Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Jak obliczana jest Twoja ocena kredytowa w Kanadzie
Czy zastanawiałeś się kiedyś, jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa? Nie jesteś sam!
Jeśli kiedykolwiek ubiegałeś się o kartę kredytową, pożyczkę osobistą, pożyczkę na samochód lub kredyt hipoteczny, musisz wiedzieć, że pożyczkodawca podciągnął plik twojego biura kredytowego i wykorzystał twoją zdolność kredytową do oceny twojej zdolności kredytowej.
Im wyższy wynik kredytowy, tym łatwiej jest ci zakwalifikować się do kredytu po konkurencyjnej stopie procentowej.
Jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa?
Odpowiedź nie jest czarno-biała.
Wynik, który otrzymujesz, kupując ocenę kredytową bezpośrednio od dwóch głównych biur – TransUnion i Equifax – może różnić się od wyniku, który poszczególni kredytodawcy obliczają, oceniając Twój plik kredytowy.
Oceny kredytowe są teraz dostępne bezpłatnie od firm zajmujących się technologią finansową w Kanadzie, w tym Borrowell, Mogo i CreditKarma.
Ogólnie rzecz biorąc, oceny kredytowe, które otrzymasz z tych źródeł, są uszeregowane w następujący sposób:
- 760 – 900 → Znakomity
- 725 – 759 → Bardzo dobrze
- 660 – 724 → Dobry
- 560 – 659 → Jarmark
- 300 – 559 → biedny
Czynniki, które są zwykle brane pod uwagę przez pożyczkodawców i biura kredytowe przy obliczaniu ocen kredytowych, są podobne.
Ogólnie rzecz biorąc, do różnych aspektów pliku kredytowego stosuje się wagi liczbowe, a do obliczenia ostatecznej oceny kredytowej stosuje się formułę.
Pożyczkodawca może obliczyć wynik we własnym zakresie lub skorzystać z usług dostawcy, takiego jak FICO.
Pięć kryteriów stosowanych przez FICO (główny dostawca ocen kredytowych używany przez większość instytucji finansowych) obejmuje:
1.
Historia spłat kredytu (35%)
Stanowi to 35% Twojej oceny kredytowej, co czyni ją najważniejszym czynnikiem, jeśli chodzi o ocenę zdolności kredytowej.
To kryterium sprawdza, w jaki sposób spłacałeś zadłużenie z tytułu kart kredytowych, kredytów samochodowych, linii kredytowej, rachunków za telefon komórkowy itp.
Czy Twoje płatności przychodzą z opóźnieniem? jakieś zaległości? bankructwo? zaległe płatności? długi w windykacji? zastawy? i tak dalej.
Płacenie rachunków na czas, przez cały czas to dobra maksyma do życia.
2.
Całkowita należna kwota (30%)
Jest to drugie miejsce w kolejności ważności i określa 30% Twojej zdolności kredytowej.
To kryterium sprawdza, ile jesteś winien we wszystkich dziedzinach i jak łatwo jest ci spłacić to, co jesteś obecnie winien.
Dodatkowo ocenia twój aktualny stosunek zadłużenia do kredytu.
Jeśli Twój wskaźnik wykorzystania kredytu jest bardzo wysoki, może to zaszkodzić Twojemu wynikowi.
Utrzymywanie salda kredytowego na poziomie 35% lub mniej limitu kredytowego wygląda lepiej dla pożyczkodawców.
Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z limitem kredytowym w wysokości 1000 USD, spróbuj utrzymać saldo zadłużenia poniżej 350 USD.
3.
Długość historii kredytowej (15%)
Kiedy korzystasz z kredytu przez długi czas, pożyczkodawcy mogą lepiej ocenić Twoją zdolność kredytową, dobrą lub złą.
Jeśli nie masz historii kredytowej, pożyczkodawcy nie mają z czym pracować i nie mogą ocenić Twojej zdolności kredytowej.
Właśnie dlatego ludzie nowi w kredytach zawsze zaczynają od niższej oceny kredytowej.
Im dłużej używasz kredytu w sposób odpowiedzialny, tym lepszy jest Twój wynik kredytowy.
Jest to jeden z powodów, dla których zamykanie starych kont kart kredytowych może nie być wskazane.
Powiązany: Jak szybko poprawić swoją zdolność kredytową w Kanadzie
4.
Nowe rachunki i wnioski kredytowe (10%)
Kiedy ubiegasz się o nowy kredyt, pożyczkodawcy dokonują tak zwanego „twardego zapytania” w twoim pliku kredytowym, co znajduje odzwierciedlenie w twojej historii kredytowej.
Liczba ostatnich kont kredytowych lub zapytań oraz ich częstotliwość wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli masz wiele zapytań w krótkim czasie, pożyczkodawcy mogą założyć, że masz trudności finansowe, a tym samym stwarzasz zwiększone ryzyko kredytowe.
Zapytania składane przez Ciebie, na przykład gdy prosisz o ocenę zdolności kredytowej lub raport, są określane jako „miękkie zapytanie” i nie wpływają w żaden sposób na Twoją ocenę.
5.
Mix kredytów (10%)
Stanowi to 10% Twojej oceny kredytowej.
Zróżnicowana mieszanka kredytów, na przykład mieszanka kart kredytowych, linii kredytowych, kredytów hipotecznych i pożyczek osobistych, pozytywnie wpłynie na Twój wynik, jeśli masz dobrą opinię.
Wniosek
Oceny kredytowe są bardzo ważne w Kanadzie i mogą mieć większy wpływ na twoje realia finansowe, niż możesz sobie wyobrazić.
Zrozumienie sposobu ich obliczania może być pomocne, jeśli próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową.
Możesz uzyskać bezpłatny raport kredytowy i ocenę kredytową od kilku firm, w tym Borrowell lub swojego banku.
Uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową!
Przeczytaj także:
