Uwaga: Poniższy artykuł pomoże Ci w: 10 alternatywnych pożyczek do wypłaty w Kanadzie na rok 2023
Wiesz, że pożyczki do wypłaty są złe, prawda? Jednak życie się zdarza i czasami ta pożyczka do wypłaty w wysokości 652% APR wydaje się być jedynym sposobem na szybki dostęp do gotówki.
Pożyczka do wypłaty to niezabezpieczona pożyczka krótkoterminowa oferowana z bardzo wysokimi stopami procentowymi.
Kredytodawcy Payday zazwyczaj oferują od 100 do 1500 USD na okres od 2 tygodni do 2 miesięcy.
Oprocentowanie, które płacisz, opiera się na 14-dniowym planie spłaty, a maksymalna kwota, jaką mogą pobierać w każdej prowincji, jest następująca:
| Województwo | Oprocentowanie (termin 2-tygodniowy) |
Opłaty za 100 USD (2 tygodnie) |
Kwiecień |
| Alberta | 15% | 15 $ | 391% |
| Manitoba | 17% | 17 $ | 443% |
| Brytyjska Kolumbia | 15% | 15 $ | 443% |
| Ontario | 15% | 15 $ | 391% |
| Nowa Szkocja | 19% | 19 $ | 495% |
| Saskatchewan | 17% | 17 $ | 443% |
| Nowy Brunszwik | 15% | 15 $ | 391% |
| Nowa Fundlandia i Labrador | 21% | 21 $ | 548% |
| Wyspa Księcia Edwarda | 25% | 25 $ | 652% |
Tak więc, gdy Twoja pożyczka gotówkowa jest reklamowana według stawki 17%, równoważna roczna stopa procentowa wynosi w rzeczywistości 443%.
Pożyczki do wypłaty są łatwe do ubiegania się.
Nie musisz mieć dobrej zdolności kredytowej, a zabezpieczenie nie jest wymagane.
To powiedziawszy, te „drapieżne” pożyczki często wciągają ludzi w błędne koło długów.
I nie ma czegoś takiego jak chwilówka z niskimi opłatami.
Alternatywy pożyczki do wypłaty
Niektóre alternatywy dla pożyczek do wypłaty to:
1.
Uzyskaj pożyczkę osobistą
Podczas gdy Twój bank lub kasa kredytowa mogą nie chcieć zaoferować ci pożyczki osobistej, jeśli masz słabą zdolność kredytową, możesz mieć więcej szczęścia z pożyczkodawcą online, który oferuje pożyczki ratalne lub osobiste.
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę, a pożyczkodawca wyciąga Twój profil kredytowy, twarde zapytanie negatywnie wpływa na Twoją zdolność kredytową.
Możesz skorzystać z witryny porównującej pożyczki, takiej jak Loans Canada lub Loanz, aby porównać stawki w kilku firmach pożyczkowych jednocześnie i uniknąć składania wielu wniosków.
Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, rozpocznij wyszukiwanie pożyczki w swoim banku lub unii kredytowej, ponieważ są one bardziej skłonne do uzyskania lepszych stóp procentowych.
Powiązany: Recenzja LoanConnect Canada.
2.
Użyj swojej karty kredytowej
Zaliczka gotówkowa z karty kredytowej będzie Cię kosztować; jednak oprocentowanie jest znacznie tańsze niż przeciętna chwilówka.
Na przykład, jeśli wypłacasz gotówkę z bankomatu za pomocą karty kredytowej, być może będziesz musiał uiścić opłatę za zaliczkę gotówkową (np. 5 USD) plus oprocentowanie zaliczki gotówkowej (np. 22,99%).
Oto kilka opcji kart kredytowych o złej ocenie kredytowej.
Możesz również sprawdzić te karty kredytowe, które mają niskie oprocentowanie zaliczek gotówkowych i transferów salda.
Staraj się jak najszybciej spłacić saldo karty kredytowej.
3.
Uzyskaj linię kredytową
Jeśli masz już linię kredytową, możesz z niej skorzystać, aby opłacić rachunki.
Alternatywnie, jeśli masz kapitał własny w swoim domu, możesz ubiegać się o linię kredytową Home Equity (HELOC).
Będzie Cię to kosztować znacznie mniej niż pożyczka do wypłaty.
4.
Uzyskaj pożyczkę poręczyciela
Jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczki osobistej i nie możesz zapewnić zabezpieczenia pożyczki zabezpieczonej, inną opcją jest złożenie wniosku o pożyczkę poręczyciela.
Pożyczki poręczycieli nie zależą od Twojej zdolności kredytowej; jednak będziesz potrzebować „poręczyciela”, który zgodzi się spłacić pożyczkę, jeśli nie spłacisz.
Te pożyczki też nie są tanie; nie są one jednak tak kosztowne jak chwilówki.
5.
Spróbuj Side Hustle
Zamiast zaciągać dodatkowy dług, być może mógłbyś skorzystać z pobocznego występu, aby zarobić dodatkowe pieniądze.
Oto kilka prac z domu do rozważenia.
Możesz także wypróbować te zadania dostarczania żywności, aby uzyskać dostęp do szybkiej gotówki.
6.
Skorzystaj z aplikacji Payday Advance
KOHO Early Payroll daje ci dostęp do 100 $ na trzy dni przed twoją wypłatą.
Doładowywalna karta Mastercard KOHO to jedna z najlepszych kart typu cash back w Kanadzie, oferująca do 5% zwrotu gotówki za zakupy.
Kiedy otworzysz tutaj konto, otrzymasz bonus w wysokości 20 $ po dokonaniu pierwszego zakupu kartą.
Możesz także użyć karty STACK Mastercard, aby skorzystać z podobnej funkcji.
7.
Skorzystaj z ochrony przed debetem
Jeśli masz ochronę przed debetem na koncie czekowym, możesz wypłacić więcej niż masz na koncie i uniknąć opłaty za niewystarczający fundusz.
Ochrona przed debetem ma limity, a Ty zapłacisz opłatę za debet (miesięcznie lub za każde użycie) oraz odsetki (do 22% rocznie).
Poniżej znajduje się przykład pokazujący, jak pożyczka do wypłaty w wysokości 300 USD, kosztująca 17 USD za 100 USD, wypada w porównaniu z alternatywnymi pożyczkami do wypłaty:
Ilustracja zakłada:
- Linia kredytowa z opłatami administracyjnymi w wysokości 5 USD i roczną stopą procentową 8%.
- Ochrona przed debetem z opłatą w wysokości 5 USD i roczną stopą procentową 21%.
- Karta kredytowa z zaliczką gotówkową z opłatą w wysokości 5 USD i roczną stopą procentową 23%.
8.
Uzyskaj pożyczkę od przyjaciół lub rodziny
Sprawdź, czy twoi przyjaciele lub członkowie rodziny są chętni lub mogą udzielić ci pożyczki.
Spłać pożyczkę tak szybko, jak to możliwe, inaczej ryzykujesz zniszczeniem waszej przyjaźni.
9.
Mieć fundusz awaryjny
Fundusz awaryjny powinien być częścią strategii budżetowej.
Podczas gdy eksperci doradzają, że fundusz awaryjny powinien odpowiadać wydatkom na 3-6 miesięcy, każda kwota może pomóc.
Trzymaj swoje oszczędności awaryjne na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym, na którym ma szansę wzrosnąć.
10.
Użyj aplikacji do mikroinwestowania lub oszczędzania
Inwestowanie lub oszczędzanie pieniędzy, gdy masz napięty budżet, może być trudne, i właśnie tutaj pojawiają się aplikacje do mikroinwestowania lub oszczędzania.
Zaokrąglają Twoje zakupy i zapisują różnicę.
Na przykład, jeśli kupisz filiżankę kawy za 2,20 USD, aplikacja podsumowująca, taka jak Moka lub Wealthsimple, zaokrągla ją do 3,00 USD i oszczędza lub inwestuje różnicę w wysokości 0,80 USD.
Co jeszcze?
Powyższe opcje mogą pomóc uniknąć wypłaty pożyczki i wysokich stóp procentowych, które pobierają.
Jeśli masz poważne trudności z zarządzaniem swoim długiem, doradca finansowy lub akredytowany doradca kredytowy może pomóc ci opracować plan powrotu na nogi.
