Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: 10 najlepszych darmowych kont czekowych w Kanadzie na rok 2023
Miesięcznych opłat za czeki pobieranych przez duże banki można w dużej mierze uniknąć i dlatego omawiam najlepsze bezpłatne konta czekowe dostępne dla Kanadyjczyków w tym roku.
Podobnie jak w przypadku opłat inwestycyjnych (pomyśl o funduszach inwestycyjnych), Kanadyjczycy płacą jedne z najwyższych opłat bankowych na świecie.
Według CBC News Kanadyjczycy płacą ponad 200 dolarów w rocznych opłatach bankowych.
Kanadyjczycy mają darmowe opcje, jeśli chodzi o miejsce, w którym otwierają swoje osobiste konta bankowe – czy to czeki, czy oszczędności.
Chociaż lojalność może być dobrą cnotą, nie musisz pozostawać „w związku małżeńskim” ze swoim tradycyjnym bankiem, ponosząc miesięczne opłaty bankowe miesiąc po miesiącu, jeśli nie ma widocznych i narastających korzyści.
Najlepsze darmowe konta czekowe w Kanadzie
Oto pięć najlepszych bezpłatnych kont czekowych, na które możesz się zarejestrować, aby zaoszczędzić na opłatach.
Zostały one omówione bardziej szczegółowo poniżej, z dodatkowymi opcjami bankowymi bez opłat oferowanymi przez inne banki internetowe i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Co to jest konto czekowe?
Konto czekowe to konto bankowe przeznaczone do przeprowadzania codziennych transakcji, w tym płatności za rachunki, wstępnie autoryzowanych obciążeń, elektronicznych przelewów środków, przelewów bankowych i dokonywania wpłat.
Twoje konto czekowe zapewnia dostęp do karty debetowej i czeków, co ułatwia dostęp do pieniędzy na żądanie.
Rachunki czekowe są również znane jako rachunki transakcyjne lub rachunki na żądanie.
W Stanach Zjednoczonych konto jest zapisywane jako „sprawdzanie”.
Istnieją różne rodzaje kont czekowych, w tym konta studenckie, seniorskie, młodzieżowe, biznesowe, wspólne, premium, podstawowe i dolarowe.
Czego szukać w darmowym koncie czekowym
Najlepsze bezpłatne konto bankowe dla Ciebie będzie zależeć od Twoich potrzeb.
Ogólnie rzecz biorąc, będziesz chciał zapewnić dostęp do konta z:
- Zero opłat miesięcznych
- Nieograniczone bezpłatne transakcje, w tym obciążenia, płatności POS, wstępnie autoryzowane płatności za rachunki, przelewy i inne
- Brak minimalnego salda
- Łatwy dostęp do bezpłatnych bankomatów (krajowych i międzynarodowych)
- Doskonała obsługa klienta
- Wszechstronna aplikacja mobilna z możliwością dokonywania mobilnych wpłat czekowych i przyjazna dla użytkownika strona internetowa do bankowości internetowej
- Łatwe i darmowe przelewy pieniężne
- Ubezpieczenie CDIC – do 100 000 USD na kategorię depozytu
- Bezpłatny wyciąg elektroniczny
- Bonus: Zarobki z odsetek od salda konta.
Tak, możesz zarabiać na swoim koncie czekowym!
- Bonus: Darmowe książeczki czekowe
Jeśli zauważyłeś, nie wspomniałem o dostępie do bankowości osobistej, ponieważ jest ona niedostępna lub ograniczona, gdy korzystasz z bezpłatnego konta bankowego.
Darmowe rachunki czekowe są możliwe, gdy banki oszczędzają na kosztach operacyjnych potrzebnych do utrzymania oddziałów stacjonarnych, działając wyłącznie online lub utrzymując tylko kilka oddziałów.
Najlepsze bezpłatne konta bankowe w Kanadzie
Oto jedne z najlepszych bezpłatnych usług bankowych dostępnych obecnie w Kanadzie.
1.
Konto Oszczędności Plus w EQ Banku
Naszym pierwszym wyborem najlepszych darmowych kont czekowych w Kanadzie jest konto EQ Bank Savings Plus.
Chociaż to konto bardziej przypomina hybrydę czeku i oszczędności, działa świetnie, jeśli szukasz opcji obniżenia opłat bankowych.
EQ Bank jest oddziałem bankowości bezpośredniej Equitable Bank, banku Schedule I w Kanadzie, który został założony w 1970 roku i zarządza aktywami o wartości ponad 42 miliardów dolarów.
Konto EQ Bank Savings Plus oferuje następujące korzyści i korzyści:
- Zero miesięcznych opłat za prowadzenie konta
- Wysokie stopy procentowe (jedna z najwyższych stawek, jakie można znaleźć w Kanadzie)
- Nieograniczone bezpłatne transakcje, w tym płatności za rachunki i transakcje debetowe
- Nieograniczone bezpłatne e-przelewy Interac
- Brak minimalnego salda konta
- Ochrona CDIC do 100 000 USD na ubezpieczoną kategorię konta
- Wszechstronna aplikacja mobilna z darmowymi mobilnymi depozytami czekowymi
- Międzynarodowy przekaz pieniężny
- Karta debetowa Mastercard, która zwalnia z opłat walutowych i bankomatów
Chociaż to konto nie oferuje dostępu do czeków, możesz bezpłatnie dokonywać wszystkich płatności rachunków online, wstępnie autoryzowanych obciążeń i e-przelewów Interac.
Można również zdeponować czeki mobilne.
Odsetki, które zarabiasz na saldzie, są naliczane codziennie od całkowitego salda końcowego i wypłacane co miesiąc.
Klienci mogą również otworzyć rachunek TFSA lub RSP i inwestować przy użyciu Gwarantowanych Certyfikatów Inwestycyjnych (zarabiać do 5,00%*) lub oszczędzać gotówkę.
Aby uzyskać więcej informacji na temat EQ Bank i jego ofert, przeczytaj naszą szczegółową recenzję konta bankowego EQ.
Otwórz konto oszczędnościowe EQ Bank Savings Plus.
2.
Konto czekowe Simplii Financial bez opłat (bonus 350 USD)
Simplii Financial (wcześniej znany jako PC Financial) jest własnością CIBC.
Oferuje bezpłatne konto czekowe, wysoko oprocentowane oszczędności, kredyty hipoteczne i wiele innych.
Funkcje jego bezpłatnego konta czekowego obejmują:
- Brak opłat miesięcznych i brak minimalnego salda
- Bezpłatne nieograniczone transakcje, w tym zakupy debetowe i wstępnie autoryzowane płatności za rachunki
- Darmowe e-przelewy Interac
- Bezpłatny dostęp do ponad 3400 bankomatów CIBC w całej Kanadzie
- Płatności odsetek do 0,10% salda konta
- Wszechstronna aplikacja i przyjazna dla użytkownika strona internetowa
- Bezpłatne książeczki czekowe
Gdy otworzysz nowe bezpłatne konto Simplii Chequing i spełnisz wymagania kwalifikacyjne, otrzymasz premię pieniężną w wysokości 400 USD.
Możesz także otworzyć darmowe konto oszczędnościowe Simplii i zarabiać przez ograniczony czas oprocentowanie 5,25% (standardowa stawka to 0,40%).
Jedną z opłat, na które należy zwrócić uwagę, jest opłata za nieaktywne konto w wysokości 20 USD rocznie, jeśli nie przeprowadzasz żadnych transakcji przez dwa lata lub dłużej.
Mogą obowiązywać inne opłaty za usługi.
Powiązany: Przegląd finansowy Simplii.
3.
Mandarynki Konto czekowe bez opłat
Tangerine (wcześniej znany jako ING Direct) jest bankiem internetowym należącym do Scotiabank.
Oferują darmowe konto czekowe i dostęp do wysoko oprocentowanego konta oszczędnościowego.
Darmowe konto czekowe Tangerine oferuje:
- Brak miesięcznych opłat za prowadzenie konta
- Dostęp do 3500 bankomatów Scotiabank w Kanadzie i 44 000 na całym świecie
- Pomoc telefoniczna 24/7
- Płatności odsetek do 0,10% salda konta
- Bezpłatne nieograniczone przelewy e-mailowe
- Twoja pierwsza książeczka czekowa jest bezpłatna (50 czeków)
- Bezpłatne nieograniczone e-przelewy Interac
Jedną z opłat, na które należy zwrócić uwagę, jest opłata za nieaktywne konto w wysokości 10 USD rocznie.
Konto jest uważane za „nieaktywne”, jeśli nie dokonasz żadnej transakcji przez 12 miesięcy.
Powiązany: Recenzja karty kredytowej ze zwrotem pieniędzy w wysokości 2% mandarynki.
4.
Konto Neo Money
Neo Money to konto wydatków i oszczędności, które przynosi odsetki od salda konta.
Od tej aktualizacji stopa procentowa Neo wynosi 2,25%, co stanowi do 225-krotność kwoty odsetek, które można zarobić w niektórych bankach.
Najważniejsze funkcje obejmują:
- Brak opłat miesięcznych
- Brak minimalnego depozytu lub salda
- Nieograniczone darmowe transakcje
- Uzyskaj dostęp do karty Neo, dzięki której otrzymasz zwrot gotówki za codzienne zakupy
- Zarabiaj odsetki od każdego dolara
Aby zasilić swoje konto, możesz wysłać e-przelew Interac, połączyć istniejące konta lub skonfigurować bezpośrednią wpłatę na konto Neo Money.
Chociaż nie ma opłat za codzienną bankowość, obowiązuje opłata w wysokości 5 USD, gdy poprosisz o wyciąg papierowy.
Należy zauważyć, że Neo nie posiada karty debetowej, chociaż można ubiegać się o jej kartę kredytową (Neo Card) i używać jej do transakcji w punktach sprzedaży i internetowych.
5.
Konto KOHO
KOHO nie jest typowym kontem bankowym.
To hybrydowe konto łączy w sobie funkcje oszczędności i czeków w jednym miejscu i jest dostarczane z kartą przedpłaconą (lub debetową), której można używać do płatności online i osobiście.
Najważniejsze cechy KOHO to:
- Brak opłat miesięcznych za produkt podstawowy
- Zarabiaj zwrot gotówki na zakupach, do 10%
- Dostęp do aplikacji mobilnej z funkcjami budżetowania
- Zarabiaj odsetki od każdego dolara (do 2,00%)
- Dostęp do płatnej usługi budowania zdolności kredytowej (opcjonalnie)
KOHO nie posiada własnych bankomatów i nie wydaje czeków.
Chociaż nie jest bankiem, współpracuje z firmą Peoples Trust Company, w której przechowywane są Twoje depozyty.
Opłaty do zapamiętania: Istnieją poziomy usług i możesz płacić niewielką miesięczną opłatę, aby uzyskać wyższe stawki zwrotu gotówki za zakupy i odsetki od salda.
Budowanie kredytu wiąże się również z miesięczną opłatą.
6.
Konto czekowe Motusbank bez opłat
motusbank to najnowszy kanadyjski bank internetowy.
Są własnością popularnej Meridian Credit Union i oferują bezpłatne konto czekowe, wysokooprocentowane konto oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste, inwestycje i wiele innych.
Funkcje darmowego konta czekowego motusbank to:
- Miesięczne opłaty za prowadzenie konta 0 zł
- Do 0,15% płatności odsetek od salda konta
- Darmowe i nieograniczone e-przelewy Interac
- Nieograniczona liczba transakcji, w tym zakupów debetowych, wypłat i płatności za rachunki
- Pierwsza książeczka czekowa jest bezpłatna (25 czeków)
- Aplikacja mobilna z łatwymi mobilnymi wpłatami czekowymi
- Bezpłatny dostęp do ponad 3700 bankomatów w całej Kanadzie
Opłata, na którą należy zwrócić uwagę, to opłata za nieaktywne konto w wysokości 30 USD, jeśli nie korzystasz z konta w ciągu 12 miesięcy.
Przeczytaj moją pełną recenzję motusbanku.
7.
Motywacja finansowa
Motive Financial (wcześniej znany jako Canadian Direct Financial) jest oddziałem Canadian Western Bank.
Oferują dwa bezpłatne konta czekowe (Motive Chequing i Motive Cha-Ching Chequing), konta oszczędnościowe, inwestycje i wiele innych.
Konto Motive Chequing oferuje:
- Zero opłat i nieograniczone transakcje, w tym preautoryzowane obciążenia i e-przelewy
- Bezpłatny dostęp do drugiej co do wielkości sieci bankomatów w Kanadzie
- Od salda konta wypłacane jest do 0,25% odsetek
- Aplikacja mobilna
- Pierwsza książeczka czekowa (na 50 czeków) jest bezpłatna
Opłaty, na które należy zwrócić uwagę, obejmują opłatę w wysokości 1 USD za e-przelew Interac i opłatę za nieaktywne konto w wysokości 20 USD, która rozpoczyna się po dwóch latach braku transakcji.
8.
Wealthprosty rachunek pieniężny
Kiedy połączysz konto pieniężne Wealthsimple z kontem oszczędnościowym, możesz cieszyć się korzyściami z konta oszczędnościowego i czekowego oraz nie płacić miesięcznych opłat.
Funkcje Wealthsimple Cash obejmują:
- Brak miesięcznej opłaty za prowadzenie konta
- Brak minimalnego salda konta
- Nieograniczone transakcje
- 1% zwrotu gotówki za zakupy
Konto oszczędnościowe płaci 1,50% odsetek od Twojego salda.
Oprócz kont Cash and Save, Wealthsimple oferuje również usługę inwestycyjną online, którą warto sprawdzić.
Przeczytaj moją szczegółową recenzję Wealthsimple Save.
9.
Konto Manulife Advantage
To konto Manulife łączy w sobie cechy konta czekowego i oszczędnościowego oraz oferuje:
- Darmowe nieograniczone transakcje (w tym Interac e-Transfers) z minimalnym saldem konta 1000 USD
- Wysokie oprocentowanie salda konta
- Bezpłatny dostęp do ponad 3000 bankomatów w całej Kanadzie
- Aplikacja mobilna obsługująca wpłaty czekiem, e-przelewy i nie tylko
- Całodobowa obsługa klienta
Należy pamiętać, że po dwóch latach braku transakcji może zostać naliczona opłata za brak aktywności w wysokości 20 USD.
10.
Bezprowizyjne Konto eChequing Alterna Bank
Alterna Bank jest własnością Alterna Savings and Credit Union Limited.
Bezpłatne konto czekowe tego internetowego banku obejmuje nieograniczone transakcje debetowe i e-przelewy, z dostępem do ponad 3300 bankomatów w sieci THE EXCHANGE® w Kanadzie.
Inne funkcje, na które należy zwrócić uwagę, to:
- 0,05% odsetek od depozytów
- Ubezpieczenie CDIC
Opłaty, o których należy pamiętać: Ochrona przed debetem kosztuje 2,50 USD miesięcznie i 20–40 USD opłaty za brak aktywności począwszy od roku 2.
Mogą obowiązywać inne opłaty za usługi.
Bonus: Konto pieniężne na PC
Konto pieniężne PC to konto służące do codziennych wydatków, które zapewnia punkty PC Optimum za wszystkie zakupy.
Bez opłat miesięcznych zarabiasz:
- 10 punktów za 1 dolara wydanego w uczestniczących sklepach spożywczych
- Do 25 punktów za 1 dolara wydanego w Shoppers Drug Mart
- 10 punktów za 1 dolara wydanego gdziekolwiek indziej
- Do 5000 punktów miesięcznie na płatności za rachunki
Aby korzystać z konta PC Money, zasil je za pomocą bezpłatnych usług Interac e-Transfer i korzystaj z niego w dowolnym miejscu w sklepie i online.
Otwarcie konta jest bezpłatne, nie jest wymagane żadne minimalne saldo, a codzienne transakcje są bezpłatne i nieograniczone.
Konto pieniężne PC nie wystawia czeków, ale otrzymujesz kartę debetową.
Darmowe konta czekowe w Credit Union
Kilka kas oferuje doskonały pakiet kont czekowych za darmo.
Twoje depozyty u nich są również chronione prowincjonalnym ubezpieczeniem depozytów.
Valley First Credit Union
Ta unia kredytowa ma siedzibę w Kolumbii Brytyjskiej.
Ich konto czekowe bez opłat (Simply Free Account) oferuje nieograniczoną liczbę transakcji, nieograniczoną liczbę e-przelewów Interac, brak minimalnego salda i bezpłatny dostęp do tysięcy bankomatów w całej Kanadzie.
kambryjska Unia Kredytowa
Mają siedzibę w Manitobie i oferują bezpłatne konto czekowe (Konto Unfee), jeśli założysz co najmniej jeden cykliczny przelew bezpośredni (np. lista płac) na swoje konto.
Unia Kredytowa Steinbacha
Ta unia kredytowa, również z siedzibą w Manitobie, oferuje bezpłatne konto czekowe (czekanie w pakiecie standardowym), a za saldo w wysokości 500 USD otrzymujesz jedno bezpłatne obciążenie miesięcznie.
Jak uzyskać bezpłatne konto czekowe w dużych bankach
Moje najlepsze typy bezpłatnych kont bankowych w Kanadzie nie obejmują żadnego z największych banków – popularnie nazywanych „Wielką Piątką”.
To żadna niespodzianka.
Przy miesięcznych opłatach od około 5 do 35 USD banki te zarabiają dużo pieniędzy dla swoich akcjonariuszy, tak jak powinny.
Biorąc to pod uwagę, istnieje kilka sposobów prowadzenia bezpłatnego lub „tańszego” konta czekowego w dużych bankach, jeśli wolisz nie zamykać w nich konta.
Obejmują one:
1.
Utrzymanie minimalnego salda na koncie – od 1000 do 6000 USD.
Może to być trudne, ponieważ jeśli w dowolnym momencie miesiąca spadniesz poniżej tego salda, opłata zacznie obowiązywać.
Pamiętaj też, że saldo Twojego konta nie przynosi odsetek, podczas gdy Twoje pieniądze po prostu tam leżą.
Możesz zrezygnować z opłat na koncie czekowym Scotiabank, utrzymując minimalne saldo i zarobić do 350 $ premii gotówkowej, otwierając jedno z poniższych kont:
Pakiet Preferowany Scotiabank
Preferowany pakiet Scotiabank to najpopularniejsze konto czekowe.
To konto jest bezpłatne, o ile utrzymujesz na nim minimalne dzienne saldo zamknięcia w wysokości 4000 USD.
W przeciwnym razie płacisz 16,95 USD miesięcznie.
Najważniejsze funkcje obejmują:
- Nieograniczone transakcje debetowe
- Nieograniczone transakcje Interac e-Transfer
- Wysyłaj pieniądze na całym świecie za pomocą Scotia International Money Transfer (za 1,99 USD)
- Zarabiaj dodatkowe 0,05% odsetek na koncie oszczędnościowym Momentum Plus
- Brak opłat za jedną wypłatę poza Scotiabank ABM miesięcznie
- Uzyskaj dostęp do programu Scena+
Dzięki pakietowi preferowanemu Scotiabank zdobywasz punkty Scene+ przy każdym zakupie.
Zdobądź 1 punkt Scene+ za każde 5 $ wydane na codzienne zakupy i 1 punkt Scene+ za każde 1 $ wydane w Cineplex.
2.
Otwarcie wielu kont, np.
gdy masz karty kredytowe, kredyty hipoteczne, inwestycje i nie tylko w tym samym banku.
Ta opcja też mi się nie podoba, bo jeśli twój bank nie oferuje ci np.
najlepszego oprocentowania kredytu hipotecznego, to dlaczego miałbyś u nich brać kredyt hipoteczny?
3.
Otwarcie studenckiego konta bankowego.
Jeśli jesteś studentem szkoły policealnej, możesz otworzyć konto czekowe w dużym banku i nie płacić miesięcznych opłat podczas studiów.
Studenckie konto czekowe HSBC
Konto czekowe dla studentów HSBC jest dostępne dla mieszkańców Kanady, którzy ukończyli 17 lat i są zapisani w pełnym wymiarze godzin do kwalifikującego się programu edukacji policealnej.
Obejmuje:
- Nieograniczone transakcje debetowe
- Bezpłatny dostęp do bankomatów HSBC Bank Canada i EXCHANGE Network
- Dostęp do karty kredytowej HSBC
Przez ograniczony czas możesz otrzymać bonus powitalny po otwarciu nowego konta HSBC.
Jeśli przeniesienie wszystkich kont bankowych do banku internetowego jest dla Ciebie wyzwaniem, te trzy powyższe opcje mogą pomóc Ci uniknąć opłat miesięcznych lub płacić znacznie niższe opłaty.
Często zadawane pytania dotyczące sprawdzania konta
Jakie jest najlepsze darmowe konto bankowe?
Twoja najlepsza opcja bankowa będzie zależała od twoich potrzeb bankowych.
Na przykład, czy wysyłasz dużo e-przelewów Interac? Wiele banków internetowych oferuje je w Kanadzie za darmo (np.
EQ Bank i Simplii Financial).
A może musisz iść do oddziału banku, aby wpłacić gotówkę lub otrzymać weksel? W takim przypadku najlepszą opcją jest wybór tradycyjnego banku stacjonarnego, takiego jak Scotiabank.
Czy konta czekowe są oprocentowane?
Konta czekowe są przeznaczone do zarządzania codziennymi przepływami pieniężnymi i rzadko płacą odsetki od salda.
Konta w bankach internetowych i niektórych spółdzielczych kasach pożyczkowych są oprocentowane.
Jeśli chcesz uzyskać rozsądne oprocentowanie swoich pieniędzy, powinieneś rozważyć skorzystanie z wysoko oprocentowanego konta oszczędnościowego.
Jakie banki oferują bezpłatne konta czekowe?
Popularne banki internetowe w Kanadzie oferują bezpłatne konta czekowe z nielimitowanymi transakcjami.
Podczas gdy większość kont czekowych oferowanych przez duże banki ma miesięczną opłatę, możesz zrezygnować z opłaty, utrzymując minimalne dzienne saldo zamknięcia.
Przeczytaj tę obszerną listę bezpłatnych opcji bankowych, aby zapoznać się z przykładami innych dużych banków, w których możesz uzyskać dostęp do bezpłatnych kont czekowych.
Podsumowanie
Istnieje wiele opcji do wyboru, jeśli chcesz przestać płacić miesięczne opłaty bankowe.
Banki internetowe mają kilka wad i mogą nie być atrakcyjne dla osób, które preferują transakcje bezpośrednie lub przeprowadzają wiele nietypowych lub biznesowych transakcji, takich jak przekazy bankowe lub międzynarodowe przelewy bankowe.
Jednak dla większości ludzi nie będą to codzienne potrzeby bankowe.
Jeśli jesteś choć trochę podobny do przeciętnego Kanadyjczyka, darmowe konto bankowe oznacza, że możesz zaoszczędzić ponad 200 USD rocznie!
To dobre pieniądze, które możesz przeznaczyć na inne przedsięwzięcia.
Moim najlepszym wyborem dla najlepszego bezpłatnego konta bankowego jest konto EQ Bank Savings Plus.
