Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: 5 sposobów inwestowania w swoje konto TFSA w 2023 r
Od momentu powstania w 2009 r., wolne od podatku konto oszczędnościowe (TFSA) zyskuje na popularności, ponieważ coraz więcej Kanadyjczyków korzysta z niego – ponad 69% kanadyjskich gospodarstw domowych wpłacało składki do TFSA w roku podatkowym 2018.
TFSA to zarejestrowane konto, którego możesz używać do oszczędzania/inwestowania środków, jednocześnie chroniąc zwroty z inwestycji (dywidendy, odsetki i zyski kapitałowe) przed podatkami przez całe życie.
Co roku rząd ogłasza limit składek (6000 USD na 2022 r. i 6500 USD na 2023 r.), a niewykorzystany pokój na składki można przenosić w nieskończoność.
Jeśli kwalifikujesz się do wpłacania składek na rzecz TFSA od 2009 r., Twój skumulowany pokój składek wyniesie 81 500 USD w 2022 r. i 88 000 USD w 2023 r.
TFSA jest wszechstronny i może być zaprojektowany tak, aby spełniał różne konkretne cele, w tym oszczędności emerytalne, zaliczkę na dom, spłatę zadłużenia, fundusz awaryjny itp.
Więc jakie są niektóre aktywów inwestycyjnych, które możesz umieścić w swoim TFSA?
Najlepsze opcje inwestycyjne TFSA w Kanadzie
Istnieje kilka opcji inwestowania lub oszczędzania na koncie TFSA.
Należy pamiętać, że pięć poniższych opcji to tylko przykłady i nie stanowią one porady finansowej ani wezwania do skorzystania z którejkolwiek z tych opcji w ramach TFSA.
1.
Gotówka
Jest to tak proste i konserwatywne, jak tylko możesz – oprócz trzymania pieniędzy pod kanapą.
😉
Możesz trzymać gotówkę na koncie oszczędnościowym i zarabiać na nim odsetki, tak jak na każdym innym koncie oszczędnościowym.
Istnieją „wysoko oprocentowane” konta oszczędnościowe zaprojektowane specjalnie dla TFSA, takie jak:
- EQ Bank TFSA: Zdobądź sztandar 3,00%* stawki na swoim koncie oszczędnościowym Tax Free.
Oferuje również GIC TFSA – dowiedz się więcej w tej recenzji.
- Tangerine Bank TFSA – 1,00%
- Simplii Financial TFSA – 0,40%
- Konto oszczędnościowe CIBC TFSA Tax Advantage – 0,50%
- TD o wysokim oprocentowaniu TFSA – 0,85%
Decyzja o umieszczeniu środków TFSA na rachunku o wysokim oprocentowaniu może wynikać z krótkiego horyzontu inwestycyjnego, niskiej tolerancji ryzyka itp.
Jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich środków w krótkim czasie lub na niespodziewane wydatki (np. fundusze awaryjne), gotówka na koncie oszczędnościowym jest dla Ciebie jedną z opcji – inną jest korzystanie z GIC.
Konto oszczędnościowe i stawki GIC są obecnie tak niskie, ale są całkiem bezpieczne, jeśli nie możesz sobie pozwolić na utratę jakiejkolwiek części swojego kapitału.
Powiązany: Najlepsze konta oszczędnościowe TFSA w Kanadzie
2.
Certyfikaty dochodu gwarantowanego (GIC)
Nazywane również lokatami terminowymi, Gwarantowane Certyfikaty Inwestycyjne (GIC) to kolejna opcja dla tych, którzy chcą zainwestować w TFSA w inwestycje o niskim ryzyku lub wolne od ryzyka.
GIC zapłaci Ci stałą stopę procentową od zainwestowanego kapitału, a Twoja główna inwestycja jest w 100% chroniona.
Jest tak wiele rodzajów GIC – generalnie GIC o różnych warunkach będą przyciągać różne stopy procentowe.
Długość okresu może wahać się od kilku miesięcy do kilku lat, a Twoje fundusze są zablokowane na ten czas.
Na przykład, wolne od podatku gwarantowane certyfikaty inwestycyjne EQ Banku mają następujące oprocentowanie (stan na 1 maja 2023 r.):
- 3 miesiące: 2,65%
- 6 miesięcy: 3,60%
- 9 miesięcy: 3,75%
- 1 rok: 4,75%
- 2 lata: 4,60%
- 3 lata: 4,35%
- 4 lata: 4,30%
- 5 lat: 4,25%
Tangerine Bank ma następujące stawki dla GIC TFSA:
- 1-roczny GIC: 4,65%
- 2-letni GIC: 4,30%
- 3-letni GIC: 4,20%
- 4-letni GIC: 4,15%
- 5-letni GIC: 4,05%
Możesz kupić GIC za pośrednictwem swojego banku, unii kredytowej i innych instytucji finansowych.
Powiązany: Najwyższe stawki GIC w Kanadzie
3.
ETF-y i fundusze indeksowe
Fundusze giełdowe (ETF) różnią się od tradycyjnych funduszy inwestycyjnych/indeksowych, ponieważ są przedmiotem obrotu jak akcje na giełdzie, a ich ceny zmieniają się w ciągu dnia.
Ich opłaty są również generalnie niższe niż w przypadku funduszy indeksowych/inwestycyjnych.
Fundusze ETF są świetną opcją inwestycyjną dla samodzielnego konta TFSA.
Uważaj na opłaty/prowizje, które możesz ponieść kupując lub sprzedając fundusze ETF za pośrednictwem rachunku maklerskiego.
Questrade oferuje do 50 USD w darmowych akcjach lub transakcjach ETF, gdy zarejestrujesz się i zasilisz swoje konto kwotą co najmniej 1000 USD.
Zakupy ETF są bezpłatne na platformie, a za akcje i sprzedaż ETF płacisz niskie opłaty konkurencyjne.
Oto szczegółowy przegląd platformy.
BogactwoProsty handel oferuje handel akcjami i funduszami ETF bez prowizji (opłata 0 USD) w Kanadzie.
Dołącz tutaj, aby otrzymać bonus za rejestrację w wysokości 25 $.
Możesz także dowiedzieć się więcej w tej recenzji Wealthsimple Trade.
Udział ETF w rynku w Kanadzie stale rośnie, a oczekuje się, że wartość zarządzanych aktywów wzrośnie 400 miliardów dolarów do 2023 roku.
Wadą korzystania z ETF/funduszy indeksowych jest to, że co najmniej raz w roku konieczne może być ponowne zbilansowanie portfela – niektórzy inwestorzy mogą uznać to za uciążliwe.
To powiedziawszy, możesz również kupić uniwersalne fundusze ETF, które zajmą się tym automatycznie.
Alternatywą dla inwestowania w fundusze ETF za pomocą samodzielnego rachunku maklerskiego jest skorzystanie z usług robo-doradcy.
Robo-doradcy umożliwiają inwestowanie w tanie fundusze ETF bez konieczności martwienia się o ponowne zbilansowanie portfela lub cokolwiek innego, a ponadto pobierają znacznie niższą opłatę niż zarządzający funduszem wspólnego inwestowania.
Przejrzałem wszystkich głównych robo-doradców w Kanadzie i moim najlepszym wyborem jest Wealthsimple Invest.
Kiedy zarejestrujesz się w firmie za pomocą tego linku promocyjnego, otrzymasz premię pieniężną w wysokości 25 USD.
Fundusze indeksowe są podobne do funduszy wspólnego inwestowania, ponieważ są koszykiem akcji, obligacji, towarów itp.
Jednak w przeciwieństwie do funduszy wspólnego inwestowania, fundusze indeksowe mają reprezentować indeks lub szeroką część „rynku”, mając nadzieję na wygenerowanie zwrotów w tej „sekcji” rynku.
Na przykład fundusz indeksowy, który śledzi indeks S&P 500, będzie posiadał akcje reprezentujące skład indeksu S&P 500, a inwestorzy, którzy posiadają ten fundusz indeksowy, teoretycznie mają nadzieję na powtórzenie rocznego zwrotu S&P (tzn. zwrotu rynkowego).
Fundusze indeksowe generalnie mają niższe opłaty niż tradycyjne fundusze wspólnego inwestowania, ponieważ zarządzanie funduszem jest bardziej pasywne niż aktywne, co prowadzi do niższych kosztów operacyjnych/administracyjnych.
Alokacja aktywów przykładowego portfela przy użyciu funduszy TD e-Series może wyglądać następująco:
- TD Cdn Indeks-e: 26%
- TD US Index-e: 28%
- TD Cdn Bond Index-e: 20%
- TD Int’l Index-e: 26%
Możesz przeczytać więcej o przykładowych portfelach indeksów dla kanadyjskich inwestorów lub dowiedzieć się o inwestowaniu w fundusze ETF.
4.
Poszczególne Akcje i Obligacje
Możesz kupować i przechowywać pojedyncze akcje i obligacje (rządowe i korporacyjne) na swoim koncie TFSA.
Takie podejście wiąże się z własnymi wyzwaniami, ponieważ zawsze należy rozważyć dywersyfikację strategii inwestycyjnej w celu obniżenia ryzyka.
Kupowanie pojedynczych akcji i obligacji może się świetnie sprawdzić w ramach szerszej alokacji aktywów portfela.
Jeśli kupisz amerykańskie akcje wypłacające dywidendę w swojej TFSA, będziesz podlegać 15% podatkowi u źródła.
Nie dotyczy to jednak kanadyjskich akcji dywidendowych.
Z łatwością kupuj akcje na Wealthsimple Trade oraz akcje i obligacje na Questrade.
5.
Fundusze inwestycyjne
Fundusze wspólnego inwestowania ogólnie odnoszą się do kolekcji aktywów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje itp., które są aktywnie zarządzane przez profesjonalnego menedżera lub firmę inwestycyjną.
Fundusze wspólnego inwestowania to łatwy sposób na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela bez posiadania dużej wiedzy inwestycyjnej.
Fundusze inwestycyjne wiążą się z opłatami, w tym MER i innymi opłatami administracyjnymi.
Chcesz zminimalizować opłaty inwestycyjne? Sprawdź ten artykuł na temat opłat inwestycyjnych w Kanadzie.
Istnieją tysiące opcji funduszy inwestycyjnych i możesz łatwo zwrócić się do swojego banku, aby otworzyć konto TFSA funduszy inwestycyjnych.
Fundusze te są generalnie skonstruowane tak, aby zaspokoić różne style inwestowania i tolerancje ryzyka.
Wniosek
TFSA są bardzo elastyczne i to jest jeden z powodów, dla których są bardzo popularne.
Możesz dokonywać wypłat ze swojego konta i możesz ponownie wpłacić wszelkie kwoty wypłat w następnym roku.
Nie zapominaj, że istnieje czarna lista inwestycji (niekwalifikowanych lub zabronionych), których powinieneś unikać w swoim TFSA.
Podobnie jak w przypadku każdej innej strategii inwestycyjnej, powinieneś zdecydować, w jaki sposób zainwestować TFSA po dokładnym zbadaniu swoich celów finansowych, horyzontu czasowego inwestycji, tolerancji ryzyka, wiedzy inwestycyjnej, opłat i wielkości portfela.
Powiązany:
