Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jak uniknąć nieznośnych kanadyjskich opłat bankowych
Kanadyjskie banki i ich niekończące się opłaty bankowe! Każdego roku słyszymy o bankach, które podnoszą opłaty i obwiniają o wszystko „konkurencyjną naturę” rynku, rosnące koszty, inflację i tak dalej.
To sprawia, że zastanawiasz się, czy istnieją sposoby na uniknięcie płacenia tych miesięcznych opłat bankowych.
Oczekuje się, że banki będą dążyć do jak największego zysku (działając w granicach prawa) dla swoich akcjonariuszy i wykonują świetną robotę, a ceny akcji, zyski i dywidendy rosną.
Mocno wierzę w systemy wolnorynkowe.
Jednak dla zwykłego klienta banku niedawne i trwające podwyżki opłat bankowych mogą wyglądać bardzo podobnie do „żłobienia cen” i wymagać pewnego rodzaju interwencji.
Niedawne skargi pracowników banku, że są „pod presją, aby sprzedawać, oszukiwać i okłamywać klientów” aby osiągnąć nierealne cele sprzedażowe, nie rób nic, aby rozwiać czyjeś obawy, że coś jest nie tak!
Nawiasem mówiąc, według danych Statistics Canada, Kanadyjczycy zapłacili ok średnio 216 dolarów w opłatach za usługi bankowe w 2015 roku.
Czy chcę więc wydawać średnio 216 USD rocznie na opłaty bankowe? Absolutnie nie! To po prostu śmieszne! Obecnie duże banki pobierają miesięczne opłaty za czeki od 3,95 do 30 dolarów miesięcznie.
Niektóre z opłat, które napotykasz dzisiaj podczas bankowości, obejmują miesięczne opłaty za konto czekowe, opłaty za bankomaty, opłaty za przelew Interac, opłaty za transakcje zagraniczne, opłaty za książeczkę czekową, opłaty za transakcje debetowe powyżej miesięcznego limitu, opłaty za wstrzymanie płatności, opłaty za niewystarczające fundusze (NSF) , opłaty za debet, opłaty za wyciągi papierowe, opłaty za czeki…
Opłaty, które mogą być pobierane przez bank w dzisiejszych czasach, są nieskończone.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak obniżyć opłaty bankowe w Kanadzie.
Jak uniknąć niektórych opłat bankowych w Kanadzie
Nie da się uniknąć wszystkich opłat bankowych; jednak oto kilka sprytnych strategii minimalizowania opłat, które płacisz za swoją codzienną bankowość:
1.
Otwórz bezpłatne (cyfrowe) konto bankowe online
Banki cyfrowe, takie jak Tangerine, Simplii Financial, Motive Financial i EQ Bank, istnieją już od jakiegoś czasu.
Sprawdź je! Ich konta czekowe zazwyczaj nie zawierają żadnych miesięcznych opłat i nieograniczonych transakcji.
Co więcej, otrzymujesz odsetki od wszystkich swoich sald (zarówno czekowych, jak i oszczędnościowych), a nawet możesz zarobić powitalną premię pieniężną w wysokości do 350 USD.
Istnieją zalety i wady bankowości w tych bankach internetowych i wspominam o nich w dalszej części tego artykułu.
2.
Zachowaj minimalne saldo konta czekowego
Aby uniknąć nieznośnych miesięcznych opłat za konto bankowe, niektóre banki wymagają utrzymywania minimalnego salda na koncie czekowym.
Na przykład w przypadku konta czekowego CIBC Smart możesz zrezygnować z miesięcznej opłaty w wysokości 6,95 USD, utrzymując minimalne saldo na koniec dnia w wysokości 4000 USD dziennie w ciągu miesiąca.
Pamiętaj, banki wciąż podnoszą minimalne saldo, a ponieważ nie płacą ci odsetek od twojego salda, to pieniądze leżą bezczynnie i nie pracują dla ciebie!
Jeśli chcesz pozostać w swoim banku i uniknąć miesięcznej opłaty, rozważ utrzymanie minimalnego salda, aby zakwalifikować się do zwolnienia z opłaty.
3.
Korzystaj z rabatów na wiele produktów
Niektóre banki oferują zwolnienie z opłat, gdy otwierasz w nich wiele kont, np.
karty kredytowe, inwestycje (GIC, fundusze inwestycyjne) i kredyty hipoteczne.
Na przykład miesięczna opłata za konto RBC No Limit Banking wynosi 16,95 USD; możesz jednak zrezygnować z opłaty lub ją zmniejszyć w zależności od liczby innych rachunków posiadanych w RBC.
Obecnie płacę 5,95 USD miesięcznie za to konto po uwzględnieniu karty kredytowej i konta inwestycyjnego, które mam w RBC.
4.
Negocjuj rabat
.
.
– Carrie Fischer
Jeśli jesteś klientem o dobrej reputacji, możesz być w stanie wynegocjować dobrą ofertę.
Rozważ przedyskutowanie swoich wątpliwości ze swoim bankiem, a być może będzie on skłonny zaoferować Ci alternatywy, które odpowiadają Twoim potrzebom, po obniżonych kosztach lub bez żadnych kosztów.
5.
Dołącz do unii kredytowej
Unie kredytowe lub „Caisse Populaires”, jak są znane w Quebecu, często mają korzystniejsze opłaty niż duże banki.
Spójrz na ich oferty/stawki, aby upewnić się, że opłaty są niższe niż obecnie.
Dodatkowym atutem podczas bankowania w kasach kredytowych jest to, że jesteś członkiem i kwalifikujesz się do udziału w zyskach.
Bank tylko online kontra duży bank – zalety
- Bezpłatne konto bankowe z nieograniczoną liczbą miesięcznych transakcji
- Zarabiaj co miesiąc odsetki od wszystkich sald (zarówno oszczędności, jak i czeków)
- Wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych – takich jak w EQ Banku
- Darmowe czeki (Simplii Financial)
- Zarabiaj premie za polecanie nowych klientów (Mandarynka).
- Zarabiaj bonusy (Mandarynka i Simplii) przy otwieraniu konta: do 350 $ premii gotówkowej za rachunki czekowe.
- Lepsze oprocentowanie linii kredytowych i hipotecznych.
Bank tylko online kontra duży bank – wady
- Nie cegła i zaprawa murarska: Niektórzy ludzie uważają, że tradycyjne banki są bardziej „bezpieczne”, ponieważ tradycyjne banki zapewniają większe bezpieczeństwo ich pieniędzy.
A wiadomo, internet jest zbyt ryzykowny 😉 To mit.
Depozyty (do maksymalnie 100 000 USD) zarówno w bankach cyfrowych, jak i tradycyjnych są chronione przez Canadian Deposit Insurance Corporation, a większość rzeczy i tak jest teraz podłączona do Internetu.
- Mniej osobisty kontakt: Jeśli wolisz zawsze kontaktować się bezpośrednio z kasjerem bankowym lub doradcą finansowym, bank cyfrowy nie jest dla Ciebie.
Niektóre banki cyfrowe mają ograniczone możliwości spotkania się twarzą w twarz z personelem – Tangerine ma kawiarnie i kioski w dużych miastach w całej Kanadzie.
Liczba tych bezpośrednich punktów sprzedaży jest jednak ograniczona.
- Niektóre transakcje mogą trwać dłużej: Zdecydowanie łatwiej jest zrealizować niektóre transakcje w tradycyjnym banku.
Przykłady obejmują kupowanie czeków podróżnych, prośby o mniejsze nominały gotówki, wpłacanie i wypłacanie środków itp.
Myśli końcowe
Istnieje wiele dobrych opcji dla tych, którzy chcą uniknąć płacenia miesięcznych opłat bankowych.
Opłaty sumują się! Rozważ scenariusz, w którym płacisz 30 USD miesięcznie.
Odpowiada to 360 USD opłat bankowych rocznie – pieniądze, które możesz wpłacić na wolne od podatku konto oszczędnościowe lub RESP.
Oprócz mojego konta RBC od jakiegoś czasu korzystam z Tangerine i Simplii Financial.
Dzięki rabatom wieloproduktowym moje miesięczne opłaty bankowe nie są jeszcze na tyle bolesne, aby zamknąć konto RBC.
Jednak wraz z corocznym wzrostem opłat mój próg na uwzględnienie tego dodatkowego kosztu wkrótce zostanie przekroczony.
Przeczytaj także:
