Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 000 $?
Planowanie emerytury wiąże się z wieloma czynnikami, które należy wziąć pod uwagę.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę? Jakie będą Twoje miesięczne wydatki? Na jak długo wystarczą Twoje oszczędności? To wszystko są ważne pytania, które wymagają odpowiedzi.
Załóżmy więc, że planujesz mieć 500 000 $ oszczędności do czasu, gdy skończysz 60 lat.
Być może zastanawiasz się: czy to wystarczy, aby przejść na emeryturę?
Cóż, z pewnością można przejść na emeryturę w wieku 60 lat z oszczędnościami w wysokości 500 000 USD, ale w dużej mierze będzie to zależeć od innej strategii emerytalnej.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak zarobić 500 000 $ na emeryturze, aby mieć wygodny styl życia w swoich złotych latach.
Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 tys?
Krótko mówiąc, tak, możesz przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 tys w oszczędnościach.
Przy skromnym stylu życia i minimalnych wydatkach na utrzymanie może to prowadzić do co najmniej 20 lat bezpiecznego dochodu emerytalnego.
Jeśli masz dodatkowe źródła dochodów emerytalnych, takie jak emerytura lub ubezpieczenie społeczne, może to potrwać jeszcze dłużej.
Zwrócenie uwagi na swój budżet teraz da ci wyobrażenie o potencjalnych wydatkach emerytalnych.
Prawdopodobnie będziesz mieć mniej zobowiązań na emeryturze, ponieważ rzeczy takie jak zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, kredyt hipoteczny i wydatki na dzieci mogą zniknąć.
Jednak nadal będziesz musiał uwzględnić inflację i inne potencjalne koszty, takie jak opieka zdrowotna.
Jeśli nie masz pewności, czy 500 000 USD wystarczy na pokrycie Twojej emerytury, rozważ spotkanie z doradcą finansowym, aby uzyskać profesjonalną poradę dotyczącą Twojej wyjątkowej sytuacji.
Pomogą Ci stworzyć plan emerytalny, który da Ci największe szanse na sukces.
Co wpływa na to, czy możesz przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 000 $?
Niektóre czynniki, które mogą mieć wpływ na to, jak długo Twoje 500 000 $ wystarczy na emeryturę – i które zdecydowanie powinieneś wziąć pod uwagę przy obliczaniu, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby przejść na emeryturę – obejmują następujące czynniki.
1. Inflacja
Koszty towarów i usług zwykle rosną w czasie.
Wynika to z inflacji, która może zmniejszyć siłę nabywczą Twoich oszczędności.
Jeśli inflacja wynosi średnio 3% rocznie, to po 10 latach Twoje 500 000 USD będzie warte około 680 000 USD w dzisiejszych dolarach.
Dlatego ważne jest, aby mieć plan emerytalny uwzględniający inflację.
2.
Zwroty z inwestycji
Kolejnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest wydajność portfela inwestycyjnego.
Jeśli masz mieszankę akcji i obligacji, możesz spodziewać się wzlotów i spadków na rynkach.
Jednak z biegiem czasu giełda okazała się przynosić dodatnie zwroty.
W końcu będziesz chciał dostosować swoje inwestycje do opcji o niższym ryzyku, gdy zbliżasz się do emerytury.
Pomoże to chronić Twoje oszczędności przed zmiennością rynku.
3.
podatki
Planując emeryturę, należy również wziąć pod uwagę podatki.
W zależności od typu konta, które posiadasz, możesz być zobowiązany do zapłaty podatku od wypłat.
Na przykład, jeśli masz tradycyjny 401 (k) lub IRA, prawdopodobnie będziesz winien podatki od swoich wypłat.
Jeśli jednak masz konto Roth, Twoje wypłaty są zazwyczaj wolne od podatku.
4. Twoja stawka wypłaty
Twoja stopa wypłaty będzie odgrywać główną rolę w tym, jak długo starczy Ci 500 000 $.
Jeśli planujesz wypłacać 4% każdego roku, dałoby to roczny dochód w wysokości 20 000 USD.
Oznacza to, że Twoje oszczędności starczą na 25 lat.
Jeśli jednak wypłacałeś 6% rocznie, Twoje 500 000 $ starczyłoby tylko na 20 lat.
5.
Twoje wydatki na życie
Jeśli jesteś winien pieniądze z tytułu kredytu hipotecznego lub innych długów, wpłynie to również na to, jak długo potrwa twoje 500 000 $.
Im mniej pieniędzy potrzebujesz na pokrycie kosztów utrzymania, tym dłużej starczą Ci oszczędności.
6.
Twoje aktywa
Być może masz inne aktywa, takie jak kapitał własny, który mógłby pomóc w uzupełnieniu twoich dochodów emerytalnych.
Jeśli spłaciłeś kredyt hipoteczny, może to być źródło środków na emeryturę.
Możesz go wynająć, sprzedać, a nawet zaciągnąć odwróconą hipotekę.
Możesz nawet zamienić niektóre zobowiązania w aktywa.
Na przykład, jeśli masz samochód, ale nie dojeżdżasz już do pracy, możesz go wynająć, aby pomóc wydłużyć swoje dochody emerytalne.
7.
Wszelkie schorzenia
Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę koszty opieki zdrowotnej na emeryturze.
Mogą one być znaczące, zwłaszcza jeśli masz przewlekły stan zdrowia.
Dbanie o swoje zdrowie teraz może pomóc obniżyć koszty opieki zdrowotnej na emeryturze.
Jednak nadal będziesz chciał mieć plan na pokrycie tych kosztów.
Czy możesz przejść na emeryturę za 500 000 i ubezpieczenie społeczne?
Tak, łącząc 500 tys.
oszczędności ze składkami ZUS, możesz przejść na emeryturę wygodnie i bezpiecznie.
Im później złożysz wniosek o świadczenia z ubezpieczenia społecznego, tym więcej pieniędzy będziesz otrzymywać każdego miesiąca.
Dlatego przy podejmowaniu decyzji warto rozważyć korzyści płynące z wcześniejszego i późniejszego złożenia wniosku.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych to rządowy program zapewniający dochody emerytom.
Możesz zacząć otrzymywać świadczenia z zabezpieczenia społecznego, gdy tylko skończysz 62 lata.
Możesz także poczekać i opóźnić wypłatę świadczeń do 70 roku życia.
Tak więc, jeśli rozważasz przejście na emeryturę w wieku 60 lat z 500 000 $, nie będziesz mógł od razu uzyskać dostępu do zabezpieczenia społecznego.
Będziesz musiał poczekać co najmniej dwa lata, a może nawet zdecydujesz się czekać dłużej zmaksymalizować swoje korzyści.
Jakie jest średnie saldo 401 tys. dla 60-latka?
Średnie saldo 401 000 dla 65-latka w Stanach Zjednoczonych wynosi 232 379 USD.
Średnie saldo 401 000 wynosi 84 714 USD.
Oznacza to, że osoby w wieku powyżej 60 lat często przechodzą na emeryturę ze znacznie mniej niż 500 000 oszczędności lub na rynku.
Jednak osoby te mogą potrzebować innych źródeł dochodu, aby uzupełnić swoją emeryturę.
Liczby te są oparte na informacjach dostarczonych przez Awangardawięc Twoje własne liczby z pewnością mogą się różnić w zależności od okoliczności.
W każdym razie skorzystanie teraz z dowolnych 401 000 dopasowań pracodawców może przyspieszyć proces oszczędzania na emeryturę.
Dopasowania pracodawców zazwyczaj mają miejsce, gdy pracodawca przekazuje określony procent wynagrodzenia pracownika na jego konto 401 tys.
Na przykład, jeśli wpłacasz 5% swojej pensji na 401 tys., a twój pracodawca dopasowuje tę składkę, skutecznie oszczędzasz 10% swojej pensji każdego roku.
Niektóre dodatkowe sposoby, aby upewnić się, że masz więcej oszczędności w 401 000 przed ukończeniem 60 lat, to wczesne rozpoczęcie oszczędzania, inwestowanie w zdywersyfikowaną mieszankę aktywów i wpłacanie co roku tyle, na ile możesz sobie pozwolić.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w wieku 60 lat?
Ci, którzy żyją minimalnie, mogą przejść na emeryturę za zaledwie 100 000 USD, podczas gdy ci, którzy chcą zachować bardziej luksusowy styl życia, mogą potrzebować nawet 1 miliona USD lub więcej.
Eliminowanie długów, dzielenie mieszkania i podejmowanie pracy w niepełnym wymiarze godzin może pomóc zmniejszyć kwotę pieniędzy potrzebną do przejścia na emeryturę.
Aby dowiedzieć się, ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę, zacznij od oszacowania rocznych wydatków.
Następnie odejmij wszystkie źródła dochodu, które będziesz mieć na emeryturze, takie jak świadczenia z ubezpieczenia społecznego lub emerytura.
Będziesz także chciał dodać dochód z wszelkich aktywów, które planujesz sprzedać, takich jak dom.
Pozostała kwota to kwota, którą będziesz musiał pokryć z oszczędności lub innych źródeł dochodu na każdy rok przejścia na emeryturę.
Na przykład, jeśli szacujesz, że będziesz potrzebować 50 000 USD rocznie na pokrycie swoich wydatków i spodziewasz się otrzymywać 20 000 USD rocznie z ubezpieczenia społecznego, pozostałe 30 000 USD będziesz musiał pokryć z oszczędności lub innych dochodów.
Możesz również obliczyć swoją emeryturę za pomocą kalkulator dochodów emerytalnych.
Zasoby te mogą pomóc dokładniej oszacować, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę, jeśli zwiększysz je na oprocentowanym koncie.
Jak przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 tys
Rzućmy okiem na każdy krok niezbędny do upewnienia się, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, aby przejść na emeryturę w wieku 60 lat z 500 000 $.
1. Inwestuj wcześnie i często
Jak najszybciej zacznij oszczędzać na emeryturę.
Im wcześniej zaczniesz, tym więcej czasu będą miały Twoje pieniądze.
Nawet jeśli możesz sobie pozwolić na oszczędzanie tylko niewielkiej kwoty każdego miesiąca, sumuje się ona z czasem.
Dzieje się tak, ponieważ odsetki składane wykonują większość pracy, jeśli chodzi o zwiększanie oszczędności.
Oprocentowanie składane ma miejsce, gdy zarabiasz odsetki od pierwotnej inwestycji plus wszelkie odsetki, które już zostały zarobione.
2. Zainwestuj w zdywersyfikowaną mieszankę aktywów
Kiedy inwestujesz, ważne jest, aby rozłożyć swoje pieniądze na różne rodzaje inwestycji, takie jak akcje, obligacje i gotówka.
Nazywa się to dywersyfikacją i może pomóc zmniejszyć ryzyko utraty pieniędzy w przypadku niepowodzenia jednej inwestycji.
Wiele osób ustawia i zapomina o swoim procesie dywersyfikacji rynku, inwestując w EFT lub fundusze indeksowe.
Są to świetne sposoby na zapewnienie różnorodności bez konieczności wkładania dużego wysiłku.
3. Każdego roku wpłacaj tyle, na ile możesz sobie pozwolić
Oszczędzaj jak najwięcej pieniędzy każdego roku, aby upewnić się, że starczy ci na emeryturę.
Jeśli twój pracodawca oferuje mecz o wartości 401 tys., pamiętaj, aby wpłacić wystarczającą kwotę, aby skorzystać z meczu.
Zarobki się zmieniają, życie się zmienia i plany się zmieniają.
Więc jeśli masz więcej pieniędzy, aby w ciągu jednego miesiąca odłożyć je na oszczędności emerytalne, śmiało wpłać trochę więcej.
Będziesz szczęśliwy, że to zrobiłeś, kiedy będziesz gotowy do przejścia na emeryturę.
4. Skorzystaj z kalkulatora dochodów emerytalnych
Oszczędzanie jak najwięcej to dobra strategia, ale aby osiągnąć 500 000 $, musisz dokładnie określić, co musisz oszczędzać każdego miesiąca.
W ten sposób możesz wprowadzić konkretne zmiany w swojej karierze i budżecie, które pomogą Ci osiągnąć cel.
A kalkulator dochodów emerytalnych może dać ci dobre wyobrażenie o tym, ile pieniędzy musisz oszczędzać każdego miesiąca, aby przejść na emeryturę z 500 000 $.
To narzędzie bierze pod uwagę takie czynniki, jak aktualny wiek, przewidywany wiek emerytalny, wynagrodzenie i inne.
5. Dostosuj swoje wydatki
Jednym ze świetnych sposobów na zwiększenie inwestycji i osiągnięcie celu 500 000 USD jest zmniejszenie oszczędności.
Możesz to zrobić z wydatkami, które mają natychmiastowy wydatek, takimi jak mniej jedzenia poza domem.
Z czasem zmniejszą się inne wydatki, takie jak koszty wychowania dzieci czy spłata zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego.
Weź wszelkie dodatkowe pieniądze, które masz każdego miesiąca i włóż je do oszczędności.
6. Rozpocznij boczny zgiełk
Oprócz oszczędzania tak dużo, jak tylko możesz, rozważ sposoby na uzyskanie dodatkowego dochodu.
Dodatkowa praca może pomóc zwiększyć oszczędności emerytalne i zapewnić dodatkowe pieniądze do pracy.
Niektóre opcje, które są dostępne dla osób w każdym wieku i o różnych umiejętnościach, obejmują spacery z psami, założenie bloga lub zostanie kierowcą firmy oferującej przejazdy.
Co miesiąc dodawaj te zarobki do swoich oszczędności emerytalnych, aby jeszcze szybciej osiągnąć swój cel.
7. Zmniejsz rozmiar
Gdy zbliżasz się do daty przejścia na emeryturę, możesz rozważyć zmniejszenie rozmiaru domu.
To nie tylko uwolni dodatkowe pieniądze każdego miesiąca, ale może również pomóc zmniejszyć kwotę pieniędzy, z których będziesz musiał żyć na emeryturze.
Jest to świetna opcja, jeśli jesteś pustym gniazdem lub nie chcesz już nadążać za sprzątaniem i konserwacją dużego domu.
8. Opóźnij przejście na emeryturę
Jeśli zbliżasz się do emerytury i nadal brakuje Ci oszczędności, możesz rozważyć przesunięcie daty przejścia na emeryturę.
To da ci więcej czasu na oszczędzanie i może pomóc w zmniejszeniu kwoty potrzebnej do życia na emeryturze.
Nawet rok pracy powyżej 60 roku życia może zapewnić Ci tysiące lub dziesiątki tysięcy dolarów dodatkowych oszczędności.
9. Wybierz odpowiednią stawkę wypłaty
Kiedy przejdziesz na emeryturę, będziesz musiał zdecydować, ile pieniędzy chcesz wypłacić ze swoich oszczędności każdego roku.
W zależności od tego, jak długo spodziewasz się żyć na emeryturze, może być konieczne dostosowanie stawki wypłaty.
Ogólnie rzecz biorąc, będziesz chciał wykupić kwotę, która jest niższa od narastającej stopy procentowej Twoich inwestycji.
Pomoże Ci to upewnić się, że Twoje pieniądze starczają na tak długo, jak tego potrzebujesz.
3% to dobry punkt wyjścia dla większości ludzi, ale możesz chcieć dostosować tę liczbę w górę lub w dół w zależności od indywidualnych okoliczności.
10. Opóźniaj świadczenia z ubezpieczenia społecznego
Nawet po przejściu na emeryturę możesz wstrzymać się ze świadczeniami z ubezpieczenia społecznego, jeśli możesz sobie na to pozwolić.
Wynika to z faktu, że im później zwlekasz z rozpoczęciem zbierania składek na ubezpieczenie społeczne, tym wyższe będą Twoje miesięczne płatności.
Tak więc, jeśli jesteś w stanie utrzymać się bez ubezpieczenia społecznego przez kilka dodatkowych lat, na dłuższą metę może się to opłacić.
Ile dochodu emerytalnego generuje 500 000 $?
Wysokość dochodu emerytalnego, który wygeneruje 500 000 USD, zależy od tego, ile pieniędzy emeryt potrzebuje na życie i od stawki podatkowej.
Na przykład, jeśli potrzebujesz 40 000 $ rocznie na utrzymanie i masz 20% stawkę podatkową, musisz co roku wypłacać 50 000 $.
W takim przypadku 500 000 $ wystarczyłoby na 10 lat.
Jeśli pieniądze nadal rosną na kontach takich jak 401ks i IRA, 500 000 $ może wystarczyć na jeszcze dłużej.
Jeśli Twoja emerytura jest inwestowana w fundusze inwestycyjne, takie jak np S&P 500na przykład możesz spodziewać się średniego zwrotu do 8%.
Na jak długo starczy 500 000 $ na emeryturze?
Twoje 500 000 wystarczy na emeryturę przez pewien czas, w zależności od twoich wydatków i zarządzania finansami.
W szczególności można go wydać tak szybko, jak 5 lat lub trwać tak długo, jak 35, przy dobrym planowaniu i trzymaniu pieniędzy na odpowiednich rachunkach.
Najważniejszym krokiem, jaki należy podjąć, jest upewnienie się, że masz plan i dokładnie wiesz, ile pieniędzy potrzebujesz na przeżycie każdego roku na emeryturze.
Znając tę liczbę, możesz zacząć oszczędzać i inwestować swoje pieniądze, aby starczyły Ci na tak długo, jak tego potrzebujesz.
Jak zarobić 500 000 $ na emeryturze
Najlepszym sposobem, aby upewnić się, że twoje 500 000 $ wystarczy na tak długo, jak potrzebujesz, jest opracowanie jasnego planu finansowego i trzymanie się go zarówno podczas inwestowania, jak i na emeryturze.
Konsekwencja i uważność na wydatki są kluczem do tego, aby Twoje pieniądze były trwałe.
Oto kilka dodatkowych wskazówek, które mogą pomóc w maksymalnym wykorzystaniu pieniędzy emerytalnych:
1. Współpracuj z doradcą finansowym
Bycie na bieżąco ze wszystkimi różnymi strategiami i opcjami planowania emerytalnego może być trudne.
Doradca finansowy może pomóc upewnić się, że jesteś na właściwej drodze i zaoferować wskazówki, jak sprawić, by Twoje pieniądze były trwałe.
2. Uważaj na swoje wydatki
Na emeryturze łatwo jest pozwolić wydatkom wymknąć się spod kontroli.
Uważaj na to, co kupujesz i staraj się zmieścić w budżecie.
Możesz chcieć wybrać się na wycieczkę i cieszyć się wolnym czasem, ale ważne jest, aby znaleźć na to opcje budżetowe lub skorzystać z innych zasobów, takich jak mile i punkty, które można wymienić na loty i hotele.
Będziesz także chciał wyszukać bezpłatne zajęcia podczas wyjścia i skorzystać ze zniżek dla seniorów.
Korzyści te mogą się sumować w czasie i zaoszczędzić dużo pieniędzy.
3. Rozważ zmniejszenie rozmiaru domu
Jednym ze sposobów na uwolnienie dodatkowej gotówki na emeryturze jest rozważenie sprzedaży domu i zmniejszenia zatrudnienia.
To może dać ci niezłą porcję drobnych, które można wykorzystać do uzupełnienia dochodów lub pomocy w opłaceniu innych wydatków.
4. Pomyśl o przeprowadzce
Jeśli nie jesteś przywiązany do miejsca, w którym mieszkasz i wiąże się ono z wysokimi kosztami utrzymania, dlaczego nie rozważyć przeprowadzki? Dzięki temu możesz zaoszczędzić pieniądze na takich rzeczach, jak mieszkanie, jedzenie i transport.
5. Utwórz strumień dochodów emerytalnych
Spróbuj stworzyć strumień dochodów emerytalnych, który jest niezależny od konta oszczędnościowego.
Może to obejmować inwestowanie w takie rzeczy, jak wynajem nieruchomości lub zakładanie firmy.
Nawet jeśli nie chcesz pracować w tradycyjny sposób, istnieje wiele pomysłów na dochód pasywny lub półpasywny, które mogą pomóc w uzupełnieniu oszczędności emerytalnych.
6. Oszczędzaj na odpowiednich kontach
Istnieje wiele różnych rodzajów kont, na których możesz oszczędzać na emeryturę.
Ważne jest, aby wybrać te właściwe, aby nie płacić wyższych podatków niż to konieczne.
Współpraca z doradcą może pomóc Ci ustalić, które konta są dla Ciebie najlepsze.
