Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Finansowa lista kontrolna dla Kanadyjczyków w 2023 r
Pierwszy miesiąc roku to dobry czas, aby zacząć planować swoje finanse i przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi.
Czekanie do końca roku z realizacją planów oszczędnościowo-inwestycyjnych oznacza, że minie 12 miesięcy bez wykorzystywania odsetek składanych na swoją korzyść.
Kroki finansowe, które należy podjąć w 2023 r
Podczas wdrażania postanowień noworocznych ta finansowa lista kontrolna pomoże Ci skoncentrować się na kilku kluczowych krokach finansowych, które musisz podjąć.
1.
Wesprzyj swoją TFSA
Wolne od podatku konto oszczędnościowe (TFSA) jest jednym z najlepszych sposobów oszczędzania pieniędzy, jakie mamy w Kanadzie.
W 2023 r.
miejsce na składki TFSA pozostaje na poziomie 6500 USD.
Jeśli byłeś uprawniony do wpłacania składek na rzecz TFSA od czasu jej wprowadzenia w 2009 r., łączna kwota składki wzrasta do 88 000 USD.
Konto TFSA jest bardzo elastyczne i może zawierać różne inwestycje.
Możesz go użyć, aby zaoszczędzić na wszystko – ślub, wkład własny, wakacje, fundusz awaryjny itp.
Możesz wypłacić swoje środki, kiedy tylko chcesz i ponownie wpłacić wypłaconą kwotę w przyszłym roku.
Od zarobków generowanych przez Twoje konto nie są naliczane żadne podatki, chyba że naruszysz zasady wprowadzone przez rząd.
Im szybciej zaczniesz wpłacać składki na TFSA, tym szybciej będzie się rozwijać.
Chociaż stopy oszczędności są ogólnie niskie, oto niektóre z najlepszych kont oszczędnościowych o wysokim oprocentowaniu, z których możesz skorzystać.
Powiązane czytanie:
2.
Wesprzyj swój RRSP
Składki RRSP można odliczyć od podatku i pozwolą Ci zaoszczędzić na podatkach dzisiaj, jednocześnie umożliwiając zwiększenie puli emerytalnej.
W 2023 r.
Twój limit składek na RRSP wynosi 18% Twojego dochodu, do maksymalnej kwoty 30 780 USD.
Jeśli nie osiągnąłeś jeszcze maksymalnego poziomu składek na rok podatkowy 2022, nadal możesz to zrobić do końca sezonu RRSP, czyli do 1 marca 2023 r.
Składki wniesione do terminu mogą zostać wykorzystane do odliczenia podatku za lata podatkowe 2022 lub 2023.
Można go również przenieść na przyszłe lata.
Jeśli skończysz 71 lat w 2023 r., możesz wpłacić ostatnią składkę RRSP przed 31 grudnia 2023 r.
Do przyszłego roku będziesz musiał zamknąć RRSP i wykonać jedną lub kombinację następujących czynności: wypłacić gotówkę, zamienić na RRIF, lub kupić rentę.
Twoje RRSP nie dotyczy tylko emerytury.
Możesz także wypłacić środki bez podatku na zakup domu lub powrót do szkoły.
Powiązane czytanie:
3.
Wesprzyj RESP
Czesne za studia stale rośnie, a zarejestrowany plan oszczędności na edukację (RESP) jest jednym ze sposobów zapewnienia dzieciom możliwości uzyskania wykształcenia policealnego bez długów.
Wpłaty, które wpłacasz na RESP swojego dziecka, kwalifikują się do odpowiednich dotacji rządowych w wysokości 20 centów za każdy 1 dolar, do 500 $ w formie dotacji rocznie (tj. dotacja na 2500 $ w rocznych składkach).
Możesz wpłacić maksymalnie 50 000 USD na dziecko na konto RESP, które kwalifikuje się do maksymalnej dotacji Kanady na Oszczędności na Edukację w wysokości 7200 USD.
Rodziny o niskich dochodach mogą kwalifikować się do dodatkowych stypendiów (a-CESG i Canada Learning Bond).
Wskazane jest, aby zacząć wpłacać składki na RESP wcześnie, aby odsetki składane mogły z czasem rosnąć na koncie.
Fundusze w RESP rosną bez podatku.
Powiązana lektura:
4.
Spłać dług
Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć myśleć o spłacie długów, zwłaszcza tych o wysokim oprocentowaniu, takich jak karty kredytowe.
Stwórz budżet, który pozwoli ci co miesiąc odkładać określone kwoty pieniędzy na spłatę zobowiązań dłużnych.
Rozważ spłatę zadłużenia karty kredytowej przed oszczędzaniem / inwestycją w TFSA lub RRSP.
Dzieje się tak, ponieważ oprocentowanie kart kredytowych może sięgać 20% lub więcej, przekraczając wszelkie realistyczne zwroty, jakich można się spodziewać z inwestycji.
Oto 10 strategii na spłatę zadłużenia w tym roku.
Może być łatwiej spłacić dług, gdy zwiększysz swoje miesięczne dochody za pomocą pobocznych działań lub strategii dochodu pasywnego.
Inną strategią jest wydawanie mniej dzięki wykorzystaniu tych 100 wskazówek dotyczących oszczędzania pieniędzy.
Powiązany: Jak bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową
5.
Zeznanie podatkowe za 2022 r
Wkrótce rozpocznie się okres składania zeznań podatkowych.
Termin złożenia zeznania podatkowego za 2022 rok upływa 1 maja 2023 roku dla większości Kanadyjczyków.
Osoby samozatrudnione mają czas do 15 czerwca 2023 r.
Istnieje wiele bezpłatnych opcji składania zeznań podatkowych w Kanadzie i należy to zrobić wcześnie, aby od razu móc wykorzystać zwrot pieniędzy!
Upewnij się, że wykorzystałeś wszystkie ulgi podatkowe, do których się kwalifikujesz, i nie zostawiaj pieniędzy na stole.
Powiązane czytanie:
6.
Audytuj swój portfel inwestycyjny
Jeśli zapomniałeś zrobić audyt swojego portfela inwestycyjnego pod koniec zeszłego roku, czas się tym zająć.
Należy zwrócić uwagę na dwie ważne rzeczy:
Ponowne równoważenie
Jeśli jesteś inwestorem typu „zrób to sam” i inwestujesz w fundusze ETF lub fundusze indeksowe, powinieneś równoważyć swój portfel 1-2 razy w roku.
Dzięki temu Twoje aktywa są zgodne z celami inwestycyjnymi i tolerancją ryzyka.
Rebalansowanie może nie być wymagane, jeśli Twój portfel obejmuje fundusze ETF typu „wszystko w jednym”.
Opłaty
Opłaty zmniejszają zyski z inwestycji i powinny być minimalizowane, gdy tylko jest to możliwe.
Na przykład, jeśli inwestujesz w fundusze inwestycyjne, powinieneś rozważyć opłaty, które płacisz i upewnić się, że są one tego warte.
Fundusze wspólnego inwestowania są niezwykle drogie w Kanadzie, a my płacimy jedne z najwyższych MER w krajach rozwiniętych! Sprawdź, czy Twoje porównawcze zwroty są warte uzasadnienia opłat, które płacisz.
Robo-doradcy zapewniają opcję z niższą opłatą dla inwestorów, którzy czują się niekomfortowo w zarządzaniu własnym portfelem lub którym nie przeszkadzają kłopoty związane z przywracaniem równowagi.
Mogą:
- Zapewnij spersonalizowany portfel, który odpowiada Twoim celom inwestycyjnym, horyzontowi czasowemu i tolerancji ryzyka.
- Automatycznie zrównoważ swój portfel zgodnie z wymaganiami, ponownie zainwestuj swoje dywidendy i nie tylko.
- Obniż swoje opłaty, korzystając z tanich funduszy ETF i pobierając niższe opłaty za zarządzanie.
Nawet jeśli zarządzasz własnym portfelem za pomocą internetowych rachunków maklerskich ze zniżkami, nadal powinieneś kontrolować, ile płacisz opłat.
Wielu inwestorów kupuje i sprzedaje zbyt często i gromadzi prowizje handlowe, które obniżają ich ogólne zyski.
Oprócz opłat związanych z opłatami inwestycyjnymi, powinieneś ogólnie dążyć do płacenia niższych opłat bankowych.
Możesz łatwo otworzyć bezpłatne konto czekowe i przestać płacić miesięczną opłatę bankową!
Powiązane czytanie
7.
Rozważ planowanie nieruchomości
Co stanie się z twoimi beneficjentami, jeśli umrzesz niespodziewanie? Czy masz testament lub ubezpieczenie na życie?
Nie każdy potrzebuje testamentu lub polisy na życie.
Jeśli jednak masz osoby na utrzymaniu, ostatnia wola i testament mogą oszczędzić im kłopotów związanych z uregulowaniem twojego majątku.
Ubezpieczenie na życie może zapewnić im wsparcie finansowe.
testamenty: Jeśli zwlekałeś z napisaniem testamentu ze względu na koszty.
Możesz teraz korzystać z internetowych platform do sporządzania testamentów, aby tanio stworzyć swój legalny testament.
Opcje obejmują testamenty prawne, testamenty umyślne i testamenty epilogu.
Wszyscy trzej oferują naszym czytelnikom zniżkę przy użyciu SAVVY20 kod promocyjny.
Ubezpieczenie na życie: Łatwo porównuj oferty firm ubezpieczeniowych na życie i oszczędzaj na składkach.
Dwie porównywarki ubezpieczeń na życie, które polecam, to PolicyMe i PolicyAdvisor.
Myśli końcowe
Kiedy zaczynasz nowy rok od wykreślenia swoich celów finansowych i tego, w jaki sposób zamierzasz je osiągnąć, istnieje duże prawdopodobieństwo, że kiedy dokonasz przeglądu finansowego na koniec roku, spełnisz większość (jeśli nie wszystkie) z nich.
Powiązany:
