Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Grupa RRSP – Nie zostawiaj pieniędzy na stole
Grupowy RRSP to po prostu zbiór indywidualnych kont RRSP zarządzanych grupowo przez pracodawcę.
Podobnie jak indywidualny RRSP, grupowy RRSP oferuje składki podlegające odliczeniu od podatku i odroczony wzrost podatkowy.
Istnieją jednak dodatkowe korzyści ze skakania za modą, jeśli chodzi o plany grupowe RRSP.
Gdyby Twój pracodawca zaoferował Ci dodatkową roczną podwyżkę o 3%, czy przyjąłbyś ją? Domyślam się, że twoja odpowiedź brzmi: „Tak, dawaj!”.
Jeśli tak jest, to cudem jest, że wielu pracowników nadal odmawia udziału w grupowych RRSP sponsorowanych przez pracodawcę, nawet jeśli pracodawca dopasowywałby ich składki dolar za dolara do pewnego procentu ich rocznego dochodu.
Lub pracodawca może wpłacić określony procent za każdego dolara wniesionego przez pracownika do maksymalnej wysokości jego wynagrodzenia podstawowego.
Ogólnie rzecz biorąc, składki pracodawcy mogą wynosić od 2% do 6% lub więcej rocznego wynagrodzenia.
Załóżmy na przykład, że zarabiasz 60 000 USD rocznie, a Twój pracodawca dopasowuje Twoje składki do 6% Twojego rocznego dochodu.
Jeśli wpłacasz 6% swojej rocznej pensji (3600 USD), Twój pracodawca dorzuci dodatkowe 6% (tj. 3600 USD), co daje łączną kwotę 7200 USD wpłaconą na Twój RRSP na rok.
Jest to podobne do tego, że otrzymujesz roczną podwyżkę wynagrodzenia o 6%!
Z drugiej strony, załóżmy, że zdecydujesz się nie korzystać ze składek pracodawcy i nie wpłacać żadnych składek na grupowe RRSP, właśnie stracisz maksymalne świadczenie w wysokości 3600 USD.
Innymi słowy, odmówiłeś rocznej podwyżki wynagrodzenia o 6%.
Mów o pozostawieniu „darmowych pieniędzy” na stole!
Choć może to brzmieć nieprawdopodobnie, zdarza się to częściej, niż można by sobie wyobrazić.
Szacunki wskazują, że to koniec 3 miliardy dolarów potencjalnego wkładu pracodawcy są pomijane przez kanadyjskich pracowników, ponieważ nie wpłacają wymaganych składek, aby się do nich kwalifikować.
Zalety grupowego RRSP
:
1.
Niższe opłaty administracyjne lub inwestycyjne: Ponieważ inwestujesz jako grupa, opłaty inwestycyjne są zwykle niższe ze względu na większą siłę przetargową grupy.
Ogólnie rzecz biorąc, im więcej pieniędzy jest inwestowanych, tym opłaty inwestycyjne stają się niższe, co skutkuje znacznymi oszczędnościami w czasie.
2.
Dostęp do Expert Money Managers: Za niewielkimi lub żadnymi dodatkowymi kosztami, grupowe RRSP zapewniają korzyści w postaci posiadania najlepszych profesjonalistów inwestycyjnych zarządzających Twoimi funduszami.
3.
Automatyczne oszczędności: Kiedy składki są automatycznie potrącane z Twojej wypłaty co dwa tygodnie lub co miesiąc, pomaga Ci to oszczędzać na przyszłość bez zbytniego zastanawiania się nad tym.
Jest to prosty sposób na „oszukanie” samego siebie, aby „najpierw zapłacić samemu sobie”.
4.
Wypłata: Chociaż zasady pobierania pieniędzy z planu mogą się różnić w zależności od pracodawcy, twoje pieniądze nie są zablokowane (w przeciwieństwie do planu emerytalnego).
Pieniądze należą do ciebie, a jeśli odejdziesz z pracy, możesz przelać pieniądze na swój indywidualny RRSP, przekształcić je w zarejestrowany fundusz emerytalny (RRIF) lub wypłacić.
5.
Niższe płatności minimalne: Istnieje dolna granica minimalnej kwoty, którą należy wpłacić, aby uczestniczyć w funduszu.
Możesz także mieć możliwość uczestniczenia w inwestycjach, które zwykle nie są dostępne dla przeciętnego inwestora indywidualnego.
6.
Mniej formalności: Administrator grupy zajmuje się wymaganymi rocznymi raportami podatkowymi i innymi formalnościami.
Wady grupowego RRSP
1.
Ograniczone opcje inwestycyjne: Chociaż istnieją opcje inwestycyjne dostępne dla pracownika uczestniczącego w grupowym RRSP, są one zwykle ograniczone do tego, co oferuje instytucja finansowa zarządzająca planem.
Na przykład poszczególne akcje mogą nie być dostępne do zakupu.
2.
Świadczenie podlegające opodatkowaniu: Kiedy twój pracodawca wpłaca lub dorównuje składkom grupowym RRSP, zwiększa to twój dochód i jest uważane za świadczenie podlegające opodatkowaniu.
Jednak składając podatki, możesz odliczyć wszystkie składki RRSP (do 27 830 USD w 2021 r.), aby otrzymać zwrot podatku, jeśli podatki zostały odliczone.
3.
Ograniczone opcje wypłat: Możesz nie być w stanie wypłacić środków (lub możesz być ograniczony do tego, co możesz wypłacić), gdy nadal pracujesz dla firmy.
4.
Anulowanie planu: Twój pracodawca może anulować grupowe RRSP w dowolnym momencie.
Jeśli tak się stanie, możesz po prostu przelać wszystkie swoje środki na indywidualny RRSP lub RRIF, kupić rentę dożywotnią lub wziąć gotówkę.
Podsumowując, uczestnictwo w grupowym programie RRSP, w którym pracodawca dopasowuje składki, jest rozsądną strategią inwestycyjną.
A jeśli to możliwe, przekaż swoje maksimum – nie zostawiaj darmowych pieniędzy na stole!
Powiązany:
