznie sposobem, w jaki większość kupujących po raz pierwszy wchodzi na rynek nieruchomości.
Badanie własności domów przeprowadzone przez Genworth Canada w 2015 r. wykazało, że 50% typowych nabywców domów po raz pierwszy uważa swój pierwszy dom za dom startowy, z którego planowali się przeprowadzić w ciągu dekady.
Domy na start to z natury mniejsze domy, takie jak małe domy w zabudowie bliźniaczej lub w pełni wolnostojącej, kamienice i mieszkania.
Dom na zawsze lub na stałe, luźno zdefiniowany, to taki, w którym potencjalnie widzisz siebie mieszkającego przez 10, 20, 30 lat, a nawet na całe życie.
Niekoniecznie odnosi się to do tzw. „domu marzeń”. Jest to jednak dom, który ma cechy i możliwości zaspokojenia Twoich potrzeb przez wiele lat.
Powody, dla których domy na start są popularne, obejmują:
1. Przystępność cenowa: Mniejszy dom to zwykle mniejszy kredyt hipoteczny i mniejsze wymagania dotyczące wkładu własnego. Łatwiej ci się o to zakwalifikować, jeśli zarabiasz średni dochód.
Dla ludzi, którzy zamiast tego kupiliby większy dom na stałe, rosnące ceny domów, na przykład na gorących rynkach w Toronto i Vancouver, zmuszają ich do ponownego rozważenia i obniżenia swoich oczekiwań.
2. Obniż wydatki domowe: Mniejszy dom przekłada się na niższe koszty bieżące, w tym podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu, media, koszty remontu itp. Jest to korzystne dla kupujących dom po raz pierwszy, którzy nie chcą zostać zasypani wysokimi powtarzającymi się comiesięcznymi wydatkami.
3. Łatwiej odsprzedać: Istnieje większy popyt na sprzedaż domów w przedziale od 300 000 do 500 000 USD, czyli tam, gdzie spada większość domów na start. Oznacza to, że sprzedaż tych domów może być łatwiejsza, jeśli zajdzie potrzeba ich szybkiej sprzedaży.
4. Niepewność: Kiedy ludzie nie są pewni, jak długo będą mieszkać na danym obszarze, być może ze względu na swój status zawodowy lub pracę w niestabilnej branży, mogą chcieć zabezpieczyć swoje zakłady, kupując mniejszy dom na początek.
5. Przyszłe plany najmu: Niektórzy kupujący dom po raz pierwszy planują mieszkać w swoim pierwszym domu przez kilka lat, oszczędzając na większy dom stały i mając nadzieję, że wynajmą go na początek jako inwestycję.
6. Spekulacje: Czasami, kiedy ludzie kupują domy na start, angażują się w to wyłącznie w celach spekulacyjnych, mając nadzieję, że ceny wzrosną w krótkim lub średnim okresie i będą mogli to odwrócić i zarobić trochę pieniędzy.
Przy zakupie domu startowego może nie być dobrym wyborem
1. Jeśli planujesz sprzedać dom za 5 lat lub mniej
2. Jeśli masz powiększającą się rodzinę i będziesz musiał dokonać aktualizacji za 5 lat lub mniej
3. Jeśli kupujesz dom na start z powodu niepewności co do tego, jak długo będziesz mieszkać w okolicy, na przykład w pracy kontraktowej lub niestabilnej branży pracy.
4. Jeśli możesz sobie teraz pozwolić na stały dom i nie ma innych czynników ograniczających
5. Jeśli to, na co cię stać, mieści się w przedziale cenowym dla „mocowania cholewki”, co wymagałoby wielu prac renowacyjnych, a nie jesteś zwolennikiem majsterkowania. Koszty remontu domu mogą się sumować… pomyśl o przeciekającej piwnicy.
Co powiesz na wynajem vs. kupno domu startowego?
Chociaż powyższy cytat pochodzi od księcia Hamleta, prosto ze sztuki Williama Szekspira Hamlet, podobne odwieczne pytanie staje przed Kanadyjczykami w każdym wieku i w każdym wieku, jeśli chodzi o zakup domu: „Wynajmować czy kupować?”
Odpowiedź na to pytanie nie jest łatwa. W rzeczywistości nie wierzę, że istnieje proste rozwiązanie problemu, który przedstawia to pytanie.
Dobra, rozbijmy to.
Korzyści z wynajmu
1. Niższe koszty miesięczne: Miesięczne koszty wynajmu są zwykle niższe niż połączenie miesięcznego kredytu hipotecznego, podatków od nieruchomości, mediów, ubezpieczenia i kosztów utrzymania domu związanych z posiadaniem domu.
Ponadto, podczas gdy najemca może z łatwością zaplanować stałe miesięczne/roczne koszty mieszkaniowe, nie można tego samego powiedzieć o właścicielu domu – nieoczekiwane wydatki mogą pojawić się w każdej chwili.
2. Elastyczność: Najemca może zmienić dom/mieszkanie po zakończeniu najmu (lub nawet wcześniej za niewielką opłatą). Może to być tak proste, jak spakowanie walizek i wyprowadzka.
Ta elastyczność przydaje się, jeśli musisz zmienić pracę lub nie podoba ci się okolica, właściciel lub z jakiegokolwiek innego powodu.
3. Niewielka lub żadna odpowiedzialność: Najemca ponosi niewielką lub żadną odpowiedzialność za utrzymanie nieruchomości i wykonywanie prac naprawczych. Jeśli toaleta lub klimatyzator się zepsują, telefon do właściciela lub dozorcy zwykle rozwiązuje problem.
4. Oszczędności i inwestycje: Dodatkowe oszczędności wynikające z niepłacenia podatków od nieruchomości, ubezpieczenia domu, odsetek od kredytu hipotecznego, zaliczki itp. Można zainwestować i zacząć zarabiać od pierwszego dnia.
5. Potencjał dochodowy: Nawet jeśli nie masz domu ani mieszkania, nadal możesz zarabiać, wynajmując pokój lub podnajmując.
Korzyści z zakupu domu
1. Duma z posiadania: Masz własny dom. Tak! Już nie „rozdajesz pieniędzy właścicielowi”. Ze swoim domem możesz robić, co chcesz (malować, dekorować, odnawiać, hodować zwierzęta).
To jest Twoje! Posiadanie domu może sprzyjać poczuciu przynależności i wspólnoty oraz pomaga zapuścić korzenie.
2. Potencjał zwrotny: Historycznie ceny domów rosną w czasie, a jeśli mieszkasz w swoim domu wystarczająco długo (> 5 do 7 lat), możesz „oczekiwać”, że cena domu wzrośnie, a w zależności od tego, kiedy go sprzedasz, możesz zarobić znaczący zwrot z inwestycji.
Pamiętaj jednak, że możesz również ponieść znaczne straty, jeśli będziesz musiał sprzedać w mniej niż 5 lat, jeśli rynek mieszkaniowy się załamie lub jeśli gospodarka ogólnie popadnie w depresję.
3. Zbuduj kapitał własny: Spłacając kredyt hipoteczny, zbudujesz kapitał własny w swoim domu. Kapitał ten można później pożyczyć, aby zainwestować w inne inwestycje.
4. Potencjalny dochód z wynajmu: Możesz zdecydować się na wynajęcie piwnicy lub pokoju w domu, aby uzyskać dodatkowy dochód i pokryć część kredytu hipotecznego. Inne możliwości wynajmu krótkoterminowego to m.in Airbnb lub VRBO.
5. Wymuszone oszczędzanie/inwestowanie: Zakup domu może zmusić Cię do inwestowania w dłuższej perspektywie. Najemca może zdecydować się na wydanie dodatkowej gotówki na niepotrzebne luksusy, a obowiązek spłaty kredytu hipotecznego może ograniczać właściciela domu.
Nie będę zawracał sobie głowy omawianiem wad wynajmu i kupowania, ponieważ uważam, że zalety jednego są wadami drugiego.
Powiązane posty:
Końcowe przemyślenia
Wszystkie powyższe scenariusze mogą Cię kosztować finansowo.
Według Forbesa i kilku innych wiarygodnych obliczeń, w zależności od tego, gdzie mieszkasz, osiągnięcie progu rentowności w domu i pokrycie kosztów zakupu, sprzedaży i posiadania go może zająć od 5 do 7 lat lub więcej.
Obejmują one koszty zamknięcia, prowizje agentów nieruchomości, podatki od nieruchomości, opłaty adwokackie, koszty remontu, koszty przeprowadzki itp.
Warto zauważyć, że pierwsze kilka lat spłat kredytu hipotecznego jest tak skonstruowanych, że płacisz dużo więcej odsetek i dużo mniej kapitału.
Więc może cię zaskoczyć, że masz niewielki lub żaden kapitał własny w domu, jeśli sprzedajesz go już po kilku latach.
W debacie między domem startowym a domem stałym czasami wynajem jest właściwą odpowiedzią. W zależności od okoliczności, wynajmowanie i oszczędzanie na stały dom może być mądrym posunięciem.
Zdecydowaliśmy się pójść drogą stałego domu na nasz pierwszy zakup domu. Wynajmowaliśmy przez kilka lat, kilkakrotnie przeprowadzając się i zmieniając mieszkania.
Kiedy nadszedł czas na poszukiwanie domu, moja żona i ja zdecydowaliśmy, że kupno większego domu będzie lepszą opcją dla naszej powiększającej się rodziny. O ile nie wystąpią nieprzewidziane okoliczności, mamy nadzieję mieszkać w naszym domu przez wiele, wiele lat.
