Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jak otworzyć konto funduszy TD e-Series
Fundusze TD e-Series to doskonały sposób na inwestowanie na koncie TFSA, RRSP, RESP lub koncie niezarejestrowanym.
Dzieje się tak dlatego, że mają one jeden z najniższych wskaźników kosztów zarządzania (MER) dostępnych na rynku i zapewniają elastyczność w zarządzaniu portfelem inwestycyjnym.
Ponieważ będziesz płacić mniej za koszty inwestycji, istnieje duża szansa, że Twoje zwroty z inwestycji mogą przewyższyć wielu innych inwestorów zaangażowanych w aktywnie zarządzane fundusze, które zwykle wiążą się z wyższymi opłatami.
Jedną wadą konta funduszy TD e-Series jest to, że otwarcie nowego konta jest bardzo trudne i mylące.
Wynika to częściowo z ograniczonych i niejasnych informacji dostępnych na stronie internetowej TD Canada Trust, a także z braku znajomości funduszy e-Series przez pracowników lokalnych oddziałów TD.
Konfiguracja moich funduszy TFSA e-Series zajęła mi nieco ponad trzy miesiące.
Wypełniłem formularz, który znalazłem na stronie internetowej TD i wysłałem go zgodnie z zaleceniami, ale po około czterech tygodniach otrzymałem go z powrotem z instrukcją, abym zaniósł moje dokumenty do jednego z lokalnych oddziałów.
Po wizycie w oddziale i spędzeniu kilku minut na próbach wyjaśnienia mojego zamiaru jednemu z pracowników banku, w końcu udało mi się zarezerwować spotkanie z doradcą finansowym.
Długa historia w skrócie… doradca nie zrozumiał, o co chodzi z funduszami e-Series i musiał mnie na chwilę zostawić w biurze (chyba pójdę się skonsultować).
Po powrocie poinformował mnie, że muszę otworzyć konto w funduszu inwestycyjnym, a następnie mogę je zamienić na fundusze e-Series.
W każdym razie po około 13 tygodniach miałem wszystko gotowe.
Portfel funduszy RESP e-Series mojego dziecka był znacznie łatwiejszy do skonfigurowania po tym, jak nauczyłem się podstaw… powstał w mniej niż cztery tygodnie!
Powiązany: RESP 101: Zrozumienie RESP
Fundusze e-Series można nabyć na dwa sposoby:
- Otwarcie rachunku funduszy inwestycyjnych TD i konwersja na fundusze e-Series (**ta opcja nie jest już oferowana**).
Działa to bardzo dobrze w przypadku mniejszych kont, ponieważ z tym kontem nie są związane żadne opłaty ani prowizje za założenie konta.
Jeśli jednak sprzedasz swoje środki w ciągu 30 dni od ich zakupu, możesz zostać obciążony opłatą za wcześniejszy wykup w wysokości 2%.
- Poprzez bezpośrednie inwestycje TD.
Jest to usługa konta maklerskiego TD ze zniżkami, która daje dostęp do zakupu szerokiej gamy klas aktywów inwestycyjnych, w tym funduszy e-Series, innych funduszy wspólnego inwestowania, funduszy ETF, akcji itp.
Obowiązują prowizje i opłaty w zależności od tego, czym handlujesz i od minimalnego konta balansować.
Konto TD Direct Investing może być łatwe złożył wniosek przez Internet lub dzwoniąc pod numer 1-866-666-6178.
Ten post koncentruje się na tym, jak otworzyć konto funduszy inwestycyjnych TD, a następnie przekształcić je w konto funduszy TD e-Series.
Zacznijmy!
Powiązany: przykładowe portfolio TD e-Series RESP
Krok 1 – Otwórz konto funduszy inwestycyjnych TD
Idź do lokalnego oddziału TD i poproś o otwarcie konta w funduszu inwestycyjnym.
Weź ze sobą kartę z numerem ubezpieczenia społecznego (SIN) i inny dokument tożsamości wydany przez rząd.
Doradca finansowy lub przedstawiciel zada Ci szereg pytań, aby uzupełnić Twój profil inwestora i określić Twoją tolerancję na ryzyko.
Pomocne może być zapoznanie się z tzw Kwestionariusz Profilu Inwestora przed przyjściem na wizytę.
Pomoże Ci to stworzyć profil inwestora odpowiadający Twoim potrzebom inwestycyjnym i zaoszczędzić czas w oddziale.
Twój profil ryzyka inwestora będzie miał wpływ na alokację aktywów dozwoloną w Twoim portfelu inwestycyjnym.
Nie mów w tej chwili o funduszach e-Series, po prostu otwórz konto w funduszu inwestycyjnym.
Jeśli doradca zapyta, czy chcesz kupić jakiekolwiek środki w momencie otwierania konta, odrzuć ofertę.
Jeśli chcesz skonfigurować wstępnie autoryzowany plan zakupów (PPP), prześlij unieważniony czek wraz z innymi dokumentami.
Po złożeniu podpisu na stosie dokumentów otrzymasz numer konta i dane bankowości internetowej.
Karta bankowa zostanie wysłana pocztą później.
Krok 2 – Prześlij formularz konwersji konta e-Series Funds
Po założeniu konta w funduszu inwestycyjnym kolejnym krokiem jest uzupełnienie funduszy e-Series formularz konwersji konta.
Prześlij go pocztą na adres TD e-Series Funds Administration podany w formularzu.
Po 1-2 tygodniach powinieneś otrzymać wiadomość e-mail z potwierdzeniem.
Jeśli nie otrzymasz wiadomości e-mail, sprawdź swoje konto online, aby sprawdzić, czy środki e-Series są już dostępne do zakupu.
Dla tych, którzy mają już konto funduszy inwestycyjnych TD, krok 2 to wszystko, co musisz zrobić.
Zalety Funduszy TD e-Series
- Niska cena: Wskaźniki kosztów zarządzania (MER) dla funduszy e-Series są niższe w porównaniu z innymi funduszami indeksowymi.
Ponadto nie ma prowizji ani opłat za kupno lub sprzedaż funduszy e-Series.
Ta niedroga zaleta może z czasem znacznie zwiększyć zwrot z inwestycji.
Na przykład TD Canadian Index fund-e ma MER na poziomie 0,33%.
To niewiele w porównaniu z funduszem Canadian Index CIBC (MER 1,14%), Scotia Canadian Index (MER 1%) i funduszem Canadian Index RBC (MER 0,72%).
MER jest również znacznie niższy niż w przypadku funduszy aktywnie zarządzanych, które na ogół wynoszą ponad 2%.
Fundusze giełdowe mogą mieć nieco niższe MER; jednak w przypadku małych kont e-Series może być ogólnie tańszy, jeśli weźmie się pod uwagę prowizje od funduszy ETF.
- Elastyczność: Wszystkie transakcje są przeprowadzane online i mogą być księgowane o każdej porze dnia i tygodnia.
Dodatkowo możesz zautomatyzować nasze zakupy, konfigurując wstępnie autoryzowany plan zakupów (PPP).
- Niska kwota minimalna: Minimalna kwota inwestycji wynosi 100 USD, a podczas korzystania z PPP możesz zainwestować zaledwie 25 USD na fundusz na zakup.
- Dywersyfikacja: Fundusze e-Series oferują do wyboru różne fundusze indeksowe.
Fundusze te śledzą całe indeksy na rynkach kanadyjskim, amerykańskim i międzynarodowym, co czyni je dobrze zdywersyfikowanymi.
Dodatkowo możesz mieć kilka funduszy w swoim portfelu inwestycyjnym.
Korzystam z TD Canadian Index fund-e, TD Canadian Bond Index fund-e, TD US Index fund-e i TD International Index fund-e, przy czym alokacja każdego funduszu jest zgodna z moim profilem ryzyka inwestora.
Wady funduszy TD e-Series
- Ograniczona obsługa klienta: To jest w zasadzie konto do samodzielnego inwestowania, a personel lokalnego oddziału może nie być w stanie zapewnić zbytniej pomocy, jeśli napotkasz kłopoty.
Jeśli jednak masz pytania, zadzwoń na infolinię TD Easy Line pod numer 1-866-222-3456, aby porozmawiać z przedstawicielem.
- Ponowne równoważenie portfela: Z biegiem czasu różne fundusze w Twoim portfelu będą rosły w różnym tempie iw końcu spowodują utratę alokacji aktywów.
Raz w roku przywracam równowagę portfela moich funduszy TFSA e-Series (oraz funduszy RESP e-Series mojego dziecka) do pierwotnego lub pożądanego zestawu aktywów, kierując nowe pieniądze do tych funduszy, które spadły poniżej pożądanej alokacji.
Proszę bardzo! Wiesz już, co trzeba zrobić, aby otworzyć konto funduszy TD e-Series.
Możesz obejrzeć m.in zaktualizowany wpis jak zrównoważyć portfel RESP TD e-Series.
Jeśli masz jakieś pytania, możesz je zadać w sekcji komentarzy poniżej.
