Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jaki jest sens posiadania konta oszczędnościowego? (Plusy i minusy)
To pytanie, które zadaje sobie wiele osób – jaki jest sens posiadania konta oszczędnościowego?
W końcu wydaje się, że możesz po prostu włożyć pieniądze pod materac i zaoszczędzić sobie kłopotów.
Istnieje jednak kilka powodów, dla których konto oszczędnościowe jest dobrym pomysłem.
W tym poście na blogu omówimy korzyści płynące z posiadania konta oszczędnościowego i wyjaśnimy, dlaczego tak ważne jest, aby każdy je miał.
co to jest punkt konta oszczędnościowego?
Pomocne jest posiadanie konta oszczędnościowego, ponieważ jest to bezpieczne miejsce, w którym możesz powoli pomnażać swoje pieniądze, prawie bez ryzyka przy skromnym procencie.
Może to pomóc w zabezpieczeniu się przed inflacją, która rośnie średnio o około trzy procent rocznie.
Oznacza to, że jeśli masz tylko gotówkę, z czasem będzie ona powoli tracić na wartości wraz ze wzrostem inflacji.
Co gorsza, pieniądze w gotówce nie są ubezpieczone, więc jeśli coś się z nimi stanie, możesz stracić wszystko.
W dzisiejszych czasach procent zwrotu z konta oszczędnościowego jest bardzo niski.
Jest to jednak nadal lepsze niż procent zwrotu, jaki można uzyskać z pozostawienia pieniędzy w gotówce, które z czasem straciłyby na wartości.
Konto oszczędnościowe pozwala również na dość łatwy dostęp do pieniędzy, kiedy ich potrzebujesz.
Może to być pomocne w nagłych przypadkach lub gdy chcesz dokonać dużego zakupu, ponieważ przeniesienie zajmuje tylko kilka dni i zwykle nie wiąże się z karą.
Niektóre konta oszczędnościowe oferują również dodatkowe funkcje, takie jak możliwość wypisywania czeków lub korzystania z karty debetowej połączonej z kontem.
Może to być pomocne, jeśli chcesz uniknąć noszenia przy sobie dużej ilości gotówki, ale nadal chcesz mieć łatwy dostęp do swojego konta.
CIT Bank – Konto Rynku Pieniężnego
Nasz wybór: Najlepsze wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe
Dlaczego? No bo ma:
- 1,00% odsetek
- Bez opłat i tylko A Minimalny depozyt 100 $
- Ubezpieczenie FDIC, co oznacza, że Twoje pieniądze są bezpieczne
Zalety konta oszczędnościowego
Chociaż konta oszczędnościowe są znane jako tradycyjne narzędzia finansowe, w ostatnich latach tchnięto w nie nowe życie.
Oto niektóre zalety posiadania konta oszczędnościowego w swoim portfelu:
- Konto oszczędnościowe to bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy. Twoje pieniądze są ubezpieczone przez FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) do kwoty 250 000 USD na deponenta na bank.
Oznacza to, że Twoje pieniądze są chronione, jeśli coś stanie się z bankiem.
- Konto oszczędnościowe jest aktywem płynnym. Oznacza to, że możesz łatwo uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, kiedy ich potrzebujesz.
Zwykle możesz dokonać do sześciu wypłat z konta oszczędnościowego miesięcznie bez ponoszenia żadnych opłat.
- Pomogą Ci wydać mniej. Kiedy masz pieniądze na koncie oszczędnościowym, jest mniej prawdopodobne, że je wydasz, ponieważ jest ono oddzielone od konta czekowego i trudniej dostępne.
Byłaby też szansa, że zaoszczędzisz 1000 dolarów miesięcznie lub nawet więcej, robiąc to!
- Konto oszczędnościowe może pomóc Ci zarobić odsetki od pieniędzy. Ostatnio stopy procentowe rosną, a konta oszczędnościowe oferują wysokie oprocentowanie oszczędności prawie dwa razy więcej dywidend niż przed rokiem.
Oznacza to więcej pieniędzy w kieszeni.
- Są to konta łatwe do otwarcia. W przeciwieństwie do innych rodzajów kont, takich jak konto maklerskie lub 401 (k), konta oszczędnościowe mają bardzo niewiele wymagań.
Zwykle możesz otworzyć taki z niewielką wpłatą.
- Konto oszczędnościowe może służyć jako fundusz awaryjny. Posiadanie wyznaczonego konta na nieoczekiwane wydatki może pomóc uniknąć zadłużenia, jeśli pojawi się coś nieoczekiwanego.
Jakie są wady konta oszczędnościowego?
Chociaż posiadanie konta oszczędnościowego ma wiele zalet, należy wziąć pod uwagę również pewne wady:
- Stopy procentowe są nadal niskie. Chociaż stawki wzrosły w ostatnich latach, nadal są stosunkowo niskie w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi.
- Możesz zostać obciążony opłatami. Wiele banków pobiera miesięczne opłaty za utrzymanie, chyba że spełnisz określone wymagania, takie jak utrzymywanie minimalnego salda lub założenie bezpośredniej wpłaty.
Opłaty te mogą pochłonąć Twoje zarobki.
- Możesz ulec pokusie, aby wydać. Jeśli masz łatwy dostęp do swojego konta oszczędnościowego, istnieje większe prawdopodobieństwo, że skorzystasz z niego w przypadku wydatków innych niż nagłe.
Może to zniweczyć cel posiadania konta oszczędnościowego i pozostawić cię bez funduszy.
- Wypłaty są ograniczone federalnie. Możesz dokonać maksymalnie sześciu wypłat z konta oszczędnościowego miesięcznie.
Jeśli zarobisz więcej, możesz zostać obciążony opłatą lub całkowicie zablokowany w transakcji.
Czy lepiej trzymać pieniądze na czeku czy oszczędnościach?
Pieniądze na koncie oszczędnościowym zwykle trzymają się dłużej niż pieniądze na rachunku bieżącym, co czyni go lepszym wyborem, jeśli masz długoterminowe cele oszczędnościowe.
Jeśli jednak potrzebujesz pokryć codzienne wydatki lub masz krótkoterminowe cele oszczędnościowe, lepszym rozwiązaniem może być konto czekowe.
Najlepiej jest mieć połączenie kont czekowych i oszczędnościowych, aby zapewnić sobie największą elastyczność.
W ten sposób możesz łatwo uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, kiedy ich potrzebujesz, jednocześnie zarabiając odsetki od zdeponowanych środków.
Pomocne może być również posiadanie konta czekowego i oszczędnościowego obsługiwanego przez tę samą instytucję finansową.
Wiele banków oferuje korzyści, takie jak bezpłatne korzystanie z bankomatu lub zniesienie opłat, dla klientów posiadających oba rodzaje kont.
Upraszcza również finanse, przechowując wszystkie konta w jednym miejscu.
Nawet jeśli nie chcesz oddawać znacznej części swoich pieniędzy na konto oszczędnościowe, staraj się co miesiąc wpłacać niewielką kwotę.
Pomoże ci to wyrobić w sobie nawyk oszczędzania i da ci poduszkę, na której możesz się oprzeć w nagłych przypadkach.
Im szybciej zaczniesz, tym lepiej będziesz na końcu drogi.
Ile gotówki powinienem trzymać w oszczędnościach?
Jeśli na koncie oszczędnościowym znajdują się fundusze awaryjne, zaleca się oszczędzanie co najmniej 3 do 6 miesięcy wydatków na życie.
Pomoże Ci to pokryć nieoczekiwane koszty, takie jak utrata pracy lub rachunki medyczne, bez konieczności pogrążania się w innych oszczędnościach lub zadłużania się.
Wiele osób lubi mieć zaoszczędzone do 12 miesięcy wydatki na utrzymanie, dzięki czemu mogą czuć się jeszcze bezpieczniej.
Ponadroczne oszczędności można jednak lepiej przeznaczyć na długoterminowe inwestycje, takie jak konto emerytalne, ponieważ będzie to mniej dostępne i może wiązać się z wyższymi opłatami.
Co jeśli nie włożę pieniędzy na oszczędności?
Jeśli nie masz żadnych pilnych zobowiązań finansowych, możesz sobie poradzić z mniejszą kwotą oszczędności.
Jest to szczególnie ważne, jeśli masz inne źródła dochodu, takie jak inwestycje lub konto emerytalne, które mogą pokryć nieoczekiwane koszty.
Nie ma nic złego w trzymaniu oszczędności na koncie czekowym.
Jest to bezpieczniejsze niż gotówka w kasie lub inne ryzykowne inwestycje, a niektóre konta czekowe są nawet oprocentowane.
Oczywiście, jeśli to możliwe, będziesz chciał uniknąć wydawania oszczędności.
Jeśli trudno Ci nie ruszać zdeponowanych środków, rozważ skonfigurowanie automatycznych przelewów na osobne konto, które jest mniej dostępne.
W ten sposób nadal będziesz mieć pieniądze, kiedy ich potrzebujesz, ale nie będziesz tak kuszony, aby użyć ich na codzienne wydatki.
Możesz także wypróbować te wspaniałe sposoby oszczędzania pieniędzy bez konta bankowego.
Ile gotówki jest za dużo w oszczędnościach?
Posiadanie zbyt dużej ilości gotówki w oszczędnościach na ogół nie jest złe.
W rzeczywistości często zaleca się posiadanie sporej kwoty oszczędności, aby można było pokryć nieoczekiwane koszty i odłożyć fundusze na długoterminowe cele.
Wiele osób oszczędza na swoich kontach oszczędnościowych do 100 000 USD lub więcej.
Gdy konto zgromadzi ponad 250 000 USD, nadwyżka nie jest już chroniona przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) w przypadku upadłości banku.
Oznacza to, że jeśli Twój bank zbankrutuje, będziesz w stanie odzyskać tylko do 250 000 $ zdeponowanych środków.
Tak więc w tym momencie wielu uważa, że najlepiej jest przejść do innych inwestycji, takich jak obligacje lub akcje.
Innym sposobem określenia odpowiedniej ilości gotówki do przechowywania oszczędności jest spojrzenie na ogólny obraz sytuacji finansowej.
Obejmuje to takie czynniki, jak dochód, bezpieczeństwo pracy, długi i inne zobowiązania.
Twoje cele życiowe są również ważne do rozważenia.
Jeśli na przykład zamierzasz przejść na emeryturę w ciągu najbliższych kilku lat, będziesz chciał zainwestować więcej pieniędzy w fundusze indeksowe o niskim ryzyku, zamiast trzymać dużą sumę oszczędności.
Ale jeśli jesteś młodszy i masz mniej zobowiązań finansowych, możesz pozwolić sobie na większe ryzyko.
W takim przypadku utrzymywanie większego salda gotówki w oszczędnościach może nie być tak szkodliwe dla twoich długoterminowych celów.
Czy można wyciągnąć pieniądze z oszczędności?
Tak, w każdej chwili możesz wyciągnąć pieniądze z oszczędności.
Jest to jednak zwykle ograniczona liczba wypłat, które możesz wykonać każdego miesiąca.
Przeniesienie pieniędzy z konta oszczędnościowego na konto czekowe zajmie również kilka dni.
Niektóre banki pobierają opłatę, jeśli dokonujesz więcej niż określoną liczbę wypłat z konta oszczędnościowego miesięcznie, dlatego ważne jest, aby sprawdzić w swoim banku, jaka jest jego polityka.
Postaraj się zaplanować wypłaty z wyprzedzeniem, aby nie musieć zaglądać na konto oszczędnościowe częściej niż to konieczne.
Pomoże to nie tylko uniknąć opłat, ale także zapewni, że przelejesz pieniądze we właściwym czasie, dzięki czemu nie będziesz musiał czekać na ich rozliczenie.
Najwygodniejszym sposobem wypłaty pieniędzy z konta oszczędnościowego jest skorzystanie z portalu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
Możesz również osobiście odwiedzić oddział, aby dokonać wypłaty, ale może to potrwać dłużej.
Będziesz musiał mieć przy sobie dokument tożsamości wydany przez rząd, kiedy będziesz osobiście wypłacał pieniądze z konta oszczędnościowego.
Dzięki temu bank może zweryfikować Twoją tożsamość i zapobiec oszustwom.
Czy mogę skorzystać z bankomatu, aby wypłacić pieniądze z konta oszczędnościowego?
Tak, w przypadku wielu banków możesz skorzystać z bankomatu, aby wypłacić pieniądze z konta oszczędnościowego.
Mogą jednak obowiązywać pewne ograniczenia dotyczące tego, ile możesz wypłacić i jak często możesz to robić.
Jeśli korzystasz z tego samego banku do rachunków czekowych i oszczędnościowych, Twoja karta debetowa zazwyczaj ma dostęp do obu, gdy jest używana w bankomacie.
Jeśli masz konto oszczędnościowe w innym banku, może być konieczne uzyskanie oddzielnej karty bankomatowej z tego banku.
Zwykle możesz również połączyć swoje konta online, aby móc przesyłać pieniądze między nimi.
Co się stanie, gdy wycofasz się z konta oszczędnościowego?
Kiedy dokonujesz wypłaty z konta oszczędnościowego, pieniądze są przelewane z oszczędności na konto czekowe.
Ten proces trwa zwykle kilka dni.
Możesz od razu zobaczyć transakcję w swoim portalu bankowości internetowej, ale środki nie będą faktycznie dostępne do wydania, dopóki nie zostaną rozliczone.
To rozliczenie może zająć kilka dni, w zależności od zasad Twojego banku.
Gdy środki zostaną rozliczone, będziesz mógł z nich korzystać jak z innych pieniędzy na koncie czekowym.
Możesz wypłacać gotówkę, wystawiać czeki lub robić zakupy za pomocą karty debetowej.
Jeśli nie masz pewności, czy środki zostały rozliczone, możesz skontaktować się ze swoim bankiem, aby to sprawdzić.
Będą mogli Ci powiedzieć, czy transakcja została przetworzona i kiedy środki będą dostępne.
