Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: Czy bycie wolnym od długów jest nowym bogactwem? (13 zalet i wad)
W mieście pojawił się nowy ruch, który nosi nazwę wolności od długów.
Oznacza to uwolnienie się od ciężaru miesięcznych spłat, stóp procentowych i zbliżających się windykatorów.
Brzmi całkiem nieźle, prawda? Cóż, jeśli bycie wolnym od długów jest nowym bogaczem, to jaka psychologia za tym stoi?
W tym przewodniku omówimy psychologię bycia wolnym od długów i przyjrzymy się zaletom i wadom życia bez długów.
Będziesz wtedy mógł zdecydować, czy to podejście jest dla Ciebie najlepsze, jeśli chodzi o ustalanie priorytetów dla celów finansowych.
Czy bycie wolnym od długów jest nowym bogaczem?
Pod wieloma względami być bez długów to nowi bogaci.
Bez długów masz większą swobodę i elastyczność w wydawaniu pieniędzy na rzeczy, które są dla Ciebie ważne, takie jak podróże, doświadczenia lub oszczędności na emeryturę, a także mniej stresu.
A mniej stresu pozostawia więcej czasu na skupienie się na tworzeniu przepływów pieniężnych!
Główni liderzy myśli finansowej, tacy jak Dave Ramsey i Robert Kiyosaki, zawsze mówili, że dług jest wrogiem.
Wierzą, że eliminując zadłużenie i tworząc przepływy pieniężne, możesz osiągnąć wolność finansową szybciej i przy mniejszym zmartwieniu.
Jednak ważne jest, aby to zauważyć bycie wolnym od długów niekoniecznie oznacza, że jesteś bogaty.
Życie bez długów może również prowadzić do życia „od wypłaty do wypłaty” lub „spłukania”.
Bycie wolnym od długów, ale spłukanym oznacza, że możesz nie mieć żadnych oszczędności i ograniczonej siatki bezpieczeństwa finansowego.
Dlatego ważne jest, aby zrozumieć psychologię bycia wolnym od długów.
Czy masz inne ograniczające przekonania, które uniemożliwiają ci życie bez długów i wzbogacenie się? Czy boisz się, że nie wykorzystasz dźwigni finansowej i nie wykorzystasz potencjalnych zwrotów z inwestycji?
Są to ważne pytania, które należy rozważyć przed podjęciem decyzji o swojej ścieżce finansowej, abyś mógł właściwie rozważyć zalety i wady życia bez długów.
Czy dobrze jest być całkowicie wolnym od długów?
Generalnie dobrze jest być wolnym od długów.
Jest to szczególnie ważne, jeśli próbujesz poprawić swój kredyt, zaoszczędzić pieniądze na odsetkach lub zainwestować w siebie i swoją przyszłość.
Brak zadłużenia ma kilka wad, ale ogólnie zapewnia stabilność finansową i spokój ducha na dłuższą metę.
Jednak bycie całkowicie wolnym od długów może być pułapką perfekcjonisty.
Nie każdy dług jest zły, a niektóre formy długu mogą być rzeczywiście korzystne, takie jak kredyt hipoteczny lub pożyczka studencka, o ile są podejmowane strategicznie.
Większość ludzi zaciąga dług, nie poświęcając czasu na zapoznanie się z warunkami swoich pożyczek.
Innym problemem związanym z posiadaniem długu jest to, że ludzie nie w pełni akceptują koncepcję odsetek składanych.
Oznacza to, że jeśli masz zadłużenie o wysokim oprocentowaniu, takie jak saldo karty kredytowej z RRSO w wysokości 20%, to co miesiąc twoje koszty odsetek będą dodawane do pierwotnej kwoty należnej, zwiększając kwotę długu, który jesteś winien.
Powiązany: Co dalej w życiu po spłacie kredytu hipotecznego?
Zalety bycia wolnym od długów
Oto niektóre z najlepszych powodów, aby przejść lub utrzymać status wolny od długów:
1.
Więcej przepływów pieniężnych
Zamiast odkładać miesięczne lub tygodniowe płatności na poczet długu, możesz zatrzymać te pieniądze dla siebie.
Oznacza to więcej pieniędzy w kieszeni i większą swobodę wydawania ich w dowolny sposób.
Może to pomóc w zaspokojeniu podstawowych potrzeb życiowych lub w poprawie jakości życia.
Te pieniądze można przeznaczyć na takie doświadczenia jak wakacje, hobby czy inwestycje.
2.
Twoja zdolność kredytowa poprawi się
Kiedy twoje zadłużenie jest niskie, twoja zdolność kredytowa może się poprawić.
Istnieje kilka sposobów na poprawę twojego kredytu, gdy masz zerowy dług.
Jednym ze sposobów jest utrzymywanie niskiego wskaźnika wykorzystania.
Oznacza to, że zadłużenie, które masz, jest mniejsze w stosunku do limitów linii kredytowej.
Innym sposobem jest unikanie opóźnień w płatnościach lub niewypłacalności, co nie może się zdarzyć nawet, jeśli nie masz długów.
3.
Możesz inwestować w swoją przyszłość
Posiadanie pieniędzy wolnych od zadłużenia pozwala inwestować w siebie i swoją przyszłość.
Może to obejmować wszystko, od zakupu nowego domu, przez założenie firmy, po odkładanie pieniędzy na emeryturę.
Kiedy inwestujesz swoje pieniądze zamiast spłacać dług, doświadczasz składanych zarobków.
Oznacza to, że Twoje zwroty z inwestycji mogą z czasem rosnąć wykładniczo, często pasywnie!
4.
Jesteś bliżej niezależności finansowej
Kiedy dług zostanie wyeliminowany, możesz skupić się na budowaniu bogactwa i uzyskaniu niezależności finansowej.
Oznacza to bycie wolnym od długów w wieku 40 lat lub wcześniej, jeśli to możliwe!
Osiągnąłeś wolność finansową, gdy zaoszczędziłeś wystarczająco dużo, aby pokryć podstawowe wydatki do końca życia, pozwalając ci żyć bez długów i bez stresu.
Jest to również znane jako ruch FIRE, co oznacza wczesną emeryturę finansową na emeryturę.
Eliminacja wszystkich długów jest jednym z pierwszych i najważniejszych kroków w tym procesie.
5.
Będziesz mógł dać z siebie więcej
Trudno jest dawać innym, gdy dług wisi nad twoją głową.
Kiedy dług się skończy, będziesz w stanie poświęcić więcej swoich pieniędzy lub czasu, aby pomóc innym.
Może to oznaczać regularne wpłacanie datków na cele charytatywne, pomaganie rodzinie i przyjaciołom w potrzebie, a nawet zakładanie firmy, która w jakiś sposób się odwdzięcza.
Może to nawet oznaczać poświęcenie czasu, który jest równie cenny.
6.
Organizacja finansowa będzie prostsza
Śledzenie spłat długów i kwot długów może być prawdziwym wyzwaniem, zwłaszcza gdy masz wiele długów.
Kiedy dług jest spłacony, jest mniej rachunków do śledzenia, dzięki czemu twoje życie jest prostsze i lepiej zorganizowane.
7.
Nie będziesz tak bardzo stresować się małymi rzeczami
Dług może naprawdę ciążyć człowiekowi na umyśle, powodując nadmierny stres i niepokój.
To główna przyczyna napięć finansowych w USA.
Kiedy dług zniknie, nie musisz się nim ciągle martwić, uwalniając swoją energię umysłową na bardziej znaczące i przyjemne zajęcia.
Możesz skupić się na drobnych rzeczach, które sprawiają, że życie jest przyjemne, takich jak spędzanie czasu z rodziną lub hobby.
A jeśli coś pójdzie nie tak w twojej sytuacji finansowej, nie wpłynie to tak bardzo na ciebie, jeśli nie będziesz miał długu, który cię powstrzymuje.
Dlaczego bycie wolnym od długów jest złe
Istnieje kilka wad bycia wolnym od długów, o których warto również pamiętać:
1.
Za wszystko trzeba zapłacić z góry
Jak wspomniano powyżej, nierozbijanie płatności na małe części może prowadzić do stylu życia, w którym żyjesz od wypłaty do wypłaty.
Może to utrudnić posiadanie dodatkowych pieniędzy, które można by przeznaczyć na awaryjne oszczędności, a także może obniżyć jakość życia, jeśli musisz stale rozliczać się z dużych zakupów.
2.
Tracisz nagrody za długi i ochronę długów
Zadłużenie może wiązać się z pewnymi korzyściami, takimi jak umorzenie długów lub konsolidacja zadłużenia, które pomagają uczynić dług bardziej przystępnym.
Istnieją również świetne opcje spłaty dla osób, które pracują dla określonych typów pracodawców, takich jak rząd, organizacje religijne lub inne instytucje non-profit.
3.
Nie otrzymasz ochrony zakupów z kart kredytowych
Jedną z zalet zadłużenia jest to, że spłata zadłużenia jest często chroniona przez ochronę zakupów przed kartami kredytowymi.
Oznacza to, że jeśli coś, co kupiłeś, zostanie zgubione lub uszkodzone, zwykle możesz otrzymać zwrot kosztów.
Ale jeśli nie kupujesz przedmiotów za pomocą karty kredytowej, nie będziesz mieć tej ochrony.
Tak więc, jeśli przedmiot nie ma gwarancji ani ubezpieczenia, będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni, jeśli coś pójdzie nie tak.
4.
Nie zbudujesz swojej zdolności kredytowej
Twój wolny od długów styl życia nie pomoże ci w budowaniu zdolności kredytowej.
Oceny kredytowe w dużym stopniu opierają się na spłacie zadłużenia i historii zadłużenia, dlatego należy zaciągnąć dług, aby uzyskać dobry wynik kredytowy.
Może to być trudne dla tych, którzy chcą uzyskać duże pożyczki, takie jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy w późniejszym życiu.
Dlatego warto przynajmniej otworzyć kartę kredytową i dokonywać okazjonalnych zakupów, które spłacasz w całości, aby pokazać, że jesteś odpowiedzialny i terminowy, jeśli chodzi o spłaty.
5.
Możesz przegapić finansowanie o zerowym oprocentowaniu
Nie każdy dług musi być długiem o wysokim oprocentowaniu.
Czasami dług jest niezbędny, aby skorzystać z finansowania o zerowym oprocentowaniu lub innych promocji na takie przedmioty, jak sprzęt AGD, meble i elektronika.
Na przykład, jeśli kupisz przedmiot i masz 6-miesięczną opcję nieoprocentowanego finansowania, możesz rozłożyć płatności na 6 rat, a do końca okresu nie zapłaciłbyś żadnych odsetek od przedmiotu.
Zasadniczo oznacza to, że Twój krótkoterminowy dług był wolny od konsekwencji i nic Cię nie kosztował.
6.
Możesz przegapić ulgi podatkowe
Dług może wiązać się z pewnymi odliczeniami podatkowymi, których brakuje osobom wolnym od długów, zwłaszcza jeśli masz firmę.
Jeśli masz dług, możesz odliczyć część odsetek zapłaconych od tego długu od dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Może to spowodować tysiące dolarów dodatkowych pieniędzy przy składaniu podatków.
Czy posiadanie długów nie pozwala ci być bogatym?
Nie, dług niekoniecznie powstrzymuje cię od bycia bogatym.
Możliwe jest spłacanie zadłużenia w czasie, inwestując w swoje aktywa i budując bogactwo.
Wszystko zależy od tego, jak zarządzasz swoim długiem i ile długu bierzesz.
Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku długów o niskim oprocentowaniu, takich jak zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich.
Jeśli jesteś wolny od długów, z wyjątkiem spłat kredytów hipotecznych i pożyczek studenckich, prawdopodobne jest, że Twoje aktywa zyskają na wartości szybciej niż akumulacja długu.
Bycie zadłużonym może powstrzymać cię od bycia bogatym, jeśli nie jesteś w stanie sobie z tym poradzić i zaciągnąć zbyt dużego długu na raz.
Dług o wysokim oprocentowaniu również powstrzyma cię przed budowaniem bogactwa, dlatego ważne jest, aby spłacić go tak szybko, jak to możliwe, lub przede wszystkim unikać jego zaciągania.
Czy ludzie bez długów są szczęśliwsi?
Ogólnie rzecz biorąc, ludzie bez długów są szczęśliwsi, ale nie jest to jedyny wskaźnik finansowy, który wpływa na szczęście.
Chociaż brak długów ułatwia życie, możliwość zaoszczędzenia wystarczającej ilości pieniędzy na nagłe sytuacje finansowe znacznie bardziej przyczyni się do ogólnego szczęścia.
Osoby wolne od długów są również bardziej świadome swoich wydatków i koncentrują się na gromadzeniu aktywów, a nie zobowiązań, co może przynieść im korzyści w dłuższej perspektywie.
Wyznaczają cele i limity, które pomagają im trzymać się z dala od pułapek finansowych, które mogą prowadzić do większego zadłużenia.
Przestrzeganie tego zestawu zasad wymaga dyscypliny i poświęcenia, ale w ostatecznym rozrachunku może dosłownie się opłacić.
Osoby wolne od długów są również często kreatywne, jeśli chodzi o dalsze zwiększanie swoich pieniędzy.
Szukają bardziej opłacalnych sposobów na zakup przedmiotów i korzystają z promocji lub rabatów, które pomagają im zaoszczędzić pieniądze.
Może to wyglądać jak kupowanie artykułów na wyprzedaży w sklepie lub wybieranie bezpłatnych wydarzeń dla społeczności zamiast drogich wycieczek.
Jak to jest żyć bez długów?
Życie bez długów może być wyzwalające.
Poczucie wolności bierze się z przekonania, że masz kontrolę nad własnymi finansami i nie musisz już polegać na wierzycielach lub pożyczkodawcy w kwestii pieniędzy.
Niektóre inne uczucia, które mogą wywołać brak długów, to wdzięczność, zadowolenie i spokój ducha.
Bycie wolnym od długów może również pomóc ci jaśniej myśleć i opracować strategie osiągania celów finansowych, takich jak emerytura lub podróże.
Ponieważ nie odczuwasz presji ani ciągłego niepokoju z powodu długów, możesz wykorzystać tę dodatkową energię, aby skupić się na innych sprawach i przygotować się na sukces finansowy.
Czy lepiej budować bogactwo czy spłacać długi?
Odpowiedź na to pytanie zależy od twoich konkretnych celów życiowych, ale generalnie spłata długu często będzie bardziej korzystna w dłuższej perspektywie.
Kwota odsetek naliczonych od długu może szybko się sumować, więc najlepiej pozbyć się tego, zanim skupisz się na budowaniu bogactwa.
Głównym wyjątkiem od tej reguły jest sytuacja, w której Twoja inwestycja budująca bogactwo zarabia pieniądze po wyższej stopie procentowej niż Twój dług kumuluje odsetki.
Na przykład, jeśli masz pożyczkę studencką z oprocentowaniem 4% i inwestycję, która przynosi zwrot w wysokości 10%, uzyskasz lepsze wyniki niż pożyczka, a inwestycja jest lepszą opcją.
Jednak trudno jest uniknąć zmienności i zapewnić, że Twoje inwestycje będą nadal przynosić wysokie zyski.
Dlatego mniejsze ryzyko wiąże się ze spłatą zadłużenia, a następnie skupieniem się na budowaniu majątku.
Jeśli jesteś gotowy, aby zacząć budować bogactwo, spróbuj znaleźć sposób na przyspieszenie procesu spłaty zadłużenia.
Może to wyglądać jak zwiększenie kwoty, którą wpłacasz na swoje miesięczne płatności, aby szybciej spłacić dług, lub podjąć dodatkowe działania, aby na razie zwiększyć przepływ gotówki.
