Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jak uzyskać bezpłatny raport kredytowy i ocenę kredytową w Kanadzie
Czy wiesz, że możesz bezpłatnie poprosić o raport kredytowy w biurach kredytowych w Kanadzie? Tak, możesz.
A jeśli chodzi o otrzymywanie rzeczy za darmo, możesz również uzyskać BEZPŁATNĄ ocenę kredytową od kilku instytucji finansowych w Kanadzie.
Najwyższy czas, abyś przestał płacić 20 USD lub więcej, aby sprawdzić te dwie miary swojej kondycji finansowej.
Czytaj dalej, aby zobaczyć, jak to zrobić.
Co to jest raport kredytowy?
Raport kredytowy to dokument opracowany przez biura kredytowe, który szczegółowo opisuje, w jaki sposób korzystałeś z kredytu na przestrzeni lat.
Twój raport kredytowy pokazuje:
- Dane osobowe, w tym imię i nazwisko oraz adres (aktualny i poprzedni)
- Zatrudnienie: obecne i poprzednie
- Otwarte i zamknięte rachunki kredytowe/pożyczkowe, historia płatności na koncie i zaległe salda
- Zapytania kredytowe
- Windykacje, bankructwa, procesy sądowe, egzekucje, jeśli takie istnieją
Zasadniczo pokazuje twoją historię finansową, sposób, w jaki korzystałeś z kredytu w przeszłości i jak obecnie zarządzasz swoimi długami.
Pożyczkodawcy przekazują wszystkie te informacje biurom kredytowym i regularnie aktualizują raport kredytowy.
Kiedy chcesz otworzyć nowy kredyt, np. pożyczkę osobistą, kartę kredytową lub kredyt hipoteczny, pożyczkodawca pobiera twój raport kredytowy i ocenę, aby ocenić twoją zdolność kredytową, tj. jak ryzykowne jest prowadzenie z tobą interesów i jakie są szanse, że spłacać i nie być w stanie ich spłacić.
Co to jest dobra ocena kredytowa w Kanadzie?
Wynik kredytowy podsumowuje Twój raport kredytowy za pomocą 3-cyfrowego numeru.
Jest to migawkowy obraz Twojej zdolności kredytowej i jest obliczany przy użyciu różnych wzorów.
Oceny kredytowe wahają się od słabych (300-559) do bardzo dobrych (725-759) i doskonałych (760-900).
Kiedy masz ocenę kredytową od bardzo dobrej do doskonałej, kwalifikujesz się do lepszych stóp procentowych i ofert.
Dlaczego Twój raport kredytowy i ocena kredytowa są ważne
Istnieje wiele dobrych powodów, dla których powinieneś upewnić się, że Twój raport kredytowy i wynik są w dobrej kondycji:
- Jeśli staniesz się ofiarą kradzieży tożsamości lub oszustwa, Twój raport kredytowy jest jednym z miejsc, w których można to wykryć.
Oszustwo związane z tożsamością/kredytem może wpędzić Cię w wiele kłopotów, w tym utratę pieniędzy i nadszarpnięcie reputacji.
- Twój raport kredytowy / wynik wpłynie na twoją zdolność do zabezpieczenia pożyczki, kredytu hipotecznego, karty kredytowej itp.
- Twój raport kredytowy / wynik może znacząco wpłynąć na twoje codzienne życie, w tym na twoje uprawnienia do pracy, wynajmu, umowy na telefon komórkowy itp.
- Instytucje finansowe i biura kredytowe są podatne na popełnianie błędów, a Twoja zdolność kredytowa może ulec uszkodzeniu bez Twojej winy.
Aby uniknąć któregokolwiek z tych problemów, ważne jest, abyś przeglądał swój raport kredytowy jeden do dwóch razy w roku, a także monitorował swoją zdolność kredytową pod kątem wszelkich czerwonych flag lub oszukańczych działań.
Jak uzyskać bezpłatny raport kredytowy w Kanadzie
W Kanadzie masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie z każdego biura informacji kredytowej.
Główne biura kredytowe w Kanadzie to TransUnion i Equifax.
Ten bezpłatny raport kredytowy może być również nazywany „Ujawnieniem konsumenta” lub „Ujawnieniem pliku kredytowego” i nie pokazuje Twojej oceny kredytowej.
Transunia
TransUnion oferuje teraz cztery sposoby zażądania raportu kredytowego:
- online: Jest to szybki i łatwy sposób przeglądania raportu kredytowego online.
Udało mi się zobaczyć moje w mniej niż 5 minut!
- Poczta: Pobierz ich Żądanie konsumenta formularz, wypełnij go i wyślij pocztą na adres – TransUnion Consumer Relations Centre, PO Box 338 LCD1, Hamilton, Ontario L8L 7W2.
- Osobiście: Odwiedź jedno z ich biur, aby poprosić o bezpłatny raport.
Zarówno w przypadku wniosków przesyłanych pocztą, jak i osobiście potrzebne będą 2 dokumenty tożsamości.
- Telefon: Poproś o raport kredytowy, dzwoniąc pod numer 1 (800) 663-9980.
Equifax
Istnieją 3 sposoby zażądania raportu kredytowego od Equifax:
- Poczta/Faks: Pobierz i uzupełnij ich Formularz zapytania i wysłać go pocztą na adres – National Consumer Relations, Box 190 Jean Talon Station, Montreal, Quebec H1S 2Z2 lub wypełniony formularz przefaksować pod numer (514) 355-8502.
- Telefon: Zadzwoń do ich automatycznego systemu interaktywnego pod numer 1-800-465-7166.
Będziesz potrzebował swojego SIN.
- Osobiście: Odwiedź jedno z ich biur i poproś o bezpłatną kopię raportu kredytowego.
Będziesz potrzebować 2 formularzy ważnego dokumentu tożsamości zarówno w przypadku wniosków osobistych, jak i pocztowych.
**Możesz również otrzymać bezpłatny raport kredytowy za pośrednictwem Borrowell – więcej szczegółów znajduje się poniżej.
Jak uzyskać bezpłatną ocenę kredytową w Kanadzie
Raport kredytowy dostarczony przez TransUnion i Equifax nie zawiera Twojej oceny kredytowej.
Chcą, żebyś za to zapłacił $$.
Oto cztery firmy, które zapewnią Twoją zdolność kredytową za darmo:
1.
Borrowell: Zarejestruj się, aby zobaczyć swoją zdolność kredytową (Equifax) i otrzymywać comiesięczne aktualizacje.
Pokażą ci również twoje raport kredytowy.
2.
Karma kredytowa: otrzymuj cotygodniowe aktualizacje swojej oceny kredytowej (TransUnion).
Pokażą również twój raport kredytowy.
3.
Mogo: Otrzymuj comiesięczne aktualizacje swojej oceny kredytowej (Equifax), gdy otrzymasz i aktywujesz bezpłatną kartę przedpłaconą.
Niedostępne w Quebecu.
Dostęp do comiesięcznych aktualizacji wyniku kredytowego (+ raport) doskonale nadaje się do monitorowania i wykrywania błędów lub nieuczciwych działań.
Jeśli wolisz codzienną usługę monitorowania kredytu (płatną), która ostrzega o kluczowych zmianach na koncie, możesz sprawdzić usługę monitorowania kredytu TransUnion.
Czy sprawdzanie zdolności kredytowej ma na to wpływ?
Istnieją 2 główne rodzaje czeków (zapytań), które mogą wystąpić, gdy kredytodawcy wycofują Twój kredyt: „miękki czek” i „twardy czek”.
A twarde sprawdzenie jest dokonywana przez kredytodawców, którzy chcą uzyskać pełny obraz Twojej zdolności kredytowej, aby zatwierdzić lub odrzucić Twój wniosek kredytowy.
Twarde kontrole wpływają negatywnie na Twoją zdolność kredytową.
Miękkie czeki występuje, gdy pożyczkodawca pobiera kredyt tylko po to, aby uzyskać informacje o tobie.
Na przykład podczas wstępnego zatwierdzenia kredytu hipotecznego lub gdy bank chce wstępnie zatwierdzić ofertę karty kredytowej.
Sprawdzanie własnego wyniku kredytowego jest również uważane za miękki test i nie wpływa na Twój wynik.
Myśli końcowe
Zarejestrowałem się w Borrowell i Credit Karma i otrzymuję comiesięczne powiadomienia e-mailem, aby sprawdzić moją zaktualizowaną ocenę kredytową.
Dlatego przez mniej niż 3 minuty każdego miesiąca mogę bezpłatnie monitorować swoją zdolność kredytową.
powiązane posty
