Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: CI Direct Investing Review 2023 (dawniej WealthBar)
Wcześniej znany jako WealthBar, CI Direct Investing jest jedną z najlepszych internetowych platform planowania finansowego i inwestycji w Kanadzie.
Internetowe firmy zarządzające majątkiem (robo-doradcy) ułatwiają zwykłym inwestorom dostęp do profesjonalnych usług zarządzania portfelem.
Ta usługa jest ogólnie dostępna za niższą opłatą niż tradycyjne fundusze inwestycyjne.
Nie musisz się martwić o wybieranie akcji, funduszy ETF lub przywracanie równowagi w porównaniu z korzystaniem z brokera dyskontowego.
Oprócz CI Direct Investing, inni robo-doradcy działający w Kanadzie to Wealthsimple, Questwealth i Justwealth.
Dzięki zmianie marki z WealthBar na CI Direct Investing, firma podniosła swoją ofertę usług na wyższy poziom, łącząc się z jedną z największych firm inwestycyjnych w kraju.
Ta recenzja CI Direct Investing obejmuje konta i opcje portfela, opłaty za wyniki, ofertę promocyjną oraz to, czy firma jest bezpieczna.
Kim jest CI Direct Investing?
CI Direct Investing została założona w 2012 roku przez Tea Nicolę i Chrisa Nicolę.
Jest zarejestrowany jako Zarządzający Portfelem we wszystkich prowincjach i terytoriach Kanady.
W maju 2020 roku CI Financial Corp.
nabył 100% udziałów w firmie i zmienił jej nazwę na CI Direct Investing.
CI Financial Corp. (CI) to niezależny globalny podmiot zarządzający aktywami, który według stanu na wrzesień 2022 r. zarządza aktywami o wartości ponad 338,1 mld USD.
Inne firmy działające pod marką CI to Virtual Brokers (BBS Securities Inc.), Assante Wealth Management i CI Investments.
CI Financial Corp. jest notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Toronto pod symbolem „CIX”.
Konta i portfele bezpośredniego inwestowania CI
CI Direct Investing oferuje różnorodne konta i portfele, aby sprostać różnym potrzebom inwestorów.
Firma korzysta z niedrogich, zdywersyfikowanych funduszy Exchange Traded Funds (ETF) w celu tworzenia niestandardowych portfeli w oparciu o tolerancję ryzyka i cele inwestycyjne.
Dostępne portfele obejmują:
- Agresywne portfele ETF
- Wzrostowe portfele ETF
- Zrównoważone portfele ETF
- Konserwatywne portfele ETF
- Portfele bezpieczeństwa ETF
Możesz przechowywać dowolne z ich portfeli na koncie RRSP, TFSA, RESP, RRIF, LIF lub LIRA.
CI Direct Investing oferuje również biznesowe i korporacyjne konta inwestycyjne oraz niezarejestrowane konta osobiste podlegające opodatkowaniu.
Poszczególne fundusze ETF tworzące portfele pochodzą od znanych towarzystw funduszy, takich jak Vanguard, Horizons, iShares i BMO, i obejmują:
| Nazwa funduszu | Serce |
| Horizons S&P 500 ETF | HXS |
| iShares Core MSCI EAFE IMI | XEF |
| BMO High Yield US Corp Bd Hdgd to CAD ETF | ZHY |
| Horyzont S&P/TSX60 ETF | HXT |
| Horizons Equal Weight Canada REIT ETF | HCRE |
| BMD Mid Corporate Bond Index ETF | ZCM |
| BMO Średnioterminowa obligacja korporacyjna US IG zabezpieczona przed CAD | ZMU |
| Fundusz ETF na obligacje krótkoterminowe Vanguard Kanady | VSB |
Jak otworzyć konto CI Direct Investing
Możesz łatwo otworzyć konto CI Direct Investing online, wykonując następujące kroki:
Krok 1: Utwórz konto.
Krok 2: Wybierz typ konta, w które chcesz inwestować, np.
RRSP, TFSA lub konto oszczędnościowe.
Krok 3: Wskaż ramy czasowe inwestycji i tolerancję ryzyka.
CI Direct Investing rekomenduje portfel na podstawie Twoich odpowiedzi.
Na przykład może zalecić Portfel Agresywny, jeśli nie masz nic przeciwko podejmowaniu wyższego ryzyka w zamian za próbę maksymalizacji zwrotu w dłuższym okresie.
Krok 4: Zaakceptuj zalecane portfolio lub wybierz inne.
Jeśli w tym momencie masz pytania, możesz porozmawiać z menedżerem portfela.
Krok 5: Wprowadź swoje dane osobowe, w tym numer ubezpieczenia społecznego, adres i zatrudnienie.
Krok 6: Zasil swoje konto kwotą co najmniej 1000 USD i zacznij inwestować po podpisaniu dokumentów.
Korzyści i funkcje inwestycji bezpośrednich CI
Robo-doradcy, tacy jak CI Direct Investing, eliminują zgadywanie podczas inwestowania i eliminują pracę wymaganą przy wyborze podejścia „zrób to sam”.
Oto niektóre z korzyści, jakich możesz się spodziewać:
1. Zdywersyfikowane portfele: Twój portfel zawiera tysiące akcji i obligacji z całego świata, dzięki czemu jest mniej niestabilny i stara się zmaksymalizować zwrot z Twojego poziomu ekspozycji na ryzyko.
2.
Tanie inwestowanie: W porównaniu do funduszu wspólnego inwestowania, który kosztuje do 2% rocznie opłat, CI Direct Investing Portfolios pobierają maksymalną opłatę za zarządzanie w wysokości 0,60%.
Po dodaniu wbudowanego współczynnika wydatków na zarządzanie portfelem ETF (MER) maksymalna kwota, jaką płacisz, wynosi około 0,85% rocznie (przy założeniu, że maksymalny ETF MER wynosi 0,25%).
To mniej niż połowa opłaty porównywalnych funduszy inwestycyjnych.
3.
Profesjonalny zespół zarządzający: Zespół CI Direct Investing składa się z certyfikowanych planistów finansowych, dyplomowanych analityków finansowych oraz ekspertów finansowych z wieloletnim doświadczeniem w branży inwestycyjnej.
4. Bezpłatne porady finansowe: W każdej chwili możesz zadawać pytania i bezpłatnie rozmawiać przez telefon i e-mail z zarejestrowanym doradcą finansowym.
Jeśli Twoja sytuacja finansowa ulegnie zmianie, dostępny jest menedżer portfela, który ponownie oceni typ Twojego portfela.
Klienci mają również dostęp do optymalizacji podatkowej, planowania majątku, analizy potrzeb ubezpieczeniowych i nie tylko.
5. Automatyczne ponowne równoważenie: W razie potrzeby Twój portfel jest automatycznie równoważony, aby był zgodny z Twoimi celami inwestycyjnymi.
6. Bezpieczeństwo: CI Direct Investing jest zarejestrowanym zarządzającym portfelem.
Twoje inwestycje za pośrednictwem firmy są chronione przez Canadian Investor Protection Fund (CIPF) do kwoty 1 miliona USD.
7. Dostęp do inwestowania odpowiedzialnego społecznie (SRI): Klienci mogą uzyskać dostęp do portfela SRI za pomocą funduszu ETF First Trust Clean Edge Green Energy [QCLN].
Wady inwestowania w CI Directing
Aby rozpocząć inwestowanie na platformie, musisz wpłacić na swoje konto co najmniej 1000 USD.
Opłaty CI Direct Investing są wyższe niż średnia dla robo-doradców, zwłaszcza gdy masz umiarkowane saldo (<150 000 USD).
Kiedy aktywa na koncie przekraczają 500 000 USD, opłaty stają się znacznie bardziej konkurencyjne.
Opłaty za inwestycje bezpośrednie CI
Inwestorzy mogą z czasem poprawić swój ogólny zwrot, minimalizując opłaty ponoszone za zarządzanie portfelem.
CI Direct Investing ma następującą strukturę opłat:
- Pierwsze 150 000 $: 0,6% rocznie
- Następne 350 000 $: 0,40% rocznie
- Powyżej 500 000 USD: 0,35% rocznie
Oprócz opłat za zarządzanie, Twoje konto płaci ETF MER towarzystwom funduszy.
MER dla portfeli ETF wynosi od 0,18% do 0,25%
Możesz rzucić okiem na porównanie opłat robo-doradcy.
Wyniki portfela inwestycji bezpośrednich CI
Hipotetyczne osiągnięcia w zakresie portfeli CI Direct Investing Portfolio były kiedyś dostępne na stronie internetowej.
Został on jednak usunięty i zostanie zastąpiony danymi pokazującymi rzeczywistą wydajność konta jeszcze w tym roku.
Konto oszczędnościowe CI Direct Investing o wysokim oprocentowaniu
Szukasz konta oszczędnościowego, które rzeczywiście płaci odsetki od Twoich pieniędzy? CI Direct Investing oferuje wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe z następującymi funkcjami:
- Oprocentowanie 3,5%.
- Brak opłat miesięcznych
- Darmowe transakcje
- Brak minimalnego depozytu
- Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane co miesiąc
Środki na Twoim koncie oszczędnościowym CI Direct Investing wliczają się do Twoich aktywów i mogą być wykorzystane do pokrycia opłat inwestycyjnych.
Konto oszczędnościowe kwalifikuje się również do ochrony przez CIPF i jest dostępne tylko w dolarach kanadyjskich.
Poznaj najlepsze oprocentowanie kont oszczędnościowych w Kanadzie.
Społecznie odpowiedzialne opcje inwestowania
CI Direct Investing oferuje społecznie odpowiedzialne portfolio lub Cleantech, które możesz dodać do swoich inwestycji.
Cleantech koncentruje się na inwestowaniu w spółki, które promują wykorzystanie odnawialnych źródeł energii, w tym wody, słońca, wiatru itp.
Gdy zdecydujesz się na Cleantech w swoim portfelu, CI Direct Investing inwestuje 5% Twoich pieniędzy w fundusz ETF First Trust Clean Edge Green Energy [QCLN].
Inwestowanie w Cleantech to jeden ze sposobów na dywersyfikację inwestycji przy jednoczesnym inwestowaniu zgodnie ze swoimi wartościami.
ETF MER dla portfeli ETF z dodatkiem Cleantech wynosi od 0,21% do 0,22%.
Dla portfeli prywatnych wynosi od 0,80% do 1,15%.
CI Bezpośrednie inwestycje w portfele inwestycji prywatnych
CI Direct Investing oferuje swoim klientom dostęp do prywatnych portfeli, które oferują prywatne klasy aktywów i zmniejszoną zmienność.
Te portfele są zarządzane przez doświadczonych menedżerów finansowych i zapewniają dostęp do niekonwencjonalnych aktywów, do których zwykle nie masz dostępu, chyba że masz co najmniej 1 milion USD do zainwestowania.
Aktywa dostępne za pośrednictwem portfeli inwestycji prywatnych obejmują nieruchomości, fundusze private equity, kredyty hipoteczne, strategie alternatywne i akcje uprzywilejowane.
Możesz otwierać portfele agresywne, zrównoważone, prywatne bezpieczne i prywatne elastyczne elastyczne.
Wskaźnik kosztów zarządzania dla tych portfeli jest wyższy i wynosi od 0,85% do 1,55%.
Czy bezpośrednie inwestycje CI są bezpieczne i legalne?
Jedna z największych firm inwestycyjnych w Kanadzie jest właścicielem CI Direct Investing (dawniej WealthBar).
Jej spółka macierzysta, CI Financial Corp., służy Kanadyjczykom od 1965 roku.
CI Direct Investing jest zarejestrowanym zarządzającym portfelem.
Ponieważ środki pieniężne i papiery wartościowe na Twoim koncie są przechowywane przez powierników, którzy są członkami Kanadyjskiego Funduszu Ochrony Inwestorów (CIPF), Twoje środki są chronione do kwoty 1 miliona USD.
Ponadto firma stosuje standardowe w branży środki bezpieczeństwa w celu ochrony Twojego konta, w tym szyfrowanie i zaawansowane funkcje logowania.
**Oferta wygasła** Czytelnicy Savvy New Canadians mogą otrzymać do 10 000 $ zarządzanych bezpłatnie* przez rok, kiedy zarejestrują się i zasilą swoje konta.
Aby skorzystać z tej oferty, otwórz konto tutaj i zasil je kwotą co najmniej 1000 USD.
Opłata za zarządzanie jest zwolniona z inwestycji do 10 000 USD na 1 rok.
Możesz także przenieść swoją inwestycję z innych instytucji finansowych do CI Direct Investing.
Opłaty za transfer pobierane przez Twoją obecną instytucję są zniesione do kwoty 150 USD, jeśli przenoszone aktywa przekraczają 25 000 USD.
Inwestycje bezpośrednie CI VS Wealthsimple vs Inni
Jak CI Direct Investing wypada w porównaniu z innymi robo-doradcami w zakresie opłat, otwierania kont, promocji, bezpieczeństwa i planowania finansowego?
| Inwestycje bezpośrednie CI | Bogactwo proste | Portfele Questwealth | |
| Typy kont | RRSP, TFSA, RESP, RRIF, LIF, LIRA, nierejestrowane, firmowe, gotówkowe | RRSP, TFSA, RESP, RRIF, LIRA, LIF, firmowe, osobiste nierejestrowane, gotówka | TFSA, RRSP, LIRA, RESP, RRIF, LIF |
| Oferowane portfele | 5 typów; portfele czystych technologii; Portfele inwestycji prywatnych; Halal, SRI (uderzenie) | 3 typy; Portfele halal, portfele SRI | 5 typów; portfele SRI |
| Minimalna inwestycja | 1000 $ | 1 $ | 1000 $ |
| Koszty utrzymania | Pierwsze 150 000 $: 0,60%; następne 350 000 $: 0,40%; ponad 500 000 USD: 0,35% | Pierwsze 100 000 $: 0,50%; ponad 100 000 USD: 0,40% | Pierwsze 100 000 $: 0,25%; ponad 100 000 USD: 0,20%; Mogą obowiązywać opłaty walutowe |
| Opłaty transferowe zniesione | Do 150 USD przy przelewach powyżej 25 000 USD | Rezygnacja z przelewów powyżej 5 000 USD | Rezygnacja z transferów powyżej 25 000 USD |
| Strategia inwestowania | Aktywny-pasywny (hybrydowy) | Bierny | Aktywny-pasywny (hybrydowy) |
| Dostępne platformy | Interfejs sieciowy i aplikacja mobilna | Interfejs sieciowy i aplikacja mobilna | Interfejs sieciowy i aplikacja mobilna |
| Opcje obsługi klienta | Telefon, e-mail i czat | Telefon, e-mail i czat | Telefon, e-mail i czat |
| Automatyczne ponowne równoważenie | Tak | Tak | Tak |
| Bezpłatne planowanie finansowe | Tak | Tak | Tak |
| Oferta promocyjna | – | Zdobądź bonus w wysokości 25 $, gdy zdeponujesz co najmniej 500 $ | Zainwestuj do 10 000 $ za darmo przez rok |
| SRI | Portfele wpływu | Wealthsimple SRI portfel (5 funduszy ETF) | Questwealth SRI (kilka opcji ETF) |
| Inne oferty | Wysokooprocentowane Konto Oszczędnościowe | Wealthsimple Cash (oszczędności), Wealthsimple Trade (pośrednictwo), SimpleTax i Wealthsimple Crypto | Questrade (pośrednictwo) |
| Ucz się więcej | Ucz się więcej | Ucz się więcej | Ucz się więcej |
Przegląd inwestycji bezpośrednich CI
Streszczenie
CI Direct Investing (wcześniej WealthBar) jest jednym z najlepszych robo-doradców w Kanadzie.
Przeczytaj tę recenzję CI Direct Investing, aby dowiedzieć się o ich portfelach, opłatach, wynikach, ofercie promocyjnej i nie tylko.
Zalety
- Dostęp do zróżnicowanych portfeli i SRI
- Tanie inwestowanie
- Bezpłatne porady finansowe
- Automatyczne ponowne równoważenie
Cons
- Wymagana jest minimalna inwestycja w wysokości 1000 USD
- Konta poniżej 150 000 USD płacą 0,6%, czyli o 0,1% więcej niż niektórzy konkurenci
