Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jak zakwestionować błędy raportu kredytowego w Kanadzie
Przyjaciel zapytał mnie, jak postępować z kwestionowaniem błędu w jego raporcie kredytowym, więc pomyślałem, że podzielę się szczegółami również na tym blogu.
Wierz lub nie, błędy się zdarzają, a ofiarą może być Twój profil kredytowy.
To jeden z powodów, dla których radzę ludziom, aby przynajmniej raz w roku prosili o raport kredytowy i czytali go ponownie.
Nie czekaj, aż nadejdzie czas na przetworzenie kredytu hipotecznego lub pożyczki osobistej.
Możesz dostać paskudną niespodziankę, gdy dowiesz się, że Twoja ocena kredytowa spadła z powodu poważnego błędu w raporcie kredytowym.
W tym artykule opisano, jak kwestionować błędy w raportach kredytowych w Kanadzie.
Błędy raportów kredytowych i dlaczego mają znaczenie
Twój raport kredytowy jest migawką Twojej historii finansowej.
Jak zarządzałeś swoimi długami w przeszłości, otwarte linie kredytowe, historia płatności i zaległości, bankructwo (jeśli dotyczy) i historia zatrudnienia.
Kiedy zwracasz się do pożyczkodawcy o nową kartę kredytową lub pożyczkę, mogą oni użyć kombinacji twojego raportu kredytowego i wyniku, aby ocenić twoją zdolność kredytową.
Oprocentowanie, które płacisz, może się również różnić w zależności od oceny Twojego profilu kredytowego przez pożyczkodawcę.
Błąd w raporcie kredytowym może zepsuć twoją reputację finansową.
Na przykład mój przyjaciel chciał ubiegać się o linię kredytową, tylko po to, by dowiedzieć się w swoim raporcie kredytowym, że sklepowa karta kredytowa, którą spłacił i zamknął około 5 miesięcy temu, była nadal otwarta i niespłacona.
Oczywiście doprowadziło to do tego, że jego ocena kredytowa również odniosła duży sukces!
Niektóre typowe błędy, na które należy zwrócić uwagę podczas przeglądania raportu kredytowego, obejmują:
- Błędne dane osobowe: stary adres pocztowy, błędna pisownia nazwisk, niedokładna data urodzenia.
- Niedokładny stan konta: takie jak opóźnienia w płatnościach dokonanych w terminie, zamknięte rachunki, które pozostały otwarte, oraz dług, który został już w całości spłacony.
- Negatywne informacje który pozostaje w twoim raporcie kredytowym po maksymalnej liczbie lat dozwolonej przez prawo – opóźnienia w płatnościach, wyroki, bankructwa, propozycje konsumenckie, niespłacanie kredytów itp.
- Dziwne konta otwarte na Twoje nazwisko, na przykład w wyniku oszukańczych działań.
Uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową i raport.
Jak zakwestionować błędy w raporcie kredytowym
Na szczęście możesz skorzystać z regresu, jeśli znajdziesz błędy w swoim raporcie kredytowym.
W Kanadzie biura kredytowe są zobowiązane do sprawdzenia dokładności informacji zawartych w raporcie kredytowym, jeśli je kwestionujesz, i zrobią to bezpłatnie.
Dwa główne biura kredytowe w Kanadzie to Equifax i TransUnion.
W zależności od błędu możesz po prostu zadzwonić do swojego banku (pożyczkodawcy), sprawdzić, czy nastąpił błąd, i poprosić go o przesłanie zaktualizowanych informacji do odpowiednich agencji zajmujących się raportowaniem kredytowym.
Alternatywnie, jeśli jesteś podobny do mnie, możesz zastosować podejście dwutorowe i skontaktować się z bankiem i biurem kredytowym jednocześnie i z tymi samymi informacjami.
Krok 1: Zbierz swoje dokumenty
Będziesz musiał przedstawić dokumenty potwierdzające, aby poprzeć swoje roszczenie.
Mogą to być wyciągi z konta bankowego, ważny dowód osobisty, pokwitowania i potwierdzenie adresu.
Wysyłaj tylko kopie – zachowaj oryginały.
Krok 2: Skontaktuj się z pożyczkodawcą
Skontaktuj się ze swoim bankiem/pożyczkodawcą i poinformuj go, że wystąpił błąd.
Dostarcz im kopie swoich dowodów, a być może będziesz w stanie rozwiązać problem na tym etapie.
Krok 3: Skontaktuj się z Biurami Kredytowymi (TransUnion i Equifax)
W tym samym czasie, gdy kontaktujesz się ze swoim bankiem, rozważ skontaktowanie się z biurami kredytowymi, aby upewnić się, że praca jest wykonywana.
Agencje sporządzające sprawozdania kredytowe są prawnie zobowiązane do zbadania Twojego roszczenia.
Błąd w raporcie kredytowym TransUnion Spór:
- Uzupełnij ich Formularz dochodzenia i wysłać pod wskazany adres
- Zadzwoń pod numer 1-800-663-9980 lub 1-877-713-3393, jeśli masz pytania
Spór dotyczący błędu w raporcie kredytowym Equifax:
Biura kredytowe zbadają Twoje roszczenie i zaktualizują Twój raport kredytowy, jeśli wystąpi błąd.
Zasadniczo powinieneś spodziewać się odpowiedzi w ciągu 30 dni.
Na twoją prośbę biura kredytowe mogą również wysłać zaktualizowaną kopię twojego raportu kredytowego do każdego pożyczkodawcy, który niedawno otrzymał kopię.
Co zrobić, jeśli nie jesteś zadowolony z wyniku?
Jeśli nie zgadzasz się z wynikiem sporu lub czujesz potrzebę odrobiny upustu, masz prawo zażądać, aby biuro informacji kredytowej dodało oświadczenie konsumenta do twojego raportu kredytowego.
To okazja do opowiedzenia swojej wersji historii.
Equifax umożliwia wyjaśnienie do 400 znaków.
W przypadku TransUnion jest to do 100 słów (lub 200 słów w Saskatchewan).
Oświadczenie konsumenckie jest bezpłatne i pojawi się w Twoim profilu kredytowym, gdy pożyczkodawcy uzyskają do niego dostęp.
Jeśli nadal nie jesteś w pełni zadowolony z wyniku i chcesz dalszych działań, skontaktuj się z wojewódzkim/terytorialnym biurem ds. konsumentów.
Myśli końcowe
Masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie – poproś o kopię od TransUnion i Equifax i przejrzyj je.
Alternatywnie możesz poprosić o bezpłatną ocenę kredytową i raport od firm takich jak Borrowell, a nawet uzyskać bezpłatne comiesięczne aktualizacje.
Przeglądanie raportu kredytowego i wyniku nie tylko pomaga wykrywać błędy na czas, ale może również uchronić Cię przed staniem się ofiarą oszustwa.
Powiązany:
